Найти лучшую выгодную дебетовую карту - задача не из самых простых. Чтобы выбрать подходящие предложения, смотрите на стоимость обслуживания, величину кешбэка и на размер процента на остаток.. В этой статьей мы рассмотрим банки и их рейтинг дебетовых карточек:

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Альфа-Банк (Cash Back карта)


Райффайзенбанк (Visa Classic)





Сбербанк (Молодежная карта)


Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)


ВТБ24 (Мультикарта)


Росбанк (#МожноВСЕ+)

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Это одна из самых популярных дебетовых кешбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье. Ежемесячно можно получать до 10% кешбэка на остаток до 300 000 руб. Что очень важно, кешбэк от Тинькофф - это действительно возврат средств! Ежемесячно вы получаете деньги на свой счет, которыми можете распоряжаться как пожелаете.

Проценты кешбэка TinkoffBlack:

• Кешбэк с обычных покупок - 1%
• Кешбэк с трех категорий, выбранных лично вами - 5%
• Кешбек у партнеров банка - до 30%.

Дополнительные преимущества Tinkoff Black:

• Одна карта - четыре валюты. Сделайте мультивалютную карту и мгновенно меняйте валюту, когда вам удобно;
• Выгодный обмен валюты. В Тинькофф Банке курс обмена валюты максимально близок к биржевому;
• Оплата через телефон. Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
• Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах Тинькофф Банка Вам нужен только телефон с NFC.

Если у вас есть вклад или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание «пластика» полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.

При оформлении премиальной карты Tinkoff Black Edition вы получаете консьержа от Prime, автоконсьержа от Alfred, страховку в поездках на 5 человек с покрытием до 100 000 долларов США, кешбэк до 10% на бронирование жилья через Booking.com, 5% кешбэк на авиабилеты и 10% на аренду авто. Также у вас появляется доступ в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.

Обе карты бесплатны в использовании в пределах лимитов, установленных в тарифах . Tinkoff Black Edition будет обслуживаться бесплатно, если вы будете тратить на покупки со всех счетов в сумме от 200 000 рублей или если вы держите на карточных, накопительных, брокерских счетах и вкладах Тинькофф не менее 3 млн рублей. В остальных случаях обслуживание Black Edition будет стоить 1990 руб./месяц.

Альфа-Банк (Cash Back карта)

Годовой процент на остаток по дебетовой карте Альфа-Банка - 6%.

Условия кешбэка:

• 10% от АЗС;
• 5% со счетов в заведениях питания;
• 1% от остальных покупок.

Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 10 000 руб./мес. Установлены также максимальные суммы возврата; так, при совершении покупок от 10 000 руб. в месяц можно получить не более 15 000 руб. кешбэка за месяц.

Обслуживание бесплатное, если осуществлять покупки на сумму более 10 000 руб. в месяц или иметь остаток на счете более 30 000 руб.

Райффайзенбанк (Visa Classic)

Visa Classic - самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублёвой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание - 59 рублей.

Помните о том, что вы не можете снимать и переводить средства более чем 200 000 руб./день и 1 млн руб./месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей или осуществляется через интернет-банк либо в мобильном приложении, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 100 рублей.

Снимать средства выгоднее всего через банкоматы Райффайзена или банков-партнеров - тогда это будет бесплатно. За снятие средств в отделении или банкоматах других банков вам нужно будет платить 150 руб./ или 5$/€ комиссии +1% от суммы. Не советуем снимать иностранную валюту через кассу банка. В таком случае комиссия составляет 0,7% (мин. 300 руб.) в рублях или целых $10/€10, если у вас валютный счет.

РНКО «Платежный центр» («Кукуруза»)

С этой дебетовой картой вы получите до 6,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При использовании услуги «Проценты на остаток» , доход от остатка повышается до 7,5% годовых. Кроме этого,вы получаете до 3% кешбэка бонусными рублями за все покупки и аж до 30% за покупки у партнеров. Если говорить о бесконтактной оплате, то «Кукуруза» поддерживает PayPass и SamsungPay. Если у вас Adndroid-смартфон другого бренда или iPhone, то пока что вы не сможете воспользоваться оплатой с телефона.

