При оформлении потребительского займа банки в список обязательных требований включают предоставление определенного пакета документов. Перечень может быть разным. Какие справки нужны для кредита, каждая финансовая организация определяет индивидуально.

Перечень документов, необходимых для кредита бывает минимальным, базовым и расширенным. Это зависит от нескольких факторов:

• программа кредитования;
• сумма кредита;
• является ли заявитель действующим клиентом банка.

В первую очередь финансовую организацию будут интересовать документы, отражающие личную информацию, профессиональную деятельность, источники и размер дохода. Какие документы нужны для кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении, можно уточнить на нашем сайте, перейдя к конкретному кредитному предложению, в отделении или позвонив на горячую линию.

В ходе проверки потенциального заемщика служба безопасности имеет право потребовать предоставления дополнительных бумаг, если стандартного пакета документов не достаточно.

В стандартный пакет входят документы, которые в большинстве случаев являются обязательными для оформления кредита во всех банках.

Заявление-анкета

Заявление-анкета - документ, содержащий подробную информацию о клиенте: личные данные, образование, семейное положение, трудовую деятельность и финансовое состояние. В некоторых банках добавлен раздел о расходах, включающих затраты на оплату ЖКХ, питание и ежемесячные платежи по имеющимся долговым обязательствам.

Здесь же указывается контактная информация. Обычно это номер заемщика, его работодателя, и ближайших родственников. Рабочий телефон должен быть стационарным - это увеличит шансы на получение ссуды. Чем больше контактов предоставит клиент, тем благонадежнее он будет выглядеть в глазах службы безопасности.

К анкетным данным прилагается заявление на выдачу займа. В нем прописывается информация о кредитном продукте, цель займа, желаемая сумма и срок. В документе может содержаться пункт о согласии на участие в программе страхования и о подключении дополнительных платных услуг. При досрочном погашении, ряд банков позволяет клиентам вернуть страховку по кредиту . Перед тем, как подписать заявление, эти пункты необходимо тщательно проверить.

Заявление-анкету можно заполнить на сайте банка, там же скачать письменную форму или попросить ее в отделении. Документ предоставляет финансовой организации право на доступ к персональным данным клиента. На его основе проводится предварительная проверка.

Паспорт

Паспорт - основной документ, удостоверяющий личность заявителя. Он является обязательным при оформлении кредита во всех банках. Номер паспорта, а также информацию о ранее выданных документах, сотрудники службы безопасности используют для проверки заемщиков по базам данных. Они нужны и при формировании запроса в Бюро кредитных историй.

Данные паспорта подтверждают информацию, указанную клиентом в анкете: возраст, семейное положение, наличие детей. Отдельно проверяется прописка. Как правило, банки в список обязательных требований к клиенту включают наличие регистрации в регионе присутствия отделения. Это облегчает работу службы взыскания, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Условия предоставления займа в Сбербанке допускают наличие временной регистрации. В этом случае к документам для кредита в Сбербанке физическому лицу добавится справка из паспортного стола, подтверждающая наличие прописки.

При приеме заявления на кредит специалист проверяет подлинность паспорта. В некоторых случаях кредитные организации предлагают оформить займ по одному документу, без предоставления дополнительных справок. Такие кредиты выдаются под более высокий процент, так как возрастает риск невозврата.

Дополнительные документы, удостоверяющие личность

В обязательный пакет для получения кредита могут входить один или несколько дополнительных документов, удостоверяющих личность. Они нужны для составления полной картины о клиенте. Кроме того, банк оберегает себя от мошеннических действий: подделать два документа сложнее. К документам, удостоверяющим личность, относятся:

1. Свидетельство о присвоении ИНН . С его помощью проверяют наличие у заявителя задолженности перед налоговой службой. ИНН привязывают к банковским счетам клиентов. Это необходимо для формирования отчетов в ФНС.
2. Водительское удостоверение . Документ содержит данные, помогающие идентифицировать клиента: фотографию, ФИО, дату и место рождения, серию, номер. Необходимо проверить дату выдачи и окончания срока. Для оформления кредита подходит только действующий документ.
3. Медицинский полис . Подтверждением личности может стать бланк ОМС. Самостоятельно оформленный полис добровольного медицинского страхования станет косвенным подтверждением высоких доходов. ДМС, предоставленный работодателем, будет свидетельствовать о надежности компании.
4. СНИЛС . Уникальный идентификационный номер есть у каждого гражданина, в отличие от водительских прав или заграничного паспорта. Поэтому чаще всего к пакету документов добавляют СНИЛС. Кроме того, он нужен для запроса кредитной истории.
5. Паспорт моряка . Является удостоверением личности наравне с паспортом гражданина РФ. В некоторых банках предусмотрены специальные кредитные программы для моряков, для участия в них этот документ будет обязательным.
6. Загранпаспорт . Документ содержит фото и основные персональные данные заявителя. Наличие отметок о поездках за границу будет служить доказательство финансовой состоятельности клиента.
7. Удостоверение беженца . Получить кредит человеку со статусом беженца сложнее. Помимо удостоверения потребуются дополнительные документы: миграционная карта, временная прописка и т.д. Банк тщательно будет проверять платежеспособность такого клиента. Возможно, установят ограничения по сроку и сумме займа.
8. Военный билет . Предоставление данного документа требуют от мужчин, не достигших 27 лет. При отсутствии его можно заменить письменной отсрочкой от службы в армии. Это будет служить гарантией того, что заемщик не будет в любой момент призван в ряды военнослужащих и исполнит свои долговые обязательства в полном объеме.

