Чтобы определить, какая дебетовая карта лучше в настоящее время на банковском рынке, надо знать основные признаки .

Выделить для себя самые главные моменты: стоимость карты, удобное получение, технические возможности, наличие кэшбэка и процентов на остаток, удобство в обслуживании.

Самая популярная карта для тех, кто ищет не просто платежную карточку, а лучшую дебетовую карту — . К Тинькофф Банку можно по разному относиться, как и к человеку-бренду Олегу Тинькову, но то, что продукты Тинькофф крутые — это факт. Тинькофф задает качество и инновации, остальным банкам приходится тянуться за ним и расти.

Часто приходится слышать главную претензию к банку: у них нет офиса, как же им можно доверять! Да, в других банках хорошо: вспомните, сколько часов вы теряете в ожидании специалиста в отделении, а потом сколько времени он оформляет кучу бумаг, томительно их распечатывает и вываливает вам на подпись.

Знаете как происходит общение с курьером Тинькофф Банка, который привозит вам карту и готовые документы на подпись? Несколько минут (показываете свой паспорт, подписываете документы, фотографируетесь с картой) и вы свободны, с картой в руках. Как можно не ценить это, не понятно.

Знаете сколько надо дозваниваться до Тинькофф Банка? Несколько гудков и на связи с вами живой человек, проверено много раз, а не робот, музыка, рекламные предложения, инструкция: нажмите сюда, скажите это. В каком банке еще вы можете разговаривать со специалистом через несколько секунд после звонка?

Еще одна претензия к банку: отсутствие собственных банкоматов, уже не актуальна. Банк обзавелся сетью банкоматов с 2017 года, конечно же, это смарт-банкоматы. В которых можно использовать смартфон вместо карты или QR-код, который формирует мобильное приложение банка. QR-код можно отправлять близким, чтобы они могли снять в банкомате деньги или пополнить счет карты, сама карта не нужна.

Итак, в чем секрет популярности дебетовой карты Tinkoff Black?

1. Удобное получение : карту заказываете онлайн и получаете домой или в офис бесплатно через 1-2 дня. Карта именная (!), вспомните, сколько надо ждать именную карту в другом банке.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure, Google Pay/Apple Pay.
3. Стоимость обслуживания — 99 руб./месяц . Если в банке открыт вклад (min 50 тыс. руб), кредит наличными или остаток на счете карты не менее 30 тыс. руб. — обслуживание карты бесплатное .
4. Пополнение карты бесплатно : до 300 тыс. руб. с карт других банков или наличными через партнеров банка.
5. Снятие наличных бесплатно : в банкоматах Тинькофф Банка — до 300 тыс. руб./месяц, в чужих банкоматах — до 150 тыс./месяц.
6. : 20 тыс. руб./месяц — бесплатно.
7. Кэшбэк : 1% — на все покупки, 5% — на любимые категории (выбираются ежеквартально три категории из предложенных), 3-30% на покупки у партнеров банка. Ограничение по кэшбэку — не более 3000 руб./месяц.
8. Остаток на счет — 6% , начисляется при выполнении условия: покупка картой на сумму от 3000 руб. На остаток свыше 300 тыс. — проценты не начисляются. Проценты начисляются ежедневно при создании накопительного счета.
9. Дополнительные опции: стильный дизайн карты + удобные мобильный и интернет-банк.

Карта Польза

Пришла на смену популярной карте Космос и быстро получила популярность. Карта Польза стартовала в апреле 2018 — это одна из лучших дебетовых карт на российском рынке. Банк решил развивать курьерскую доставку карты — и это еще один существенный плюс карты.

В чем же польза данной карты?

1. Удобное получение : карту можно заказать онлайн. Бесплатная доставка по Москве и Санкт-Петербургу. Если в вашем городе нет доставки, за картой надо будет съездить в отделение банка. Карта именная, изготовление от одного дня до недели.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure, Apple Pay, Google Pay — пока нет, возможно появится в августе 2018.
3. Стоимость обслуживания — 99 руб./месяц . Первый месяц бесплатно, если сумма покупок в месяц — 5 тыс. руб. или ежедневный остаток не ниже 10 тыс. руб. — обслуживание карты бесплатное .
4. Пополнение карты бесплатно : с карты другого банка в личном кабинете, через банкоматы/терминалы/кассы Хоум Кредит Банка.
5. Снятие наличных бесплатно : в банкоматах Хоум Кредит Банка, в чужих банкоматах — 5 раз в месяц. Если на карту перечисляется зарплата более 20 тыс. руб/месяц, то ограничений на снятие нет.
6. Перевод на карту другого банка : с комиссией.
7. Кэшбэк : 1% — на все покупки (max — 3 000 баллов/месяц), 3% — за покупки в ресторане/кафе/фастфуде, АЗС и за авиа и ж/д билеты/экскурсии/отели и гостиницы (max — 2 000 руб./месяц), повышенный кэшбэк у партнеров банка (без ограничений).
8. Остаток на счет — 7% начисляются при условиях: 5 покупок картой в месяц + сумма не более 300 тыс. руб., 5% — на сумму до 300 тыс. руб. и покупок менее 5. На остаток свыше 300 тыс. — начисляются 3% годовых.
9. Дополнительные опции: за оплаченные коммунальные и мобильные услуги через личный кабинет — кэшбэк тоже начисляется.