Получить карту «Кукуруза» можно в любом салоне сети «Связной». Ее принимают любые интернет-магазины. Зарубежные покупки в долларах и евро автоматически конвертируются по курсу ЦБ РФ.

Сбербанк (Молодежная карта)

Карта выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа.

Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетовых карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.

За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.

На «Молодежной карте» действует кешбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 11% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус = 1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка. Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay. Кроме этого, с молодежной картой можно купить товары с 20% скидкой у партнеров банка. И главная особенность «Молодежной карты» - вы сами выбираете себе дизайн. То есть на вашей карте может быть изображено как семейное фото, так и смешной мем.

Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)

Подать заявку на выдачу карты можно как онлайн, так и в отделении банка. За каждую покупку начисляются бонусы, которые можно использовать из расчета за 1 бонус=1 рубль.

Благодаря карте «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка вы получаете до 5 % на три выбранные категории (например, красота, АЗС и здоровье) и 1% на все покупки. Обслуживание бесплатное, если вы потратили за месяц более 20 000 руб. или имеете такую сумму на счете, иначе плата составит 149 руб. в месяц. СМС-оповещение платное: 39 руб./мес. Комиссия за выдачу наличных предусмотрена только при получении денег в банкоматах сторонних банков.

Промсвязьбанк сотрудничает с сервисом Shopotam. При оформлении ShoppingCard вы получите бесплатный адрес для доставки заказов и сможете объединять товары в посылке.

ВТБ24 (Мультикарта)

За покупки при помощи мультикарты ВТБ вам будут начисляться бонусы до 10%. Бонусы вы затем сможете перевести на счет деньгами или обменивать на товары или услуги из специального каталога. Чтобы увеличить оборот по карте, можно оформить до пяти дополнительных карт для своих близких бесплатно.

Обслуживание карточки бесплатное, если вы осуществите покупки на сумму более 5000 руб. в месяц, в противном случае плата составит 249 руб. в месяц

Росбанк (Сверхкарта+)

С картой от Росбанка вы будете получать кешбэк:

• кешбэк до 10% на выбранные категории и 1% на остальные;
• или трэвел-бонусы за каждый 100 руб. покупки.

Раз в месяц разрешено менять выбранные категории, по которым вы хотите получать повышенный кешбэк. Если вы выбрали получение трэвел-бонусов, то сможете оплатить ими билеты и отели на портале Росбанка по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Плата за обслуживание составляет 1999 руб., первый год - бесплатно. Однако банк освобождает от платы за обслуживание, если вы будете получать на карту зарплату более 50 000 руб. в месяц, делать покупки на сумму более 40 000 руб. в месяц или иметь более 500 000 руб. на вкладах и счетах.

Итог

У каждой кешбэк-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шопинг. Выбирайте ту карту, которая подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:

• кешбэк;
• процент на остаток средств;
• прайс за допуслуги.

Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кешбэком.

Практически у каждого человека возникает необходимость в открытии карточного счёта. Сбербанк России в полной мере может удовлетворить запросы любого клиента. Он предоставляет широкий ассортимент пластиковых карт, которые предназначены для разных нужд всех слоёв населения.

Виды карт Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам около 40 разновидностей карточек для разных категорий населения. Открыть в Сбербанке можно следующие виды карт:

• классическая;
• карта мгновенной выдачи;
• молодежная;
• социальная;
• премиальная;
• золотая;
• платиновая;
• Аэрофлот (накопление милей для траты на авиабилеты);
• «Подари жизнь» (каждая оплата картой означает небольшой перевод денег онкобольным детям);
• виртуальная;
• детская (в комплекте с картой для родителей).

Карты могут быть дебетовыми или кредитными. Они впускаются с индивидуальным дизайном, если клиент этого пожелает.

Какую карту лучше открыть для пользования?

