Каждый, кто открывает вклад, желает получить максимальный доход, и это вполне естественно. Другое дело, что выгода не всегда заключается в самой высокой процентной ставке, ведь выгода проявляется еще и в удобстве, комфортном пользовании, безопасности банковских продуктов. На сегодняшний момент «Альфа-банк» предлагает несколько решений для сохранения и накопления средств – счета и депозиты.

Вклады «Альфа-банка»

Доверяя свои личные средства банку, мы всегда волнуемся, переживаем за их сохранность. «Альфа-банк» является участником обязательной системы страхования банковских вкладов, что гарантирует возмещение до 1400000 рублей при ликвидации финансовой организации и наступлении иных страховых случаев. Какого-либо дополнительного письменного соглашения или договора от вкладчика при этом не требуется, ведь страхование вкладов осуществляется и контролируется в силу закона.

Выбираем самый выгодный вклад

Прежде, чем открывать вклад, клиенту необходимо определиться с такими параметрами, как срок, сумма, возможность пополнения и частичного снятия.
Вклады «Альфа-банка» делятся на пополняемые («Премьер», «Потенциал», «Мультивалютный») и непополняемые («Победа», «Премия», «Линия жизни», «А+»). Последние имеют более высокую ставку, но в них отсутствует так важная для многих возможность пополнения. При досрочном расторжении любого вклада, начисление процентов рассчитывается по ставке всего лишь 0,005% годовых, поэтому следует хорошо подумать, прежде, чем оформлять депозит на значительно длительный срок.
Читайте также:
В любом случае, нужно смотреть по обстоятельствам: если вы планируете вносить сравнительно небольшие суммы, к тому же, достаточно часто, то удобнее открыть пополняемый депозит. Если же через какой-то период времени вам потребуется положить под проценты средства свыше 10 000 рублей, то вы можете попросту оформить еще один непополняемый вклад под выгодный процент.

Желаете получать от вложенной суммы ежемесячный процент на свой счет? Для вас наверняка будет интересен продукт «Премия» (от 5,85 до 9% годовых). Однако учтите, что при регулярном снятии накопленных средств, по окончании срока останется лишь начальная сумма вклада, ведь весь доход вы уже использовали.
Тем, кто планирует накопление дохода к определенной дате (например, на свадьбу, отдых и т.д.), стоит обратить внимание на «Потенциал», который позволяет определить индивидуальный срок депозита с точностью до 1 дня.

Отдельного рассмотрения заслуживает вклад «Мультивалютный », что, в отличие ото всех остальных продуктов такого рода, открывается одновременно в рублях, долларах и евро. Такое решение выручает в периоды финансовой нестабильности, во время так называемых «кризисов», когда курсы валют «скачут» буквально каждый день. Кроме того, мультивалютный депозит является отличной альтернативой играм на биржах, ведь в рамках вклада можно переводить средства из одной валюты в другую по курсу банка без дополнительных комиссий. Внимательно следя за последними событиями финансового мира, вы сможете не только получить свой «законный» доход по вкладу, но и выиграть на курсах валют.

Накопительные счета «Альфа-банка» и их преимущества

Накопительные счета – «Блиц-доход», «Ценное время» и «Мой сейф» оформляются без открытия депозита в рублях, долларах или евро. Проценты по ним немногим ниже, чем ставки по вкладам. Так, по «Блиц-доходу» при сумме остатка ниже 100 000 рублей начисляется 0,01% годовых, выше 100 000 – от 4,2 до 6%. По счету «Мой сейф» ставки варьируются от 0,9 до 2,4 годовых. Также в «Альфа-банке» существует схожий по ставкам и условиям с «Моим сейфом» довольно интересный продукт «Мои цели». Он открывается пользователем самостоятельно через интернет-банк «Альфа-клик», где необходимо задать такие параметры, как срок окончания, желаемую итоговую сумму накоплений и т.д.

Такой инструмент поможет отложить определенные средства к нужным датам. При этом система будет оповещать клиента о недостающей сумме и рекомендуемых размерах ежемесячных вкладов.
По подобным продуктам проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка. Например, если вы положили на счет 150 000 руб., в течение месяца потратили 50 000 руб., то процент начисляется на сумму в 100 000 руб. При этом вы можете в любой момент полностью или частично снимать средства со счета, осуществлять разнообразные переводы и оплаты, не дожидаясь окончания определенного срока.

Продукт «Ценное время » имеет более сложную систему начисления процентов, которые зависят не только от суммы минимального остатка на счете, но и от срока нахождения средств. В результате клиент банка может получить выгоду от 0,01% до 7,5% годовых.

Накопительные счета очень удобны, если вы пока не можете точно определиться, когда именно вам понадобятся ваши средства, а также при необходимости размещения средств на месяц-другой. По сути, ваши деньги остаются в ближайшей доступности, но при этом на них еще начисляется доход. К минусам можно отнести невозможность оформления накопительных счетов неклиентам банка (кроме продукта «Мой сейф»). К тому же эти счета не являются депозитами, а значит, не застрахованы при ликвидации финансовой компании, ее банкротстве.