Карта CashBack

— это еще одна популярная дебетовая карта с говорящим названием. Каков же кэшбэк у карты Альфы-Банка?

1. Удобное получение : карту заказываете онлайн и получаете курьером бесплатно или в отделение банка. Доставка возможна по Москве в пределах МКАД/либо в 15 мин. ходьбы от метро за МКАД.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure, Google Pay/Apple Pay/Samsung Pay.
3. Стоимость обслуживания карты — 1990 руб./год или 166 руб./месяц . Если вы не клиент Альфы, нужно будет дополнительно приобрести пакет услуг: Оптимум — 2189 руб./год. При выполнении одного из условий за пакет услуг платить не надо, только за карту (первые 2 месяца пользования пакетом, средний остаток на счетах от 100 тыс., покупки свыше 20 тыс. руб, зарплата, зачисляемая на карту свыше 20 тыс.).
4. Пополнение карты бесплатно : с карт других банков или наличными через банкоматы.
5. Снятие наличных бесплатно : в банкоматах Альфа-Банка и партнерах.
6. Перевод на карту другого банка : с комиссией.
7. Кэшбэк : 1% — на все покупки, 5% — в кафе и ресторанах, 10% — на АЗС. Начисляется только при расчетах картой не менее 20 тыс./месяц для пакета Оптимум. Ограничение по кэшбэку : не более 2000 баллов в месяц (если пакет услуг Оптимум).
8. Остаток на счет — 6% годовых на накопительный счет.
9. Дополнительные опции: скидки до 15% у партнеров Альфа-Банка, бесплатное СМС-обслуживание.

Сверхкарта+

— карта предназначена для тех, кто очень много тратит безналом. Карта наиболее выгодна первые три месяца

1. Удобное получение : карту можно заказать онлайн , а забрать в отделение банка.
2. Технические возможности: чип, бесконтактные платежи, 3D Secure.
3. Стоимость обслуживания — 500 руб./месяц или 6000 в год. Бесплатное обслуживание при условии остатка на накопительных/текущих счетах в рамках пакета более 250 тыс. руб.
4. Пополнение карты бесплатно : с карт других банков, наличными через банкоматы.
5. Снятие наличных бесплатно : в банкоматах Росбанка, банках-партнеров и банков группы Societe Generale.
6. Перевод на карту другого банка : с комиссией.
7. Кэшбэк : 7% — на все покупки три первые месяцы использования карты, 7% — на специальные категории (банк самостоятельно устанавливает ежеквартально), 1% — на все покупки, ограничение по кэшбэку: не более 5 тыс. руб.
8. Остаток на счет — 5,5% годовых на сберегательный счет.
9. Дополнительные опции: 15%-ная скидка на аренду сейфовых ячеек, бесплатная услуга Консьерж-Сервис Light, 2 бесплатные дополнительные карты, 4 текущих счета.

Какая дебетовая карта лучше

Как ответить на вопрос: какая дебетовая карта лучше? Лучшая карта та, которая подходит по заданным вам самим параметрам. В любом случае расплачиваться дебетовой картой, у которой нет никаких дополнительных функций не интересно. Даже, если эта карта бесплатна в обслуживании.

Лучше платить за обслуживание и получать выгоды в виде кэшбэка и процентов на остаток. А комиссия будет компенсироваться полученным доходом.

Большинству россиян пластиковые карты выдают на работе или при выплатах стипендий и пенсий, таким образом, они лишены возможности выбора карты. Но если вы самостоятельно определяете для себя оптимальный вариант, необходимо учесть целый спектр критериев. При выборе банковских карт стоит обратить внимание на следующие характеристики: вид карты (дебетовая ), платежная система (Visa и MasterCard), класс обслуживания и дополнительные опции.

Выбор типа карты: дебетовая или кредитная карта

Дебетовые карты позволяют использовать только собственные средства, тогда как кредитные - дают возможность занимать деньги у банка и уходить в минус. Дебетовые карты больше подойдут тем, кто не приемлет банковских кредитов, обладает низкой финансовой дисциплиной и склонен к спонтанным тратам.