Какую пластиковую карточку выбрать, зависит от личных потребностей клиента. Она может быть дебетовой или кредитной в зависимости от потребностей клиента. Карты позволяют копить денежные средства, распоряжаться кредитными средствами, расплачиваться за товары и услуги в магазинах, через интернет, пользоваться услугой бесконтактного платежа, пересылать деньги другим людям и отправляться в путешествие с одним лишь пластиком в кармане, снимая деньги на тех же условиях, что и в России.

Также банк предлагает клиентам различные акции, бонусные и партнёрские программы. Держатель карты может копить бонусы и расплачиваться ими. С их помощью можно экономить и получать приятные скидки на покупку авиабилетов, товаров или услуг, а также участвовать в благотворительности, расплачиваясь картой.

Какую карту Сбербанка лучше открыть для зарплаты?

Для перечисления заработной платы от предприятия человек может открыть любую удобную для себя пластиковую карту (кроме пенсионной). Это может быть как именная карточка, так и моментальная, которую выдают в день обращения. Чаще всего клиенты выбирают дебетовые карты Mastercard или Visa:

• классические (обычные и с возможностью бесконтактного платежа);
• золотые;
• премиальные;
• Аэрофлот;
• «Подари жизнь»;
• моментальные.

Любой вид зарплатного пластика предоставляет возможность оплачивать покупки в магазинах и в интернете, снимать наличные с банкомата, получать скидки и специальные предложения.

Какая карта подойдёт для накоплений?

Открыв сберегательный счёт в Сбербанке, можно не только сохранить свои денежные средства, но ещё и заработать. Но этот вариант доступ лишь пенсионерам. Открыв социальную карту для накопления пенсии, человек может получать дополнительно 3,5%. Для других категорий граждан разработаны предложения заработка на депозитах и специальные программы по капитализации вкладов.

Какая карта Сбербанка подойдёт для пенсионеров?

Сбербанк создал для пенсионеров специальную карту - социальную. Клиент не платит комиссию за обслуживание. Но при этом у него есть доступ ко всем распространённым банковским услугам.

В зависимости от платёжной системы карты пенсионер может снимать деньги за границей на тех же условиях, что и на родине (кроме карт МИР). Дополнительным бонусом является высокий процент для накопления - 3,5% годовых на остаток на карте.

Какую карту Сбербанка открыть студенту?

Сбербанк знает, как непросто студентам прожить на скромную стипендию. Потому для них созданы лояльные условия. Специальный карточный продукт для студентов - карта «Молодёжная». За её обслуживание необходимо заплатить всего лишь 150 рублей в год. При этом клиент может пользоваться всеми преимуществами, доступными держателям других карт.

Обслуживание кредитной карты для молодёжи обходится в 750 рублей в год. Лимит, доступный заёмщику составляет 15000-200000 рублей. Существуют возрастные ограничения по молодёжным картам (от 14 до 30 лет в зависимости от вида карточки).

Карты с бесконтактными платежами

В последнее время большим спросом пользуются пластиковые карты с возможностью бесконтактной оплаты покупок. Это очень удобно и не требует много времени. Большинство современных терминалов оснащено функцией приёма бесконтактных платежей.

Владельцу банковской карточки необходимо лишь поднести её к терминалу встроенным чипом таким образом, чтобы он была на расстоянии 10 см от устройства. Чип реагирует на радиоизлучение терминала. После этого сумма списывается с карты. Операция не требует ввода пин-кода. В целях защиты клиентов выставлены ограничения по сумме бесконтактной оплаты покупок (до 1000 рублей).

Карты для покупок в интернете

Многие люди регулярно совершают покупки различных товаров через интернет. Также оплата коммунальных платежей, услуг связи, телевидения и многого другого доступна всем клиентам, пользующимся «Сбербанк Онлайн». Интернет-банкинг подключён у большинства держателей карт, потому им не нужно выходить из дома, чтобы совершать необходимые платежи и переводы.

Но можно обойтись и без пластика. Можно открыть виртуальную карту. Она не имеет физического носителя, но обеспечивает все необходимые функции.