Накопительные вклады с возможностью пополнения Доброго времени суток, читатели! Есть у меня одни знакомые, точнее приятели моих родителей.

Люди зажиточные, семейные. Стараются всегда помогать своим детям и внукам, дарят им дорогие подарки и помогают финансами.

Надумали они закрепить финансовое положение своих внучек и открыть накопительный вклад.

Пока оба не вышли на пенсию, планируют этот вклад периодически пополнять. Заинтересовались такой возможностью?

Пишу специально для вас. Все о том, что такое накопительные вклады с возможностью пополнения, читаем в статье.

Депозит с пополнением – это своеобразная копилка, которая при грамотном ее использовании может не только сохранить ваши деньги, но и принести доход.

Нужен ли мне депозитный счет с пополнением?

Выбирая долгосрочный депозит с возможностью регулярно вносить на счет деньги, вы должны понимать, что заранее обрекаете себя на не самую выгодную процентную ставку.

Предупреждение!

Низкая процентная ставка - это главный минус вкладов с пополнением.

Почему так происходит?

Дело в том, что ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, крайне сложно предсказать, что случится через год, не говоря уже о десятилетии. Вдруг, на страну обрушится очередной финансовый кризис? Или того хуже – настанет всеобщее благоденствие? Хуже для банков, разумеется, ведь приведет все это к весьма печальным для них последствиям.

• Люди перестанут брать кредиты. А это основной источник дохода банковских организаций.
• Банки будут вынуждены снизить процентные ставки по кредитам.
• Проценты по старым депозитам с пополнениями останутся прежними. Люди продолжат приносить деньги, банки будут вынуждены их принимать. Но стоить им это будет слишком дорого.

Информация для справки

Открытие депозитных счетов – это не основной и не самый любимый банками способ привлечения денежных средств. Ведь нужно постоянно контролировать их количество. Если заемных денег станет слишком много, то они могут не окупиться. Банки физически не смогут продать такое количество кредитов.

Внимание!

Поэтому низкие процентные ставки по депозитам нужно принять, как данность. Как существенный недостаток, который, тем не менее, не перечеркивает всех достоинств данного банковского предложения.

Преимущества вкладов с пополнениями

1. Более гибкое управление денежными средствами. Вы сможете самостоятельно решать, сколько денег вносить на депозитный счет каждый месяц или не вносить их совсем.
2. Обрушение финансовых рынков приведет к ощутимой выгоде, ведь вы сможете пополнять счет на прежних выгодных условиях, в то время как всем прочим придется вносить деньги в банк под новые маленькие проценты.
3. Банковский вклад с пополнением – это удобный инструмент накопления денежных средств. Открыв его и ежемесячно откладывая небольшую сумму, вы сможете собрать деньги на туристическую путевку, автомобиль или первый взнос по ипотеке. Кстати, получить последнюю в банке, где лежит ваш вклад, будет гораздо проще.

Как выбрать вклад с пополнением?

Депозит с пополнением выбирается точно также как и любой другой. Правда, есть у него и свои особенности, на которые непременно следует обратить внимание.

• Узнайте точную процентную ставку. Помните, что высокая процентная ставка по вкладу с пополнением – это верный признак того, что в банке предусмотрены дополнительные сборы и комиссии. Например, за обслуживание счета, снятие наличных, пополнение вклада.
• Уточните условия пополнения. Проследите за тем, чтобы в договоре были указаны условия пополнения вклада. Есть ли какие-нибудь ограничения? Может быть, определена минимальная сумма пополнения или указана крайняя дата внесения пополнений.
• Внимательно изучите договор. Это стандартная рекомендация, которая, тем не менее, не потеряла своей актуальности. Подписывая договор, убедитесь, что банк не может поменять условия предоставления услуги по собственному желанию. В противном случае, не избежать неприятных сюрпризов. Так, например, в случае кризиса банк может ввести комиссию за пополнение депозитного счета.

Как извлечь максимум?

Используя возможности вкладов с пополнением по максимуму, можно получить неплохую прибыль.

Золотое Правило:

«Открывайте вклад с пополнением только в том случае, если на 100% уверены, что сможете регулярно вносить деньги на свой депозитный счет»

Пополняя свой депозитный счет, вы увеличиваете не процентную ставку, а облагаемую ей сумму.

источник: http://discovermoney.ru

Вклад накопительный сбербанк При помощи таких вкладов банки дают возможность населению собирать некоторую сумму денежных средств, которую они потом могут потратить на совершение крупной покупки.

Вклады накопительные обладают такой особенностью, что они не предусматривают снятия вложенной суммы вплоть до истечения договора.

Но вместе с тем, каждый вкладчик обладает возможностью пополнять такой вклад любыми суммами.

Бывают случаи, когда при оформлении договора на такой вклад сразу оговаривается тот момент, что сумма будет снята на какую-то определенную покупку. Однако тут надо учитывать, что пролонгация по такому виду вклада обычно не осуществляется.