Наиболее важные критерии выбора кредитных карт: годовая процентная ставка, размер кредитного лимита, а также наличие грейс-периода в течение которого можно бесплатно пользоваться заемными деньгами.

Сравнивая различные варианты пластиковых карт, стоит обратить внимание на дополнительные преимущества, среди которых:

Наличие возможностей для удаленного управления счетом - интернет-банкинга и мобильного банкинга, это позволит вам совершать все операции без визита в отделение банка;

Начисление процентов на остаток или возможность подключения онлай-депозитов, что позволит не только тратить, но и зарабатывать на карте;

Наличие cash-back - по данным картам часть покупок возвращается обратно на счет карты; например, по карте Master Card от банка «Связной» 10% начисляют на остаток, 1% возвращается бонусами;

Наличие технологии 3D-Secure, что делает платежи по карте более защищенными.

Также сегодня каждый может выбрать себе карту с дополнительным набором преимуществ исходя из своих потребностей – это, например, карта со скидками и бонусами для любителей путешествовать, для автомобилистов, для пользователей определенных операторов связи и пр. По авиакобрендовым картам при оплате любых товаров и услуг клиенту начисляются мили, которые можно обменять на бесплатные билеты авиакомпаний или на повышение класса обслуживания.

Выбор платежной системы: Visa или MasterCard

Выбор платежной системы актуален только для активно путешествующих россиян и которые предполагают расплачиваться за рубежом с помощью банковских карт.

Если вы планируете использовать карту только на территории РФ, то разница между Visa или MasterCard отсутствует.

В данном случае стоит учитывать, что валютой платежной системы Visa является доллар, а у MasterCard - евро. Таким образом, картой Visa выгоднее расплачиваться в США, MasterCard - в Европе. Так, при оплате картой Visa в Европе, она изначально конвертирует рубли , а затем - в евро, что достаточно невыгодно.

Выбор класса банковской карты

Наконец, стоит определиться с классом обслуживания. Различают три класса банковских карт: электронные, классические и премиальные.

Электронные карты (Visa Electron и MasterCard Maestro) отличаются базовым набором услуг, минимальной стоимостью годового обслуживания (около 300 р. в год). Такие карты подходят тем, кто используют ее для снятия наличных, а также покупок в торговых точках. Однако, в интернете ими расплатиться не получится. Такие карты часто выпускаются как неименные.

Классические карты (Visa Classic и MasterCard Standard) - наиболее распространенные виды карт с базовым набором функций. Они позволяют совершать платежи и оплачивать покупки по безналичному расчету. Данная карта часто выпускается с чипом, что позволяет использовать ее при покупках за рубежом.

Премиальные карты Gold и Premium - статусные, с дополнительным набором привилегий, таких как программы скидок. В числе недостатков таких карт - высокая стоимость обслуживания.

Для тех, кто часто совершает покупки в интернете, можно также заказать виртуальные карты без физического носителя.

Среди многообразия банковских продуктов дебетовые карты занимают довольно большую нишу. Спектр их использования очень широк. Клиентам доступны карты для перечисления пенсий и зарплат, накопления доходов, получения бонусов и привилегий, для расчетов в интернете и многие другие. О том, какую дебетовую карту лучше выбрать – читайте в статье.*

Точного ответа на вопрос, что такое выгода по карте, не существует. Помимо предоставления финансовых льгот дебетовые карты иногда гарантируют лояльность банка. Например, клиенты, имеющие зарплатные карты, вправе рассчитывать на более выгодные условия выдачи кредитов. По некоторым предложениям банки выпускают бесплатные дополнительные карты, что дает возможность сэкономить на обслуживании.

Пенсионеры, имеющие социальный «пластик», получают проценты на остаток средств, сравнимый с вкладами. Льготы при выдаче ссуд распространяются и на них тоже.

Карты с начислением процента на остаток являются очень привлекательными, если не имеют жестких ограничений. Накапливая доход, клиент вправе использовать его на любые цели, в том числе на оплату годового обслуживания. Таким образом карты становятся бесплатными.

Также по некоторым дебетовым продуктам предусмотрен cash back. Выгода от него напрямую зависит от установленного банком процента и условий программы. Иногда клиенты предпочитают возврат средств в размере 1%, но с каждой покупки и в любой торговой точке, чем бонус в размере 20%, но только в ограниченном круге магазинов.

При поиске подходящей карты редкий клиент скрупулезно изучает договор и сравнивает условия в разных кредитных организациях. Многие довольствуются тем, что по карте разрешено снимать деньги в , пополнять их наличными и безналично, расплачиваться в магазинах. Не все знают, что обычные дебетовые карточки могут приносить доход.