Карты Сбербанка с бонусами за оплату

Бонусная программа «Спасибо» доступна держателям большинства карт Сбербанка. Владелец пластика, расплачиваясь картой, получает на свой счёт бонусные баллы. Их можно тратить на покупку товаров в магазинах-партнёрах, интернет-магазинах, оплату услуг, покупку билетов и др.

Карты с милями за платежи

Карты Аэрофлот позволяют накапливать бонусные «мили». Они начисляются за безналичный расчёт карточкой. Тратить накопленные баллы можно на покупку авиабилетов с высоким классом обслуживания у «Аэрофлот» или «SkyTeam».

Карты Сбербанка для поддержания имиджа и статуса

Золотые и платиновые карты Сбербанка подчёркивают статус их владельца. К тому же эти карточки открывают широкие возможности для их держателей. Такой пластик обеспечен высоким уровнем защиты и индивидуальным обслуживанием счёта. Клиент получает скидки и предложения по всему миру.

Стоимость обслуживания золотой карты составляет 3000 рублей в год, а платиновой - 10000 рублей. У держателя платиновой карточки нет никаких ограничений и лимитов по совершению операций. Это важно не только для имиджа, но и для удобства ведения бизнеса и совершения всех необходимых расчётов.

Критерии и нюансы выбора

Для начала человеку следует определиться, для каких целей ему нужна карта. Он может открыть дебетовую карту или воспользоваться возможностью получения кредитных средств. При этом кредитка обеспечит практически все те же возможности, что и дебетовая карточка.

Существует классификация пластиковых карт в зависимости от платёжной системы. Сбербанк предлагает карточки Mastercard (европейская система), Visa (американская платёжная система) и МИР (российская платёжная система, которая не действует за пределами страны). Если человек планирует поездки за границу, то чтобы без проблем снимать деньги за рубежом, ему лучше выбрать карту Mastercard (не снимается комиссия за конвертацию валюты) или Visa (конвертация стоит 0,65% от суммы).

Стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Что оценить

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Последнее обновление: 17-02-2019

Карта для оплаты покупок в магазинах

Для того, чтобы оплачивать покупки, опять же отлично подходит дебетовая карта «Тинькофф Банка», то что было описано выше про интернет/ интернет-магазины распространяется и на обычные покупки. Cash-back по ней гораздо выше, тот же«Сбербанк» предлагает всего 0,5% вместо 1-5% у Тинькова. Хотя у Сбера сейчас и появилась новая дебетовая с более высоким кэшбеком, но ее обслуживание стоит дороже.

Таким образом , если у вас, к примеру, есть проблемы со здоровьем и вам нужна постоянная поддерживающая терапия, а на лекарства уходит 5000 рублей в месяц, вам будет возвращаться 250 рублей. За год сумма составит 3000 рублей.

Перекусив в кафе на 300 рублей , вы сэкономите всего 15 из них. Но в том случае, если вы обедаете таким образом несколько раз в неделю, вам может вернуться 2500-3000 рублей или больше.

Статья о том как и на чем экономить, чтобы было комфортно –

Какую карту выбрать для накопления денег в 2019 году

О вкладах знают все. Но знаете ли вы, что есть карта по которой вы можете получать от 7% на имеющейся остаток по карте.

Это все та же дебетовая карта банка Тинькофф.

• для счета, на котором лежит 30 000 руб., вернется 2100;
• 65 000 руб. - 4550 руб.;
• 100 тыс. руб - 7000 руб..

Кто-то может сказать что открыть вклад выгоднее.

Возможно, на пару процентов вы получите ставку больше, но при этом вклад нужно открыть на длительный срок, либо положить большую сумму денег, либо не удастся быстро снять.

С дебетовой карты деньги можно снять в любой момент в любом банкомате и все это без потери процентов. При этом не нужно ждать когда отделение банка откроется, стоять в очередях и т.п. Так что есть о чем подумать.

Какую карту выбрать для оплаты ЖКХ

Может сложиться впечатление что дебетовая карта Тинькофф банка идеальна. Вовсе нет.