Накопительные вклады можно еще назвать удобным инструментом, который позволяет эффективно собирать деньги, не тратя их вплоть до накопления необходимой суммы. Это очень удобно с психологической точки зрения, поскольку банк лишает вкладчика возможности пользоваться своими деньгами до истечения срока договора по нему.

Если же вкладчик будет настаивать на снятии собственных средств с такого вклада, то он будет обязан вернуть все начисленные на эту сумму проценты. Если же вкладчик «выдержит» до окончания срока договора, то он получит не только свои деньги, но и начисленные сверху проценты.

Акционерное Общество «Сбербанк России» обладает собственной депозитной программой. Доверяя хранение своих денег этому банку, вы получаете целый ряд преимуществ. Вы получаете уникальную возможность приумножения собственного капитала, полную его безопасность, а также удобство в распоряжении своим капиталом.

То, что хранить свои деньги в этом банке безопасно, говорит хотя бы то обстоятельство, что Сбербанк является членом Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Среди массы предложений, которые банк предлагает для населения, особой популярностью пользуется вклад накопительный сбербанк России, который является на сегодняшний день наиболее эффективным банковским продуктом для накопления собственных средств.

Вклады сбербанка накопительные

Если вас заинтересовали вклады сбербанка накопительные, то вы должны помнить, что этот банк не выдает средства с такого счета до окончания срока действия договора. Конечно, если вкладчик будет настаивать, то деньги ему здесь отдадут, но сумма будет исключать из себя обещанные проценты.

Вклады такого типа в Сбербанке предусматривают возможность пополнения денежных средств. Если вы хотите пополнить вклад наличными, то минимальная сумма здесь должна будет составлять не менее 1000 рублей. Если же речь идет о безналичном расчете, то в сумме вас никто не ограничивает.

Сбербанк разрешает осуществлять пополнение такого счета на протяжении всего времени действия договора. Депозит может быть здесь принят в национальной валюте и минимальный размер его может составлять 30 000 рублей. В конце каждого месяца происходит начисление процентов.

Особенный эффект от накопительных вкладов могут получить те, кто сразу же рассчитывает получить высокий процент. Но такое становится возможным только в том случае, если вы располагаете крупной суммой денег, с которой готовы без проблем расстаться на некоторое время.

источник: http://novostink.ru

Вклады и накопительные счета. Что выгоднее?

Каждый, кто открывает вклад, желает получить максимальный доход, и это вполне естественно. Другое дело, что выгода не всегда заключается в самой высокой процентной ставке, ведь выгода проявляется еще и в удобстве, комфортном пользовании, безопасности банковских продуктов. На сегодняшний момент «Альфа-банк» предлагает несколько решений для сохранения и накопления средств – счета и депозиты.

Вклады «Альфа-банка»

Доверяя свои личные средства банку, мы всегда волнуемся, переживаем за их сохранность. «Альфа-банк» является участником обязательной системы страхования банковских вкладов, что гарантирует возмещение до 1400000 рублей при ликвидации финансовой организации и наступлении иных страховых случаев.

Какого-либо дополнительного письменного соглашения или договора от вкладчика при этом не требуется, ведь страхование вкладов осуществляется и контролируется в силу закона.

Выбираем самый выгодный вклад Прежде, чем открывать вклад, клиенту необходимо определиться с такими параметрами, как срок, сумма, возможность пополнения и частичного снятия.

Вклады «Альфа-банка» делятся на пополняемые («Премьер», «Потенциал», «Мультивалютный») и непополняемые («Победа», «Премия», «Линия жизни», «А+»).

Последние имеют более высокую ставку, но в них отсутствует так важная для многих возможность пополнения. При досрочном расторжении любого вклада, начисление процентов рассчитывается по ставке всего лишь 0,005% годовых, поэтому следует хорошо подумать, прежде, чем оформлять депозит на значительно длительный срок.

В любом случае, нужно смотреть по обстоятельствам: если вы планируете вносить сравнительно небольшие суммы, к тому же, достаточно часто, то удобнее открыть пополняемый депозит. Если же через какой-то период времени вам потребуется положить под проценты средства свыше 10 000 рублей, то вы можете попросту оформить еще один непополняемый вклад под выгодный процент.

Желаете получать от вложенной суммы ежемесячный процент на свой счет? Для вас наверняка будет интересен продукт «Премия» (от 5,85 до 9% годовых). Однако учтите, что при регулярном снятии накопленных средств, по окончании срока останется лишь начальная сумма вклада, ведь весь доход вы уже использовали.

Совет!

Тем, кто планирует накопление дохода к определенной дате (например, на свадьбу, отдых и т.д.), стоит обратить внимание на «Потенциал», который позволяет определить индивидуальный срок депозита с точностью до 1 дня.

Отдельного рассмотрения заслуживает вклад «Мультивалютный», что, в отличие ото всех остальных продуктов такого рода, открывается одновременно в рублях, долларах и евро. Такое решение выручает в периоды финансовой нестабильности, во время так называемых «кризисов», когда курсы валют «скачут» буквально каждый день.

