Срок исковой давности (назовем его СИД) - это время, в течение которого банк имеет возможность подать в суд на нерадивого заемщика.

Стоит учесть, что иск от кредитной организации суд примет независимо от того, истек ли срок (п.1 ст.199 ГК РФ). Поэтому, если по вашему мнению время банка ушло, вы должны обязательно заявить об этом до того, как будет вынесено решение.

Срок исковой давности по кредиту

Одни заемщики не знают, какой срок исковой давности по кредиту, другие думают, что срок давности отсчитывается с момента открытия кредитного договора. Это неверно. П. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что СИД начинает идти с того дня, когда банк узнал о просрочке . В п.2 указывается, что по обязательствам с конкретным сроком выполнения СИД начинает течь по окончании этого срока.

Надо заметить, что до недавнего времени даже решения судей по этому вопросу разнились: иногда считали срок от даты окончания договора, иногда от числа внесения последнего платежа, а иногда - от дня направления официального письма заемщику о погашении просрочки.

Постановление Пленума ВС РФ №43 от 29.09.2015 г. расставило все по своим местам. В нем указано, что исходя из смысла ст. 200, отсчет срока давности по долгу, который по договору должен вноситься частями, начинает считаться отдельно для каждой такой части. То есть срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. д. рассчитывается отдельно по каждому неуплаченному взносу.

Когда начинается срок исковой давности по кредиту? Пример: по договору дата погашения кредита - каждое 12 число. Клиент перестал делать платежи с 12 ноября 2016-го года. В этом случае СИД по первому просроченному платежу начнется 12.11.2016 г., по второму - 12.12.2016 г., по третьему - 12.01.2018 г. и т. д.

Если банк подал иск лишь о взыскании основного долга, то СИД по оставшимся платежам (к примеру, по уплате неустойки) продолжает идти. При этом по истечении давности по основному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ) срок списания долга по кредиту истекает и по доптребованиям (то есть по неустойке, процентам, залогу и т. п.). А вот если договором было определено, что проценты уплачиваются позже основного долга, то срок давности по ним считается отдельно и не зависит от окончания СИД по основной сумме кредита.

Приостановка и перерыв срока

Списывают ли банки долги по кредитам? Течение СИД приостанавливается:

• если подаче иска помешала непреодолимая сила;
• в результате законного моратория (т. е. отсрочки);
• если должник находится в приведенных в военное положение войсках;
• при приостановке закона (либо другого правового документа), регулирующего данные взаимоотношения.

Если стороны прибегли к внесудебному разрешению спора, то течение срока приостанавливается на время проведения этой процедуры (либо на полгода, если срок отсутствует). Со времени окончания причины, по которой была совершена приостановка, течение срока давности продолжится.

Можно ли списать долг по кредиту или сделать перерыв? Перерыв течения СИД происходит в том случае, если заемщик совершает поступки, которые говорят о том, что он признает долг (ст.203 ГК РФ). В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ №43 такими шагами могут быть:

• признание предъявленной претензии;
• изменение договора, откуда вытекает, что заемщик принимает долг;
• заявление клиента о перемене условий договора (например, об отсрочке платежей);
• акт сверки взаиморасчетов, скрепленный подписью банка.

Но если человек просто ответил на претензию банка и при этом не указал, что отвечает за этот долг, то такой ответ не считается признанием, поэтому перерыва не будет.

Также если клиент признал только часть долга, в том числе совершил периодический платеж, то это не говорит о том, что он согласен с задолженностью в целом. Т. е. этот взнос не может являться причиной для перерыва течения СИД по остальным взносам.

Когда шаги, говорящие о признании задолженности, совершил представитель заемщика, СИД прерывается только в том случае, если у него были необходимые полномочия (ст.182 ГК РФ). Если должник просто не совершает никаких действий и ничего не подписывает, то исковая давность не прерывается!

Учтите, что после перерыва СИД не продолжается, а начинается заново, то есть время, которое прошло до перерыва, в новый срок засчитано не будет!