Для оплаты коммунальных услуг лучше всего подойдет карта «Сбербанка». С ее помощью можно платить без комиссии в большинстве городов, главное чтобы соответствующая организация была в их базе.

Это очень удобно - достаточно выбрать в нужном разделе на сайте или в банкомате компанию, на счет которой должны прийти деньги. Также можно воспользоваться поиском, чтобы найти нужную организацию, введите ИНН в строку поиска в разделе платежей. Даже в регионах проблем не должно быть. Также можно оплачивать все через банкомат, но это менее удобно.

К примеру , если вы живете в Москве и хотите оплатить электричество, в интернет-банке вам нужно:

• выбрать пункт «Электроэнергия»;
• выбрать компанию - «Мосэнергосбыт»;
• ввести нужную сумму и подтвердить платеж через СМС.

Таким образом, оплата будет завершена буквально за три клика.

А вот для откладывания сбережений эта карта не подойдет - проценты по ней низкие.

• В то же время , у нее есть и другие преимущества - к примеру, если вы получаете на нее зарплату, то банк может предоставить кредит на льготных условиях.
• Также карта Сбербанка используется для расчетов на сайтах совместных покупок.

Какой банковской картой можно пользоваться за границей?

И опять ничего не остается как рассказать о дебетовой карте Тинькофф Блэк, альтернативы данной карте в других банках конечно есть, но сам пользуюсь именно этой картой – это своего рода золотая середина.

Основные плюсы:

• Что касается поездок за границу, то там также легко снять деньги от 3 000 рублей без комиссии со стороны банка, но нужно помнить что местный банки могут выставить свои комиссии.
• Курс также достаточно хороший, не сказать что лучший, но и не худший.
• Что касается блокировки карты, то можно заранее предупредить банк через интернет о своей поездке и проблем не возникнет.

К примеру, ездили с супругой во Вьетнам. К концу отпуска немного не хватило денег. Нашли в интернете банкомат который не берет комиссию и сняли через него 3000 рублей. Жаль что не сделали это раньше, т.к. периодически меняли деньги в обменнике не всегда по самому выгодному курсу.

Подведу итог – какую банковскую карту лучше всего выбрать

Думаю уже понятно, что оптимальный набор в 2019 году – это 2 карты:

• Если вы хотите и делать сбережения, и выгодно совершать покупки, карта «Тинькофф Блэк» станет практически идеальным выбором.
• Карта Сбербанка сэкономит время при оплате услуг ком. услуг, проще на делать оплату на сайтах совместных покупок, по зарплатному проекту можно получить льготную ставку кредитования.

Лучше всего иметь несколько карт и получать максимум выгоды от каждой из них.

Вот следующие шаги как правильно выбрать карту:

1. Посмотрите какие у вас расходы, чтобы выбрать карту с самым выгодным для вас кэшбеком.
2. В каком виде начисляют кэшбек? Реальные деньги или бонусы которые вы потом еще не всегда сможете потратить.
3. Сравните годовое обслуживание, где-то дешевле, где-то бесплатно, а где-то нужно просто держать на карте деньги.
4. Какой процент начисляют на остаток и начисляют ли вообще.

Чтобы определиться с расходами было проще , читайте статью как построить ведение семейного бюджета, чтобы это принесло результат и удавалось откладывать деньги –

Вот парадокс: практически каждый житель нашей страны имеет пластиковую карту, но только единицы могут сходу сказать какая это карта, какого уровня, какие имеет выгоды обслуживания и для чего ее лучше не использовать. Иногда имея на руках универсальный инструмент денежного обращения, мы упорно продолжаем снимать все до копеечки в день зарплаты, а потом выстаивать очереди для оплаты коммунальных услуг, ждать размена купюр в ближайшем супермаркете, оплачивать покупки в интернете, пополняя счета через терминалы. В этой статье мы разберемся со всеми основными видами карт, научимся выбирать их в соответствии с нашими потребностями и остановимся на конкретных советах по использованию банковских карт.