Кроме того, мультивалютный депозит является отличной альтернативой играм на биржах, ведь в рамках вклада можно переводить средства из одной валюты в другую по курсу банка без дополнительных комиссий. Внимательно следя за последними событиями финансового мира, вы сможете не только получить свой «законный» доход по вкладу, но и выиграть на курсах валют.

Накопительные счета «Альфа-банка» и их преимущества

Накопительные счета – «Блиц-доход», «Ценное время» и «Мой сейф» оформляются без открытия депозита в рублях, долларах или евро. Проценты по ним немногим ниже, чем ставки по вкладам. Так, по «Блиц-доходу» при сумме остатка ниже 100 000 рублей начисляется 0,01% годовых, выше 100 000 – от 4,2 до 6%.

По счету «Мой сейф» ставки варьируются от 0,9 до 2,4 годовых. Также в «Альфа-банке» существует схожий по ставкам и условиям с «Моим сейфом» довольно интересный продукт «Мои цели». Он открывается пользователем самостоятельно через интернет-банк «Альфа-клик», где необходимо задать такие параметры, как срок окончания, желаемую итоговую сумму накоплений и т.д.

Такой инструмент поможет отложить определенные средства к нужным датам. При этом система будет оповещать клиента о недостающей сумме и рекомендуемых размерах ежемесячных вкладов. По подобным продуктам проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка.

Например, если вы положили на счет 150 000 руб., в течение месяца потратили 50 000 руб., то процент начисляется на сумму в 100 000 руб. При этом вы можете в любой момент полностью или частично снимать средства со счета, осуществлять разнообразные переводы и оплаты, не дожидаясь окончания определенного срока.

Предупреждение!

Продукт «Ценное время» имеет более сложную систему начисления процентов, которые зависят не только от суммы минимального остатка на счете, но и от срока нахождения средств. В результате клиент банка может получить выгоду от 0,01% до 7,5% годовых.

Накопительные счета очень удобны, если вы пока не можете точно определиться, когда именно вам понадобятся ваши средства, а также при необходимости размещения средств на месяц-другой. По сути, ваши деньги остаются в ближайшей доступности, но при этом на них еще начисляется доход.

К минусам можно отнести невозможность оформления накопительных счетов неклиентам банка (кроме продукта «Мой сейф»). К тому же эти счета не являются депозитами, а значит, не застрахованы при ликвидации финансовой компании, ее банкротстве.

источник: http://mobile-testing.ru

Самые выгодные накопительные вклады Хотите защитить свои сбережения от инфляции - откройте пополняемый вклад на небольшую сумму, чтобы зафиксировать высокую ставку.

Такой схемой можно воспользоваться, если есть опасения, что в дальнейшем ситуация в экономике будет ухудшаться и ставки по вкладам будут снижаться. Оформить некоторые вклады можно даже с минимальной суммой - 1 рублем. Главное - иметь возможность его пополнять.

Накопительными принято называть вклады, которые можно пополнять дополнительными взносами почти весь срок договора.

Могут быть ограничения - минимальная сумма таких пополнений и срок, не позднее которого можно внести деньги. Но суть остается одной - такие депозиты можно открыть с минимальной начальной суммой и вносить деньги на протяжении всего срока вклада.

Так можно не только накопить нужную сумму к определенному сроку, но и зафиксировать высокую ставку по вкладу. Особенно это актуально осенью, когда банки пытаются привлечь клиентов повышенными процентами и сезонными предложениями. Рассмотрим вклады с минимальной суммой открытия (от 1 до 1000 рублей), с возможностью пополнения и с привлекательными ставками (10-11% годовых в рублях).

Самая высокая ставка - 11,1% годовых в рублях, 5% годовых в долларах и 4% годовых в евро - по вкладу «Максимальный доход» в «Эксперт Банке». Ставка - фиксированная, действует при размещении от 1000 рублей (100 долларов или евро) сроком на 1 год + 1 день. Выплата процентов - в конце срока, без капитализации. Вклад можно пополнять без каких-либо ограничений. Частичное снятие средств не предусмотрено. Досрочное расторжение - по ставке до востребования. Вклад можно автоматически продлить.

Самый удобный - «тВклад» в 2Т Банке. Его можно пополнять, снимать с него часть средств (минимальный неснижаемый остаток - 1 рубль, 1 доллар, 1 евро). Открыть его можно даже без посещения отделения, сотрудник банка может приехать в любое удобное для клиента место с пакетом документов. Минимальная для открытия сумма - 1 рубль, 1 доллар или 1 евро. Срок - от 1 до 30 дней.

Ставка - 11% годовых в рублях, 4,5% годовых в долларах и 4,10% - в евро. При нахождении средств во вкладе более длительный промежуток времени, ставка увеличивается (при условии, что сумма более 10 тыс. рублей или 300 долларов / евро): 31-90 дней - 11,02% годовых в рублях (5,1% - в долларах, 4,6% - в евро), 91-270 дней - 11,05% годовых в рублях (5,15% - в долларах, 4,65% - в евро), более 271 дня - 11,1% годовых в рублях (5,2% - в долларах, 4,7% - в евро).