Пример : заемщик должен был оплатить очередной платеж 15.04.2016 г., но просрочил и несколько месяцев не платил. Таким образом, с 15.04.2016 г. начался срок исковой давности. 15.09.2016 г. человек пришел в банк и написал заявление о рассрочке платежа, но потом снова перестал платить. В этом случае трехлетний СИД начнется заново с 15.09.2016 г.

Важно! Со всеми приостановками срок исковой давности (п.2 ст.196 ГК РФ) не может превышать 10 лет.

Может ли банк требовать долг после истечения срока давности

Может ли суд списать долг по кредиту, если истек срок давности? В большинстве случаев банк не ждет, когда пройдут сроки, и подает в суд своевременно. Но даже если СИД уже прошел, заемщика вряд ли оставят в покое. Вероятно, работники кредитной организации будут звонить, приезжать, писать письма, пытаться надавить на поручителей или родственников. Но вот подавать в суд банк, скорее всего, уже не будет, так как если должник заявит о прошедшем сроке исковой давности, то суд все равно откажет в возбуждении дела.

Когда кредитор решит, что долг вернуть вряд ли удастся, он может уступить проблемный кредит коллекторам. Не секрет, что методы последних часто выходят за рамки дозволенного, о чем куча красноречивых отзывов в интернете.

В сети много статей о том, что надо якобы отозвать согласие об обработке своих персональных данных, и от заемщика отстанут. На самом деле, это ничего не даст. Согласно ст. 9 ФЗ №152, даже при отзыве банк или коллекторы вправе продолжить обработку персональных данных, если это нужно для реализации их законных прав и интересов. Но мало кто знает, что не так давно был принят ФЗ №230, в котором четко оговорено, кому, когда и как можно «доставать» должника.

Итак, коллектор не имеет права приходить к заемщику чаще 1 раза в неделю и звонить чаще:

• 1 раза за день;
• 2 раз в неделю;
• 8 раз в месяц.

Запрещено угрожать, применять силу, вредить здоровью или имуществу, вводить человека в заблуждение или оказывать на него давление и т. д. Нельзя сообщать о задолженности третьим лицам, раскрывать сведения о самом клиенте или его долгах. Чтобы избежать такой ситуации, трезво оценивайте свои силы. Прямо сейчас вы можете воспользоваться калькулятором расчета процентов по кредиту и узнать сумму ежемесячного платежа и сумму переплаты по кредиту.

Важно! По закону заемщик может отказаться от общения с кредитором или коллектором. Для этого необходимо отправить ему заявление заказным письмом или через нотариуса, либо просто вручить его под расписку.

Некоторые заемщики поступают не совсем добросовестно по отношению к банку и не возвращают кредит. Банки же в свою очередь может требовать вернуть заем в срок исковой давности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Именно в период исковой давности банковское учреждение имеет законное основание требовать от своего клиента погасить кредит. В кредитном соглашении существует пункт, касающийся этого момента.

Многие заемщики, которые хотя бы немного разбираются в кредитных делах, поступают хитро. Они просто пережидают этот срок, а затем спокойно продолжают не возвращать долг банку.

Это вполне выгодное и удобное решение для тех, кто действительно не имеет возможности погасить заем. Банковские учреждения знают о таких тонкостях и стараются не дать заемщику избежать погашения займа.

Они часто обращаются к коллекторам, чтобы те помогли в решении проблемы. Но даже это иногда не спасает ситуацию.

Первоначальная информация

Как гласит практика, юридически подкованные заемщики куда чаще могут выбраться из запутанной финансовой паутины, нежели те, кто не разбирается в данном вопросе.

Это особенно полезно в тех случаях, когда банки позволяют себе требовать деньги от заемщика даже тогда, когда закон этого не позволяет. Если должник имеет необходимую юридическую базу знаний, то отстоять свои права ему не составит особого труда.

Существование срока исковой давности по кредиту как такового является для многих заемщиков, которые оказались в неудовлетворительной финансовой ситуации, реальной возможностью не возвращать долг.