В самой общей классификации банковские карты делятся на:

• дебетовые
• кредитные

Дебетовые карты прикрепляются к зарплатным проектам, используются для хранения личных средств, для погашения кредитов, проведения безналичных расчетов, оплаты товаров и услуг, в том числе и через интернет.

Основная особенность карт - на балансе у вас находятся собственные деньги, оказавшиеся там путем наличного или безналичного пополнения. При выборе дебетовой карты стоит обратить внимание на:

• размер ежемесячного/годового обслуживания;
• размер комиссии за снятие/пополнение;
• наличие суточных лимитов;
• возможность подключения дополнительных опций и их стоимость (смс-банкинг, он-лайн обслуживание и т.д.);
• размер неснижаемого остатка и первоначального пополнения;
• стоимость/сроки очередного и досрочного перевыпуска карт и т.д.

Кредитные карты по умолчанию выполняют все функции дебетовых карт, но имеют дополнительную возобновляемую кредитную линию. Размер лимита устанавливается индивидуально, исходя из:

• условий кредитования банка;
• уровня карты;
• платежеспособности заемщика.

Как правило, снятие наличных с таких карт облагается комиссией для стимулирования безналичного обращения средств. В остальном условия обслуживания очень схожи. Главным критерием при выборе кредитных карт различных банков-эмитентов остается стоимость использования заемных средств, в которую входит:

• основная процентная ставка;
• ежемесячные и годовые комиссии;
• срок и условия льготного периода кредитования (grace period).

Кроме рассмотренных выше существуют и другие виды банковских пластиковых карт:

• виртуальные;
• предоплаченные;
• карты с опцией cash back (кэш-бэк).

Виртуальные карты не имеют физического носителя, но при этом обладают всеми необходимыми реквизитами (номером счета, сроком действия, кодом CVC2, ограничениями и привилегиями платежной системы) для осуществления расчетов в интернете либо в сервисах, не требующих предъявления пластиковой формы. Несмотря на то, что PIN-код для подобных карт не генерируется, у них есть абсолютно все степени защиты. Выдача виртуальных карт проводится банком-эмитентом путем передачи клиенту реквизитов карточного счета. Недостаток карт: отсутствует возможность использовать их в POS-терминалах и банкоматах.

Предоплаченные карты (prepaid card) оформляются банком без идентификации клиента и без открытия банковского счета, они предназначены для оплаты товаров и услуг, выдачи наличных средств держателю. Согласно действующему законодательству РФ максимальный лимит по этим картам - 100 тысяч руб., а общая сумма месячного пополнения - 40 тысяч руб. Предоплаченные карты бывают: виртуальными, подарочными и мгновенными. Классический аналог карт небанковской сферы - номинальные ваучеры интернет провайдеров, мобильных операторов, подарочные карты розничных магазинов. Недостаток карт: отсутствие идентификации владельца, что снижает безопасность при использовании.

Опция cash back (дословно «возврат наличных») для кредитных и дебетовых банковских карт возникла как очередная маркетинговая стратегия привлечения клиентов. Ее смысл - в возврате некоторого процента от суммы оплаты картой (в среднем от 0,5% до 3%) в виде бонусов, скидок, виртуальных рублей владельцу. Сегодня банковские программы лояльности достигли международных масштабов, в партнерские союзы вовлекаются гостиницы, рестораны, крупные ритейлеры, сети АЗС, торговые центры, развлекательные комплексы.

Отдельным подвидом кэшбэк-карт являются кобрендовые карты , представленные на нашем рынке типом:

• банк и авиакомпания;
• банк и оператор мобильной связи.

Суть финансовой выгоды таких карт аналогична cash back, но кобрендовые карты имеют уникальный статусный дизайн, более гибкую систему начисления бонусов, специальные скидки и предложения. Недостаток карт: бонусы стимулируют к совершению покупки и не всегда эти покупки являются для нас первой необходимости.

Разнообразие видов пластиковых карт дает возможность подбирать банковские продукты с максимальной выгодой для клиента, давайте теперь разберемся с наиболее частыми вопросами, возникающими при выборе карт.