Внимание!

Также можно получить 1,5-процентный бонус по вкладу в рублях при тарифе «2Т-Онлайн». Выплата процентов - каждый месяц, возможна капитализация. Досрочное расторжение - на льготных условиях, по ставке, действующей на момент открытия.

Возможность выбрать способ получения дохода - ежемесячно или в конце срока - предусмотрен по вкладу «На льготных условиях» в Москоммерцбанке. Минимальная сумма для открытия - 1000 рублей (30 долларов или евро). Сроки - 31, 91, 181, 367, 547, 730 дней.

Максимальные ставки - 10,5% годовых в рублях (4,5% годовых в долларах, 4,75% годовых в евро). Выплата процентов - ежемесячно, возможна капитализация. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 500 рублей, 15 долларов или евро. Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - на льготных условиях.

Проценты начисляются в размере 1/2 процентной ставки, действующей на момент открытия вклада, если вклад находился в банке не менее половины срока вклада, указанного в договоре. При автопролонгации вклада - увеличение ставки на 0,25% годовых.

Увеличение процентной ставки также возможно по вкладу «Классический» в Морском Банке. При размещении от 1 рубля сроком на 1-3 года можно получить 10,05% годовых в рублях, 3,55% - в долларах и евро. От 3 млн рублей - 10,85% годовых в рублях, 4,75% - в долларах и евро.

Повышенная ставка: для моряков (а также для преподавателей, студентов и сотрудников учебных заведений, которые занимаются подготовкой кадров для военно-морского и гражданского флота) + 0,25% годовых в рублях, +0,1% - в инвалюте; по программе «Летний бриз» (по 10 октября); по программе «Корпоративный бонус» (для сотрудников компаний-корпоративных клиентов банка); по программе «Любимый клиент» (ранее был открыт вклад) - + 0,30% годовых в рублях, +0,15% - в инвалюте.

Выплата процентов - в конце срока, без капитализации. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 10 тыс. рублей, 300 долларов или евро. Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - по ставке до востребования.

Предупреждение!

Бесплатная банковская карта Visa classic предусмотрена по вкладу «Золотые зерна» в банке «Агросоюз». Она оформляется без первоначального взноса, платы за изготовление и первый год обслуживания. Минимальная сумма для открытия вклада - 1000 рублей, 100 долларов или евро.

Доходность - до 10,5% годовых в рублях, до 3,9% годовых в долларах и евро. Выплата процентов - каждый месяц, возможна капитализация. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 1000 рублей, 50 долларов или евро (не позднее чем за 90 дней до окончания срока). Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - на льготных условиях.

Для вкладов, размещенных на срок 1 090 дней, проценты за периоды 367 дней и 730 дней нахождения денежных средств во вкладе выплачиваются исходя из процентной ставки, действующей по вкладу на срок 1090 дней; за остальное время - по ставке вклада до востребования.

Поменять тарифный план можно по вкладу «Все включено онлайн (накопительный)» в Московском Кредитном Банке. Размещая средства от 1000 рублей (100 долларов или евро) на 370 дней, вы получите доходность 10,5% годовых в рублях (3,75% годовых в долларах и евро). Но при изменении тарифного плана процентная ставка снижается на 0,25%.

Например, при возникновении необходимости частичного изъятия средств со вклада клиенту предоставляется возможность перейти на тарифный план «Расчетный» (переход на другой тарифный план возможен только один раз в течение срока действия договора). Выплата процентов - ежемесячно, с капитализацией по выбору клиента. Пополнение возможно, частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - по ставке до востребования. Вклад можно открыть через банкомат или через интернет-банк.

Открыть онлайн также можно «Вклад для тех, кто копит» в Татфондбанке. Воспользоваться такой возможность смогут клиенты банка, через интернет-банк. Размещая средства от 1000 рублей (10 долларов или евро) на 367 дней, вы получите доходность 10,3% годовых в рублях (2,6% годовых в долларах и евро).

На меньшие сроки, более низкие ставки: на 31 день - 5,3% годовых в рублях (0,5% годовых в долларах и евро), на 91 день - 7,3% годовых в рублях (1,3% годовых в долларах и евро), на 184 дня - 8,8% годовых в рублях (1,8% годовых в долларах и евро). Выплата процентов - ежемесячно, возможна капитализация. Пополнение - возможно, минимальная сумма - 1000 рублей, 50 долларов или евро. Частичное снятие - нет. Досрочное расторжение - по ставке до востребования. Возможна автопролонгация вклада.

источник: http://www.sredstva.ru

Вклад с пополнением или дебетовая карта, что выбрать?

Что выбрать: вклад с возможностью пополнения или доходную дебетовую карту с начислением выгодных процентов на остаток? Этот вопрос интересует многих вкладчиков. Особенно сейчас, когда банковская система РФ находится под сильным влиянием санкций Запада.