В данном случае существует немалое количество подводных камней, о которых заемщик может не знать.

Но если он внимательно ознакомиться с условиями договора, а также не поленится изучить , в частности статью части первой, то шансы на то, чтобы не возвращать кредит, будут действительно очень высокими.

Важные понятия

Итак, для начала следует разобраться, что же собой представляет кредит. Это понятие, которое обозначает процесс определенной денежной ссуды на конкретный временной период с обязательным условием его возврата.

При этом необходимо вернуть не только всю сумму кредита, но и проценты, которые были начислены в течение всего периода кредитования.

Некоторые заемщики, финансовое положение которых позволяет погасить кредит , пытаются это осуществить. Но банки от этого только проигрывают, и стараются всячески возместить ущерб, требуя от клиента выплатить штраф.

Данное действие считается не совсем законным. Но об этом может быть написано в кредитном договоре. Именно поэтому его необходимо тщательно изучить перед тем, как подписывать.

Ведь если в нем говорится об уплате штрафа в случае досрочного погашения займа, то вряд ли вам удастся этого избежать.

По истечении данного срока банк больше не имеет права предъявлять претензии клиенту. Но многие банки и другие финансовые организации продолжают звонить заемщикам.

В таких случаях закон, как бы странно это не звучало, находится на стороне должника. Если заемщик знает о нюансах, связанных с данным периодом, то он может обратиться в суд.

Такой срок имеет конкретный временной период, который указан в законе. Поэтому нарушение и несоблюдение грозит серьезной .

Многие банки это не пугает, и они все равно продолжают вымогать из должника деньги, привлекая к процессу так называемых помощников. Ими могут быть коллекторы или просто те, кто может спокойно угрожать человеку.

Куда обратиться клиенту

Клиент, который задолжал банку, может быть честным человеком. Ведь ситуации бывают разные. Возможно, заемщика уволили с работы или урезали заработную плату, и он, соответственно, не может выплатить кредит.

Но банки не волнуют проблемы клиента. Их цель заключается в том, чтобы заставить заемщика вернуть долг. Если говорить о честных и известных банковских организациях, то, скорее всего, они так или иначе будут придерживаться всех законов.

И когда срок исковой давности по договору займа истечет, банк просто смирится с тем, что заемщик не вернет долг, и оставит его в покое.

Но, к сожалению, существуют такие кредитно-финансовые организации, которые стараются выбить из клиента деньги всяческими методами, даже такими, которые противоречат законом морали, не говоря уже о других законах.

Порой доходит до того, что должник подвергается серьезному риску.

Угрожать ему могут самые разные персонажи, с которыми сотрудничает финансовое учреждение, начиная от и заканчивая накачанными парнями с сомнительной внешностью.

Когда ситуация достигает своего апогея и здоровью заемщика действительно угрожают, то следует незамедлительно обратиться в соответствующие органы с целью получения защиты.

Первым делом, необходимо подать заявление в полицию. Если там вам по каким-то причинам не смогут помочь, то можно смело обращаться в вышестоящие инстанции, например, в прокуратуру.

Чаще всего такой шаг действительно помогает. Это связано с тем, что коллекторы ведут свою деятельность незаконно и связываться лишний раз с правоохранительными органами им не хочется.

Ведь это может грозить им закрытием их предприятия. Возможен вариант обращения к кредитному . У него конечно намного меньше полномочий, и за свои он потребует определенную плату.

Но помочь заемщику чисто с юридической точки зрения он сможет. Важно обращаться только к проверенным специалистам, потому что сотрудничество с некомпетентными в кредитовании брокерами может привести к серьезным последствиям.

Не лишним будет знать и о деятельности самих коллекторов. Это поможет убедиться в том, что на самом деле у них нет никаких законных оснований требовать у должника возврата денег. Коллекторская деятельность в России незаконна.

Методы, которыми пользуются коллекторы, часто далеко не самые приятные. Их цель морально повлиять на заемщика, чтобы тот под таким давлением вернул кредит.