Международные платежные системы Visa и MasterCard на сегодняшний день принципиальных отличий по платежеспособности и географической принадлежности не имеют, на равных условиях вы можете использовать их при оплате покупок, бронировании гостиниц, для доступа к счетам и сервисам. Изначально карты Visa открывались в долларах США, карты MasterCard - в евро, на данный момент системы мультивалютные и равноправно функционируют по обе стороны океана. Почувствовать разницу можно будет только при использовании карт за границей: для Visa основной валютой остался доллар, для MasterCard - и доллар, и евро. Это значит, что расплачиваясь в европейском отеле кредитной картой Visa, открытой в рублях, вы будете терять на конверсии валют - сначала рублей на доллары, затем долларов на евро и, наконец, евро в национальную валюту страны (например, в Великобритании). Старайтесь избегать тройной и более конверсии, потери могут составлять от 1 до 5% суммы оплаты. Некоторые банки работают только с одной платежной системой, учтите это при выборе эмитента.

Пластиковые банковские карты платежных систем Visa и MasterCard делятся на три уровня:

1. Электронные;
2. Классические;
3. Премиальные.

Карты начального уровня - MasterCard Electronic, Visa Electron, Visa и MasterCard Instant Issue, Maestrо чаще всего используются для массовых программ розничного кредитования, зарплатных проектов, для обслуживания других банковских продуктов (пенсионных, социальных, депозитных и т.д.).

Электронные карты могут иметь персонификацию или выдаваться без нее, то есть на карте не будет указано имя и фамилия держателя. Такие карты дают право совершать операции только в реальном времени, требуют обязательной авторизации владельца через ввод ПИН-кода, имеют невысокую плату за обслуживание или вовсе обходятся без нее. Некоторые банки-эмитенты устанавливают ограничения на оплату покупок через интернет с помощью электронных карт, не везде такую карту примут за пределами России, подробнее функциональные возможности карт нужно уточнять при оформлении.

Карты второго уровня - MasterCard Standard и VISA Classic выпускаются и для кредитных, и для дебетовых операций, абсолютно все эмбоссированы (имеют тесненные данные о держателе и сроке действия), являются минимальными для многих международных расчетных операций. В случае утраты карту можно восстановить в любом отделении банка-эмитента или партнера, в отличие от электронной - даже за рубежом. Для получения кредитной карты уровня Classic требуется расширенный пакет документов, подтверждение платежеспособности.

Премиальные карты имеют несколько категорий: Gold, Platinum и лимитированную серию VISA Infinite и MasterCard World Signia. Данные карты относятся к VIP-уровню обслуживания, обеспечиваются рядом дополнительных сервисов. Особенно ощутимы привилегии держателей золотых и платиновых карт при путешествиях: многие сети отелей и ресторанов предоставляют по ним скидки на услуги. В случае утери карты в любой точки мира у вас будет возможность обналичить необходимую сумму, в некоторых странах даже с доставкой к месту проживания. В Европе банки сами определяют клиентские сегменты, у которых есть возможность получить премиальную карту (например, по статусу, должности или годовому доходу), в России зачастую сам клиент определяет для себя целесообразность держания таких карт, так как стоимость их обслуживания достаточно высокая.

Существует два способа оформить банковскую карту:

• обратиться в отделение банка;
• воспользоваться он-лайн сервисом банка на официальном сайте.

На конечный пакет документов и сроки выдачи карты выбор способа не повлияет, однако у вас есть возможность значительно сэкономить время, не посещая многочисленные отделения для подачи анкеты-заявления лично. Многие банки предлагают оформить банковскую карту онлайн, получить электронное приглашение, а затем уже явиться в указанное время к сотруднику и забрать готовую карточку. Данный способ оправдан, в основном, для кредитных карт, требующих принятия решения о предоставлении самого кредита, а также для эмбоссированных карт, срок изготовления которых колеблется от 2-4 дней до нескольких недель в зависимости от региона.

Относитесь к выбору и использованию банковских карт с полной ответственностью, и тогда вашим личным средствам ничего не угрожает!