Давайте рассмотрим эти инструменты накопления средств, выявим их преимущества и недостатки. Узнаем, где хранить деньги выгоднее и проще.

Банковский вклад с возможностью пополнения. Плюсы и минусы

Депозит с пополнением - вид вклада, при котором владелец может пополнять депозит бесконечное количество раз и на любые суммы. Делать это можно на протяжении всего срока действия договора. Обычно такие вклады открываются только с возможностью пополнения. Но бывают банки, которые предлагают депозитные счета с пополнением и снятием наличных.

Совет!

При этом практически все банки, которые предлагают такие продукты, ставят клиенту определенный минимальный лимит, который всегда должен находиться на счету. Например, если минимальный лимит вклада составляет 30 000 рублей, то клиент не может его понизить, только увеличить.

Представим ситуацию, что на вашем счету 50 000 рублей при минимальном лимите в 20 тысяч. Вы можете снять только 30 000 рублей, так как понижать минимальный лимит нельзя. Нет, конечно же, вы можете снять всю сумму, но в этом случае договор будет считаться недействительным, ведь вы нарушите его условия.

Проценты будут полностью списаны или пересчитаны, в зависимости от договора и условий открытия счета. Неоспоримым преимуществом депозитов является страхование. Любые счета, не превышающие 700 000 рублей застрахованы. В случае банкротства банка или других неприятностей, вкладчики не потеряют свои деньги.

Подводные камни вкладов с пополнением

1. Депозиты в рублевом эквиваленте имеют более высокие проценты, чем валютные.
2. Большинство банков ставят условия по минимальной сумме пополнения. Как привило, минимальный размер пополнения начинается от 1000 рублей, это значит, что вы не сможете пополнить свой счет на 500 или 900 рублей.
3. Штрафные санкции при досрочном закрытии. Если вы закроете депозит раньше предполагаемого срока, банк может списать проценты или применить санкции в виде начисления минимальной процентной ставки, которая предусматривается для вкладов до востребования.

Доходная дебетовая карта. Плюсы и минусы

Доходная карта - это обычная дебетовая пластиковая карта, которой можно расплачиваться за покупки, снимать деньги, совершать любые операции по списанию и зачислению средств. Единственным отличием от обычных дебетовых карт является начисление процентов на минимальный ежемесячный остаток по счету. Как правило, он варьируется от 1% до 10% годовых.

Накопительный пластик может отличаться по платежным системам (Visa, Mastercard и т.д.), статусу (Gold, Platinum и т.д.), валюте (рубли, доллары США и т.д.). Как и в случае с депозитами все средства на счете, к которому прикреплена карта страхуются в обязательном порядке. Помните, что страхуются только те счета, которые не превышают 700 000 рублей.

Подводные камни для держателей накопительных карт

• Всегда существует риск кражи, подделки, взлома пластика с последующим списанием остатка доступных средств.
• Многие банки выдвигают определенные требования по сумме остатка средств. Например, на вашем счету должно быть не меньше 10 000 рублей и т.д.
• Другие требования банков. Например, чтобы на остаток по карте Русского стандарта начислялись проценты нужно не менее одного раза в месяц ей пользоваться (совершать покупки, вносить средства и т.д. в размере, не меньше 10 000 рублей в месяц). В случае с Тинькофф банком нужно постоянно следить за наличием неснижаемого остатка.
• Плата за выпуск пластика и ежегодное обслуживание.

Отличия накопительной карты и вклада с возможностью пополнения В случае с дебетовыми картами, ваши деньги всегда остаются при вас, вы всегда имеет к ним доступ (24 часа в сутки и 7 дней в неделю).

В случае с депозитом, снять деньги можно только в рабочие дни и определенное время, а при желании снять большую сумму, нужно предупреждать банк о своем намерении заранее (за 1-2 дня).

В случае с дебетовым пластиком, можно снять абсолютно все средства, если они вам понадобились, без каких-либо ограничений по лимитам и т.д., а через некоторое время снова пополнить карту. В этом случае начисление процентов возобновится. В случае с депозитами, вы также сможет снять вес деньги, но при этом договор прекратит свое действие, проценты спишутся или пересчитаются.

Что выбрать: вклад с возможностью пополнения или доходную дебетовую картуВ случае с дебетовками, только вы решаете, сколько денег снять, а сколько пополнить, на какой срок разместить свои денежные средства. Нет никаких ограничений и запретов. Если открыть депозит, то придется соблюдать определенные требования банка. Например, выбрать срок вклада (от 1 года и выше).

Предупреждение!

Еще одно отличие заключается в процентной ставке. Если на остаток по дебетовой карте начисляют до 10-15% годовых, то в случае с вкладами, процент будет куда ниже, около 2-7% в год. В большинстве банков за открытие и обслуживание дебетовой накопительной карты взимается определенная плата. Она может быть разовой или ежемесячной, в зависимости от выбранного банка. За открытие депозита никто не возьмет с вас дополнительную комиссию и т.д.