Если вам не повезло, и вы страдаете от настойчивости коллектора, то не спешите впадать в отчаяние. Обратитесь в полицию с заявлением о том, что к вам применены незаконные действия.

Буквально сразу после того, как правоохранительные органы повлияют на коллектора, он оставит вас в покое.

Действующая правовая база

Все, что связано с кредитованием, строго регламентируется законодательством. Знание основных нормативно-правовых актов еще никогда не мешало. Особенно это касается случаев, когда права заемщиков серьезно нарушаются.

Здесь можно сказать и о том моменте, когда срок давности по кредиту истекает, а банки всячески стараются нарушить права должников.

Именно тогда знание законодательной базы помогает избежать неприятностей и позволяет найти выход из затруднительного положения.

Самым основным законом, который содержит в себе информацию непосредственно о сроке исковой давности, является Гражданский Кодекс РФ, а именно часть первая статья 196.

В этом законе содержится информация, касающаяся и срока исковой давности для поручителя (часть 4 статьи , ГК РФ).

Помимо этого информацию о кредитовании можно найти и в Федеральных законах, в том числе в .

Деятельность банковских организаций контролируется такими Федеральными законами, как и .

Честные и добросовестные банки ориентируются именно на эти законы. Для остальных же мелких и не зарекомендовавших себя кредитно-финансовых учреждений, как говорится, закон не писан.

Существует ли предел годности по кредиту в банке

Многих, кто понимает, что вряд ли сможет рассчитаться с банком, интересует, когда истекает срок исковой давности по кредиту. Знание этого нюанса позволит отслеживать весь процесс кредитования и поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Часто истечение такого срока становится настоящим спасением для тех, кто уже точно не сможет вернуть долг кредитно-финансовому учреждению.

И даже при сильной настойчивости банка вернуть кредит, у заемщика все равно есть реальная возможность этого не делать, так же стоит забывать о кредита, который Вы могли бы подписать при взятии кредита.

Когда начинается момент отчисления

Многие заемщики ошибочно полагают, что срок исковой давности по кредиту вступает в силу в момент заключения договора. Но это неверно.

На самом деле данный срок начинает действовать после внесения последнего взноса по займу. К примеру, если платеж был внесен полгода тому назад, то именно тогда и вступил в силу срок исковой давности.

Но если в течение этих шести месяцев оплата не осуществлялась, то банк может заставить заемщика погасить заем досрочно – именно в этот момент начинается отсчет срока давности по кредиту.

Исходя из этого, каждому должнику в обязательном порядке нужно знать, когда начинается срок исковой давности по кредиту. Это позволит самостоятельно контролировать процесс истечения срока.

Какой промежуток действия имеет иск

Необходимо знать не только тот факт, когда срок исковой давности вступает в силу, но и сколько времени он может действовать. Общий срок исковой давности составляет три года.

По истечении трех лет ни одно банковское или другое кредитно-финансовое учреждение не имеет права требовать от заемщика погашения кредита.

Разумеется, многие учреждения не придерживаются такой политики и всячески пытаются заставить должника вернуть всю сумму. Сам заемщик в сложившейся ситуации имеет на руках все козыри.

Закон будет на его стороне, а не на стороне банка. После того, как вы откажетесь выплачивать кредит, аргументируя это истечением срока по нему, то кредитно-финансовое учреждение может обратиться в суд.

Но это не значит, что шансы выиграть у него большие. Скорее всего, банк потерпит поражение, но при условии, что должник тоже подаст заявление в суд о нарушении его законных прав.

Но не стоит забывать о том факте, что если срок не истек полностью, то банк имеет полное право подать на вас в суд. И тогда это будет абсолютно законно. Шансов выиграть дело у вас практически не будет.

При оформлении кредита важным моментом является подписание договора. Не спешите ставить в нем свою подпись. Изучите все пункты, которые касаются погашения долга, в том числе и пункт, посвященный сроку исковой давности по кредиту.