Выгода по дебетовой карте складывается из нескольких составляющих:

1. Правильный подбор банка. Крупные организации редко предлагают клиентам супервыгодные условия. Но их плюс – это стабильность. В отличие от корифеев начинающие и мелкие банки часто «выкидывают» на рынок услуг заманчивые предложения для привлечения клиентов.
2. Стоимость обслуживания в первый и последующие годы использования карты.
3. Комиссия за открытие счета. Многие карты ее не имеют, но есть банковские предложения с платой за открытие до 30 тыс. р.
4. Статус карты. Премиальные, платиновые и золотые карты имеют массу привилегий и бонусов, льготные условия использования. Но в то же время – дорогое обслуживание. Они хороши при больших суммах оборотов.
5. Наличие или отсутствие не снижаемого остатка на карте.

Тем, кто хочет использовать все возможности дебетовых карт, не лишним будет осведомиться о доходности предложения, наличии бонусных программ, cash back, скидках от партнеров банка.

1. Возврат на карту процента от покупок или услуг, приобретенных в магазинах-партнерах банка, практикуется почти всеми кредитными организациями. Минимальный бонус составляет 0,5% от суммы приобретения. Примером служит «Спасибо от Сбербанка». Максимальный возврат бывает более 10%. Предоставляя такой подарок, банк проявляет лояльность к постоянным клиентам и побуждает их пользоваться не только картами, но и другими услугами.

4. Карты со скидками от магазинов-партнеров банка помогают сэкономить на приобретении товаров и услуг.

При выборе банка для открытия дебетовой карты необходимо учитывать не только условия использования «пластика». Стоит обратить внимание на доступность , распространенность устройств самообслуживания, привязку к международным платежным системам и наличие прочих удобных для клиента сервисов.

Банк Тинькофф не имеет сети отделений. Благодаря низким затратам на содержание материальной базы он предлагает клиентам выгодные условия по карточным и иным продуктам. Популярная Тинькофф Блэк оформляется на официальном сайте за 5 минут. Ее условия предполагают начисление 8% на остаток средств и cash back до 30%.

Зарплатная карта от ВТБ24 при подключении пакета услуг «Привилегия» позволяет получать до 9% в год на остаток средств на счете. Кроме этого, бонусом являются cash-back от 1 до 5% и скидки в магазинах-партнерах банка до 40% от стоимости покупки.

Карты Альфа-Банка Visa и MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition не только обладают определенными привилегиями, но и являются доходными. Они предполагают начисление до 8% на остаток средств. Для каждой карты открывается индивидуальный накопительный счет. По всем предложениям есть скидки от партнеров банка в размере до 10%.

При оформлении дебетовой карты редкий клиент внимательно относится к условиям договора обслуживания. Как правило, карты такого типа оформляются для получения заработной платы, хранения личных средств с возможностью использовать карточку для оплаты товаров и услуг, проведения денежных переводов и т.д. На самом деле, выбирать дебетовую карту необходимо более серьёзно!

Какую дебетовую карту лучше оформить

При выборе дебетовой карты важно обращать внимание на её статус. От доходности карты будет зависеть множество факторов: стоимость годового обслуживание, размер комиссий по различным операциям и пр. Чем выше статус карты, тем дороже она обходится, однако и преимуществ по ней у клиента больше - хорошие лимиты на снятие наличных, всевозможные бонусы и пр.

Для того, чтобы открыть дебетовую карту, придётся внести на расчётный счёт определённую сумму средств. Некоторые карты обходятся бесплатно, однако для открытия «статусной» карты необходимо будет внести на счёт приличную сумму.

Какую карту оформить, решает клиент с учётом своих потребностей, возможностей, функций карты, которые имеют для него значение.

В каком банке лучше оформить дебетовую карту

При выборе дебетовой карты непременно стоит обращать внимание на надёжность банка и его репутацию. При этом важно понимать, что небольшие банки, как правило, предлагают клиентам более выгодные условия обслуживания по карте (низкую стоимость годового обслуживания, высокие лимиты на снятие средств и пр.) - им необходимо привлекать клиентов. Однако стабильность банка имеет значение - важно, чтобы у банка не отозвали лицензию в период, когда вы будете пользоваться дебетовой картой. Выбирая банк, обращайте внимание, какой функционал они предлагают клиенту по конкретной дебетовой карточке, какие комиссии действуют на снятие средств в банкомате, пользование картой за пределами Российской Федерации.

Совет от Сравни.ру : Достаточно выгодно оформлять дебетовые карты в банках, предлагающих клиентам услугу CashBack. Эдакий «бонус» в размере 0,5%-3% от потраченной суммы по карте позволит вам экономить, совершая покупки посредство безналичного расчёта.