Немаловажную роль играет оформление этих банковских продуктов. Например, чтобы открыть вклад нужно написать заявление в отделении банка. В случае с доходными картами ситуация немного другая. В зависимости от наименования банка, пластик можно оформить дистанционно, по телефону или при личном обращении в отделение банка.

С учетом всех за и против, невозможно дать определенный совет по выбору того или иного банковского продукта. Здесь все зависит от конкретного случая, от возможностей и пожеланий вкладчика. Например, тем, кто не уверен в своих силах и собирается откладывать небольшие суммы каждый месяц или раз в несколько недель, лучше выбрать накопительную дебетовую карту.

Проценты там выше, а требования по взносам гораздо лояльнее. Тем, кто уверен в своих силах и точно знает, что может вносить более крупные суммы денег, лучше открыть вклад с пополнением. Так вы сможете избежать подводных камней: плату за годовое обслуживание, возможность кражи пластика или его взлома, но лишитесь лакомых процентов.

С другой стороны оба рассмотренных способа накопления денег подойдут тем, кто может подождать и не хочет рисковать. А кто не рискует, тот не пьет шампанского. Инвестиционный рынок открывает перед вкладчиками огромные возможности. Сегодня можно играть ценными бумаги, спекулировать валютой, вкладывать деньги в бизнес, МФО, давать взаймы и т.д.

Привычка сберегать деньги в наличных средствах уходит в прошлое. Это вызвано стремительным развитием банковской системы. Кроме того, как известно, деньги должны работать и приносить пусть и небольшую, но прибыль. На сегодня доступно несколько способов разместить собственные денежные средства в банке. Это может быть обычный вклад или оформление пластиковой карты и текущего счета в финансовом учреждении. Эти продукты уже долгое время известны потребителям.

Сравнительно недавно на отечественном рынке банковских услуг появилось новое предложение — накопительный счет. О нем мы и поговорим далее.

Что такое накопительный счет?

Само наименование продукта указывает на то, что средства на нем можно не просто хранить, но и извлекать из них некую прибыль. Какая категория населения чаще использует данное предложение? Прежде всего, речь идет о держателях банковских карт. Зачастую уже в процессе оформления пластика менеджеры предлагают клиентам оформить накопительный счет в банке. Какими особенностями обладает этот продукт, какие у него отличия от традиционных счетов? Как его использовать и в каком финансовом учреждении его лучше открыть?

Для чего открывать такой счет?

Многие предлагаемые банками пакеты услуг уже включают в себя опцию открытия накопительного счета. Чаще всего именно таким образом он оформляется. Существует несколько основных причин, которые могут побудить клиентов банка открыть накопительный счет. В первую очередь, необходимо отметить, что для такого рода счетов кредитными учреждениями предлагается более высокий процент, начисляемый на хранимые денежные средства.

Кроме того, зачастую получение дивидендов по основному карточному счету условиями договора вообще не предусмотрено. Иногда банки ставят ограничения на максимальную вносимую сумму. В этом случае клиент получает возможность перевести часть средств на накопительный счет. Отзывы клиентов подтверждают, что данный продукт может выступать в роли своеобразного гаранта сохранности денег. Нередки случаи утери пластиковых карт, а также разных манипуляций с ними мошенников. Накопительный счет дает чувство безопасности и спокойствия относительно сохранности своих сбережений.

Создание счета без пластиковой карты. Управление счетом

Наверняка многих интересует возможность создания накопительного счета без оформления пластиковой карты или заключения договора с банком на предоставление определенного пакета услуг. Необходимо сразу сказать, что далеко не все финансовые учреждения предоставляют такую возможность. Например, Raiffeisen Bank не требует для открытия своими клиентам накопительного счета оформления банковской карты. Кроме того, в этом учреждении пополнять накопительный счет или снимать с него средства можно как наличными, так и по безналичному расчету.

Управлять накопительным счетом просто и удобно. В первую очередь, это касается уже действительных клиентов банка. Они могу с помощью интернета дистанционно перевести на него или снять денежные средства в любое удобное время. При этом можно воспользоваться как персональным компьютером, так и планшетом или смартфоном.

Счет или вклад?

В последние годы финансовые учреждения энергично популяризируют накопительные счета среди населения. И для этого есть немало оснований. Данный продукт может действительно быть интересен и выгоден многим потребителям. Так, зачастую эти счета предполагают более высокую доходность относительно вкладов на фиксированный срок. Как начисляются проценты на накопительный счет, и в каком размере?

На величину ставки могут оказать влияние размер остатка на счету, уровень престижности пакета услуг, в рамках которого был оформлен счет. Кроме того, на процент влияет и период, в течение которого на нем хранились денежные средства. Например, «Банк ВТБ» предлагает потребителям ставку до 10 % годовых.

Среди основных преимуществ накопительного счета можно выделить отсутствие фиксированного срока его функционирования. Он оформляется на неустановленный период, а время хранения на нем денежных средств заранее специально не оговаривается и не определяется. Клиент вправе сам решать, когда ему требуется снять необходимую сумму или, наоборот, пополнить счет. Но тут есть один нюанс. От срока хранения денег на таком счету иногда зависит конечная процентная ставка.