Это поможет чувствовать себя более уверенно и комфортно. Ведь вы будете знать, что по истечению срока по кредиту банк уже не сможет требовать от вас ни досрочного, ни какого-либо другого погашения кредита.

По потребительской ссуде

Преимущество будет на стороне физического лица, так как закон не позволяет требовать от клиента деньги после того, как срок давности истек.

Последствия для поручителей

Прежде всего, не нужно путать срок со сроком исковой давности. Это совсем разные вещи, которые регулируются разными законами. Так, сроки поручительства предусмотрены в пункте 4 в статье Гражданского Кодекса РФ.

Что касается исковой давности для поручителей, то она прекращается в том случае, если кредитно-финансовая организация на протяжении одного года не подала судебный иск на самого поручителя.

Длительность срока исковой давности, исходя из требований банка к поручителю о погашении займа, выплата которого в соответствии с условиями кредитного соглашения определена периодическими взносами, вступает в силу с момента погашения очередного платежа.

Вы оформили кредит и некоторое время ваши финансовые возможности позволяли его гасить в срок. Но наступили непредвиденные обстоятельства и вы не можете платить по кредиту. Такая ситуация знакома многим заемщикам. В такой ситуации наступает длительный период ожидания действий со стороны банка. Будет ли он требовать выплаты задолженности? В какие сроки банк может требовать от заемщика возврата кредита?

Сколько лет срок давности по кредиту?

Закон предусматривает срок исковой давности в течение 3 лет. В этот период банк может потребовать с заемщика выплаты задолженности через суд. При этом важно понимать, с какого момента начинает течь срок давности по кредиту.

Когда начинает течь срок давности по кредиту?

К сожалению, единой позиции судебных органов по данному вопросу не существуют.

Первый вариант. Наиболее распространенной является точка зрения о том, что срок давности по кредиту начинает течь с момента, когда был произведен последний платеж по кредитному договору.

Пример. Вы оформили кредит 01.02.2010 года, а последний ваш платеж был произведен 05.07.2011 года. В такой ситуации срок давности по кредиту истекает 05.07.2014 года.

Второй вариант. Некоторые суды считают, что течение срока давности по кредиту начинается с момента окончания действия договора.

Пример. Кредитный договор оформлен 01.02.2010 года, последний платеж вы должны были совершить 01.02.2014 года. При таких условиях срок давности по вашему займу закончится 01.02.2017 года.

Моменты, которые влияют на течение срока давности по кредиту

Стоит помнить, что недостаточно просто ждать 3 года, чтобы истек срок давности по вашему займу. Важно, чтобы в этот период вы не предпринимали каких-либо действий, направленных на погашение задолженности. Например, если вы отправите в банк письмо с просьбой о реструктуризации долга или т.п., то такое действие может прервать срок давности по кредиту, и он начнет течь сначала с момента направления вами соответствующего письма.

Что делать, если банк подал на вас в суд после истечения срока давности по кредиту?

Если банк опоздал с подачей иска, то вам необходимо заявить в суде о пропуске кредитной организацией указанного срока и необходимости отказать банку в иске.

Обратите внимание! Истечение срока давности по кредиту вовсе не означает, что банк не сможет писать вам письма, звонить с требованием о погашении задолженности по кредиту. У вашего кредитора даже в такой ситуации остаются подобные права.

В соответствии с российским законодательством востребовать долг по кредиту в судебном порядке банк вправе на протяжении установленного срока. Однако в правилах исчисления периода исковой давности существует несколько нюансов. Чем следует руководствоваться при его расчете и что вас ждет по завершении данного срока – читайте ниже.

В статьях № 196 и 200 ГК РФ указано, что продолжительность данного периода – 3 календарных года. После истечения срока исковой давности по кредиту любые претензии со стороны банка считаются безосновательными. При этом в законе нет конкретного определения, с какого момента вести отсчет.

В юридической практике предусмотрены следующие варианты начала искового срока:

1. С момента завершения официальных отношений с кредитором, т.е. после внесения последнего платежа по займу. Это актуально для кредитных карточек, оформленных по бессрочному договору.
2. С даты прекращения действия , т.е. по окончании кредитного периода.
3. С момента выставления финучреждением требования о досрочном погашении кредита. Это может произойти после 90 дней просрочки платежей по займу.

При вынесении постановления суды могу использовать любой вариант. При этом по идентичным делам закон трактуется по-разному и судебные решения различаются. В любом случае необходимо учесть, что исковый срок не отсчитывается с момента оформления ссуды.

Если клиент взял кредит и не произвел ни одного платежа, банк имеет право востребовать в судебном порядке возврат всей суммы. Кроме этого, действия должника попадают под статью 159.1 УК о мошенничестве в кредитной сфере.

Поскольку в законе отсутствует конкретная трактовка, срок исковой давности может быть увеличен по следующим причинам:

1. Заемщик не погашал задолженность, но поддерживал связь с кредитором – посещал финучреждение, отвечал на звонки и письма. Если банк представит суду доказательства этого, исковый срок будет начинаться с момента последнего контакта.
2. Должник обращался за реструктуризацией или кредитными каникулами. В таком случае исковая давность исчисляется с даты регистрации заявления или окончания отсрочки по займу.
3. Банк передал права требования по кредиту коллекторам. Исковый срок исчисляется с момента последнего официального общения должника с работником данной службы.

Если вы задались целью дождаться окончания искового срока, то не следует:

• вносить платежи по займу;
• отвечать на звонки и письма кредитора;
• впускать в дом сотрудников банка или .

Учтите, что кредиторы стремятся всеми способами обнулить или продлить срок исковой давности. Возможность списания долга в суде вам придется доказать, поскольку у банка будет другое мнение и соответствующие аргументы. Вам желательно обратиться к услугам грамотного юриста и посещать все суды.

Когда исковый период по договору завершен, ваши обязательства по займу утрачивают силу, а дальнейшие претензии банка считаются необоснованными. Вы избавляетесь от обязательств по кредиту, поэтому за вами больше не числятся:

• основной долг;
• процентные начисления;
• пени и штрафы за просрочку.

Если банк или коллекторы и дальше оказывают давление, смело обращайтесь в органы полиции или прокуратуру. Заверенный нотариусом документ о прекращении искового периода держите при себе, чтобы в нужный момент предоставить его в качестве доказательства.

При подобном исходе дела существуют и негативные стороны. Если срок давности истек и банк не смог отсудить долг по кредиту, последствия для вас следующие:

• автоматическое попадание в черные списки всех банков. При этом сведения будут храниться 15 лет;
• невозможность получения ссуды в будущем из-за испорченной ;
• отсутствие шансов устроиться на работу в банковскую сферу.

Если кредит оформлялся под залог, то от обязательств по отношению к нему просроченная исковая давность не освобождает.

По завершении искового периода банк вправе ждать от вас компенсации задолженности. Получив отказ в суде, кредитор может предпринимать следующие действия:

1. Напоминать о непогашенной ссуде звонками или письменными уведомлениями. Чтобы избавится от подобных притязаний, обратитесь в филиал банка и напишите заявление на отзыв персональных данных.
2. Обратиться в о взыскании долга, несмотря на истекший срок. Данное заявление суд обязан принять к рассмотрению. В такой ситуации не стоит паниковать. Вам достаточно оформить ходатайство о применении срока исковой давности. Чтобы составить такой документ правильно, воспользуйтесь услугами юриста. Учтите, что если вы не подадите претензию, суд может принять решение в пользу банка. Когда суд не учел факт исковой давности, вы имеете право подать апелляцию, а затем кассацию.
3. Продать ваш долг коллекторской фирме. Сотрудники подобных организаций стремятся любым способом вернуть деньги и нередко прибегают к жестким и незаконным методам. Не стоит с ними вести переговоры, подписывать какие-либо бумаги и соглашения, иначе вы создадите себе дополнительные проблемы. Если в действиях коллекторских служб есть место угрозам или нарушению ваших прав, обращайтесь с заявлением в полицию или прокуратуру.