Преимущества

Условия накопительного счета выгодно отличаются от популярных в свое время депозитов, которые предусматривали возможность пополнения и снятия денежных средств. Кроме того, на упомянутые вклады, как и прежде, устанавливаются ограничения относительно минимального остатка, максимального количества денег, которые можно снять, а также минимальной суммы пополнения счета. Также для таких депозитов устанавливаются периоды, через которые можно пополнять или снимать денежные средства.

Для срочных вкладов определяется неизменная ставка процента, если она была зафиксирована согласно условиям заключенного соглашения. Кроме того, есть депозиты и с изменяющимся процентом. На его размер влияет ключевая ставка, устанавливаемая Центральным Банком Российской Федерации (Банком России). В период хранения денежных средств в банке этот параметр может меняться, но такие случаи обязательно прописываются сторонами в договоре.

Актуальная процентная ставка по накопительному счету известна на момент его открытия. На сегодня существует тренд на снижение ставок, и в ближайшее время расти они, по-видимому, не будут. Необходимо отметить, что сберегаемые денежные средства физических лиц защищены российской государственной корпорацией АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Это относится и к депозитам, и к накопительным счетам.

Недостатки накопительного счета

По большому счету, накопительный счет имеет только один недостаток в сравнении со срочным вкладом. Такие счета обладают меньшей доходностью, чем депозиты. Некоторые банки специально ограничивают максимальную сумму, которую можно положить на него. Кроме того, устанавливаются определенные лимиты на процентную ставку в зависимости от количества вносимых клиентом денежных средств. Например, если сумма меньше 300 тысяч рублей, то начисляется 7 % годовых. При внесении большего количества денег процентная ставка уменьшается до 3 % годовых. В разных кредитных учреждениях эти условия могут отличаться.

Следует подчеркнуть, что некоторые финансовые учреждения устанавливают определенные ограничения на использование подобного счета. Например, «Банк ВТБ» предоставляет возможность пополнения накопительного счета исключительно по безналичному расчету. А снять средства с такого счета, открытого в «Альфа-банк», можно будет только после предварительного перевода необходимой суммы на пластиковую карту. При этом комиссия не будет взиматься, если банковская карточка оформлена в этом же банке.

→ Что выгоднее: банковский депозит или накопительный счет?

Что выгоднее: банковский депозит или накопительный счет?

Гражданам, предпочитающим не тратить все свои заработанные деньги сразу, а создавать сбережения, разумеется, целесообразнее хранить накопления в банке. Однако у традиционного срочного вклада, который имеет ряд недостатков и не предусматривает возможности ежедневного распоряжения денежными средствами, есть весьма удобная альтернатива - накопительный счет. В этой статье мы хотим рассмотреть этот вид размещения средств в банке более детально.

Случаи, когда банковский депозит открывать не имеет смысла

Если потенциальный вкладчик имеет твердое желание накопить конкретную сумму денежных средств, скажем, для совершения крупной покупки, и при этом он уверен, что текущих доходов ему будет достаточно для жизни, то депозит в этом случае будет оптимальным решением. Данный способ хранения и накопления денег предполагает размещение средств на прописанный в договоре срок. Банк в течение этого периода использует средства вкладчика для инвестиций, а владелец вклада гарантировано получает оговоренный процент. Совершенно иная ситуация складывается, если вкладчик достаточно часто будет обращаться за деньгами, размещенными на банковском счету. Срочный вклад в этом случае - не самое выгодное решение.

Если вкладчик в силу ряда обстоятельств вдруг решит забрать свои средства раньше срока, указанного в депозитном договоре, то он потеряет довольно существенную сумму при пересчете процентных начислений по вкладу, а в некоторых случаях - и вовсе останется без процентов. Большинство депозитов, по условиям которых клиент имеет возможность использовать находящиеся на счету средства, предусматривают расчет начислений по минимальному остатку.

Даже если клиент снимет деньги всего на несколько дней, процентная выплата по итогам закрытия вклада будет незначительной. Более того, многие , устанавливают размер "неснижаемого остатка", снять который без закрытия депозита невозможно.

Некоторые депозитные предложения не предусматривают возможности пополнения срочного вклада, что является еще одним их минусом.

Когда выгоднее открывать накопительный счет?

Как мы уже сказали, накопительный счет является достойной альтернативой срочному вкладу. Владельцы большинства таких счетов имеют возможность: беспрепятственно снимать денежные средства в любом объеме; в любое время пополнять счет без ограничений; получать процентные выплат по «минимальному остатку» за расчетный период.

Многие банки предлагают в качестве "бонуса" повышение процентной ставки в зависимости от времени, в течение которого средства находятся на счете. При этом, чем больше эта сумма, тем выше процентная ставка.

Деньгами с накопительного счета можно оплачивать покупки и услуги, средства с накопительного счета можно в режиме «онлайн» переводить на другие счета и т.п.