Вопросы, связанные со сроками исковой давности в делах по кредитному договору, в законодательстве и судебной практике зачастую решаются неоднозначно. О том, как научиться точно определять срок давности по любому виду кредита или кредитной карте, узнаете прямо сейчас.

Для любого дела дается определенное время, в продолжение которого стороны могут обратиться в суд с претензией друг к другу. Этот период и называется сроком исковой давности. Если это срок прошел, то такой право исчезает, кроме тех случаев, в которых суд признает, что гражданин или юридическое лицо не могли обратиться с исковым заявлением в определенные сроки по уважительным причинам.

Если не касаться конкретного дела, то подобный период времени начинает отсчитываться с даты нарушения, которое было зафиксировано любым доступным способом. Прекращение срока зависит от того, какое именно дело (гражданское, уголовное, административное) ведется, но в целом длительность срока не может превысить 10 лет.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса России если в договоре прямо указана дата, когда все обязательства будут официально закончены, давность начинается именно с этой даты. Договоры, связанные с кредитами или кредитными картами, чаще всего содержат эту информацию. Соответственно, давность начинается со дня прекращения действия кредитного договора, а прекращается она через 3 года .

ПРИМЕР. Гражданин получил кредит 01.01.2010 на 5 лет. Таким образом, срок действия договора формально истекает 01.01.2015. Соответственно предельная давность – 01.01.2018. Важно понимать, что не играет роли, когда был внесен последний платеж – даже если кредит был погашен досрочно, давность начинается с даты прекращения действия договора.

Как определяют срок давности по кредиту судебные инстанции

Нередко суды разных инстанций (в том числе высшие) опираются на разную логику, принимая решение о том, как именно определить срок давности. Например, очень часто порядок расчета другой: срок исковой давности по кредиту начинается с даты последнего платежа .

ПРИМЕР. Гражданин взял кредит 01.01.2010, но внес последний платеж 01.01.2011. Соответственно, если банк пожелает обратиться в суд, он должен сделать это в течение 3 лет – т.е. не позднее 01.01.2014.

Подобное мнение основано на том, что в общем виде течение любой исковой давности начинается именно с того дня, когда было нарушено право. Поскольку после последнего платежа гражданин не вносил средства, нарушая тем самым кредитный договор, то и за отчетную дату берется именно последний день, когда обязательства исполнялись в полном объеме.

Таким образом, наиболее часто суды исходят из того, что течение срока давности по кредиту начинается с того дня, когда был внесен последний платеж, и продолжается в течение 3 лет .

Комментарий по отдельным ситуациям в связи с исковой давностью представлен на видео.

Давность по кредитным картам: каковы особенности

Кредитные карты – это особый вид договора, поскольку он является бессрочным и не ограничивает клиента предельной датой, когда он должен погасить всю сумму. Теоретически каждый держатель карты может использовать ее всю жизнь – в большинстве случаев банк просто перевыпускает новую карту по окончании срока действия предыдущей.

Поэтому в данном случае суды исходят из общей практики: если договор не содержит конкретных сроков окончания действия, то исковая давность начинает отсчитываться с того дня, когда клиент внес последний платеж.

ПРИМЕР. Последний платеж был зачислен на кредитную карту 23 марта 2017 года. После этого клиентом была допущена просрочка по кредиту Соответственно, давность начинает течение с 23 марта 2017 года и заканчивает 23 марта 2020 года – если банк не обратился в этот период, он не сможет сделать это в дальнейшем.

Что учитывается при установлении сроков исковой давности

Судебная практика показывает, что если в деле фигурируют определенные доказательства, что при определении срока исковой давности принимается во внимание не только сами законодательные акты, но и прочие важные моменты:

1. Обязательно учитывается факт переговоров клиента с банком, предложений с той и другой стороны об изменении графика платежей, суммы, реструктуризации долга и т.п.
2. Если кредит был перепродан коллекторским агентствам или другим организациям, это никак не повлияет на срок давности.
3. Срок давности касается не только самого тела кредита и процентов, но и всех прочих платежей: пени, неустойка, просрочки, комиссии и т.п. – поскольку все это считается обязательствами клиента по кредитному договору.

Конкретное установление срока давности до сих пор зависит от решения судьи по каждому делу, поэтому гарантировать в таких процессах какой-либо результат нет возможности.

Банк продолжает требовать уплату: 4 выхода из ситуации

Теоретически закон не запрещает банку продолжать требовать вернуть неуплаченную часть долга и по истечению срока давности. Однако обратиться в суд он уже не сможет, поэтому у клиента фактически не возникает никаких обязательств.

В большинстве случае банк продает долги клиента специализированным коллекторским службам, которые начинают беспокоить клиента и его родных с требованием вернуть долг.

Вариантов защиты от подобных ситуаций несколько:

1. Следует написать заявление на отзыв всех персональных данных, которые когда-то клиент дал банку при заключении договора. Делается это для того, чтобы представители банка или коллекторских бюро перестали беспокоить клиента или его родных и близких.
2. Если банк все же подал в суд по истечении давности (это вполне реальная ситуация), можно написать ходатайство о применении срока исковой давности.
3. Обращение и написание соответствующего заявления в полицию.
4. Обращение в прокуратуру.

Заявление на отзыв данных

Образец заявления, составленного в максимально подробной форме, приведен ниже.

Чтобы написать его максимально грамотно, следует не только указать сам предмет просьбы, но и подробно привести правовые основания, подтолкнувшие на такой шаг:

1. Клиент отзывает персональные данные из базы банка потому, что более не является его клиентом: истек срок действия договора и срок исковой давности, в течение которого представители банка не предъявили в суд никаких претензий.
2. Следует упомянуть Федеральный закон №152, который прямо указывает на то, что заявление на отзыв – это прямое основание для того, чтобы эти данные перестали использоваться.
3. Можно предупредить банк о том, что если он не прекратит свои попытки связаться с клиентом, последний обратится в правоохранительные органы.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Последние изменения в законодательстве сильно ограничили действия коллекторов: например, звонить они могут не более 2 раз в неделю и только в рабочее время. Желательно записывать звонки и собирать любые другие доказательства, которые указывают на незаконное поведение банка. Возможно, они потом пригодятся во время судебного разбирательства.

Ходатайство о применении срока давности

Если банк подал на клиента в суд, он обязательно узнает об этом всеми доступными путями:

• придет соответствующее извещение по обычной почте;
• будет совершен звонок и/или смс-сообщение от представителей банка;
• также банк может известить об этом решении через электронную почту.

Суд обязан принять к рассмотрению любое дело, и зачастую банк пользуется этим, надеясь на юридическую неграмотность клиента. Однако если срок давности истек, то первое, что нужно сделать, – это предоставить заявление о пропуске срока исковой давности, образец которого представлен ниже.

В этом заявлении также подробно прописываются все обстоятельства дела:

1. Когда был заключен кредитный договор, его номер и прочие реквизиты.
2. Когда был совершен последний платеж.
3. Указание на истечение срока исковой давности.

К заявлению можно приложить прочие доказательства, например, копию кредитного договора.

Заявление в полицию

Обращение в правоохранительные органы нужно в тех случаях, когда банк и/или представители коллекторских агентств нарушают законодательство:

• не удовлетворили заявление об отзыве персональных данных;
• угрожают применить силу;
• беспокоят чаще 2 раз в неделю и многое другое.

В органах полиции могут подсказать, как ставить заявление по стандартному образцу, но лучше подготовиться к этому заранее, чтобы в тексте сослаться на все нормативные акты и в деталях описать правонарушения. Очень желательно приложить соответствующие доказательства – видеоматериалы, аудиозаписи телефонных переговоров, письменные свидетельские доказательства и т.п.

Образец заявления с подробным описанием претензий и ссылок на нормативную базу приводится ниже.