Для банков кредитные продукты являются высокодоходными. Но в то же время выдача займов физическим лицам несет в себе определенные риски. Чтобы застраховать себя от невозвратов, финансовые организации досконально изучают материальное положение клиента, ведь от этого зависит получение прибыли. В пакет могут входить следующие бумаги:

1. Документ, подтверждающий трудоустройство . Чаще всего заемщики предоставляют копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Она наиболее полно отражает трудовую деятельность. Если трудовая книжка находится в другом регионе, можно заменить ее справкой с места работы с указанием должности и стажа. Дополнительно приложить к заявлению на кредит можно копию трудового договора.
2. Справка о доходах . Обычно предоставляется по форме 2-НДФЛ и содержит данные за последние 6 месяцев. Если зарплата неофициальная, можно воспользоваться формой банка, которую выдают в отделении. Эти сведения нужны для внутреннего использования. Кредитные организации не передают данные в налоговую службу.
3. Пенсионные выплаты . Банки часто запускают кредитные программы для пенсионеров, так как пенсия – самый стабильный источник дохода. Подтвердить ее получение можно при помощи выписки с социальной карты или счета, на который зачисляются выплаты.
4. Справка о стипендии . Студентам сложнее получить займ, поскольку у них, как правило, источником дохода является небольшая стипендия. Подтвердить ее получение можно справкой из учебного заведения или выпиской с банковского счета. Дополнительно может потребоваться поручительство родителей.
5. Справка о размере ЕДВ . К дополнительным доходам можно отнести ежемесячную денежную выплату, которая назначается вместо положенных льгот. Выдает справки территориальный орган ПФР. К ней желательно приложить выписку со счета.

Чем больше доказательств финансовой стабильности предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма кредита . Банки учитывают доходы от аренды жилья или автомобиля. Для подтверждения понадобятся регистрационные свидетельства о праве собственности и договор найма. Доказывать финансовую состоятельность не требуется, если заемщик имеет в банке депозит. Паспорт - это все, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты.

Документы для получения кредитной карты

Пакет документов для оформления кредитной карты зависит от суммы кредитного лимита. Небольшие займы могут быть оформлены только по паспорту. Если сумма больше, в качестве доказательства финансовой состоятельности банк примет следующие документы:

• свидетельство о собственности на транспортное средство не старше пяти лет;
• авиабилеты, подтверждающие поездки за границу в течение последних шести месяцев;
• выписку из Пенсионного фонда РФ.

Большая сумма лимита по кредитной карте предполагает полный пакет бумаг, включая второй документ, удостоверяющий личность, справки о доходах и трудоустройстве. Уточнить, какие документы нужны для получения кредита в конкретной организации, можно на сайте или при посещении офиса.

Документы для автокредита

Какие документы нужны для кредита на автомобиль, зависит от суммы первоначального взноса. Чем она больше, тем меньше бумаг понадобиться для оформления. К стандартному пакету прибавляется информация о приобретаемом автомобиле:

• договор купли-продажи;
• копия ПТС;
• платежный документ о внесении первого взноса;
• счет на оплату оставшейся стоимости;
• полисы ОСАГО и КАСКО или счет, если они входят в кредит;
• согласие супруга на оформление залога.

Водительское удостоверение не является обязательным документом при автокредите. Владелец транспортного средства может не иметь этого документа, передав право управления третьему лицу. В этом случае оно должно быть вписано в страховой полис.

Ипотечный кредит подразумевает выдачу крупной суммы. Поэтому заемщик должен подготовить максимальный пакет стандартных документов. Кроме них понадобятся:

• свидетельство о собственности на приобретаемую недвижимость;
• независимая оценка стоимости;
• предварительный договор купли-продажи;
• выписка из Регистрационной палаты об отсутствии обременений;
• кадастровый паспорт;
• страховой полис на квартиру;
• полный пакет документов от созаемщиков, если таковые имеются;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• согласие супруга.

Когда речь идет об участии в долевом строительстве, для оформления ипотеки понадобятся:

• разрешение на строительство;
• данные об объекте;
• сведения о застройщике;
• договор долевого участия.

Если строительная компания аккредитована банком, дополнительно предоставлять информацию о ней не нужно.

При покупке дома и коттеджа к документам нужно приложить свидетельство о собственности на землю и кадастровый паспорт.

Документы для ссуды под залог

Ссуда, выдаваемая под залог имеющегося имущества помимо общего пакета на кредит, предполагает предоставление документов на собственность. Для недвижимости это:

• свидетельство о праве собственности;
• документы, на основании которых возникло право собственности;
• кадастровый паспорт;
• выписка из ЕГРП;
• справка о составе семьи из паспортного стола.

Если залогом выступает автомобиль, кредитная организация запросит:

• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации машины.

В обоих случаях понадобятся заключение оценщиков стоимости имущества и согласие супруга на оформление залога.

Документы для поручителей и ИП

Индивидуальным предпринимателям сложнее взять кредит, поскольку собственный бизнес может прогореть, и клиент потеряет источник дохода. Если банк имеет подобные программы, он потребует:

• 3-НДФЛ или другую отчетность, предоставленную в налоговые органы за последний период;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой;
• выписки со счетов;
• договоры с клиентами и поставщиками.

Документы на кредит для нотариусов и адвокатов включают удостоверение адвоката и лицензию на ведение нотариальной деятельности.

В ряде случаев финансовые организации хотят получить дополнительные гарантии возврата кредита, поэтому предлагают оформить поручительство. Пакет документов для созаемщика в этом случае будет таким же, как у основного заявителя.

Таким образом, пакет документов на кредит зависит не только от выбранного банка, но и от вида продукта, места работы, наличия дополнительных источников дохода и других нюансов. Чем больше информации и доказательств финансовой состоятельности предоставит заявитель, тем выше вероятность получения займа.

Какие документы для кредитования нужны? Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты.

В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Как правило, на каждый вид кредита – свои документы. И, как правило, в каждом банке – свои требования к оформлению кредита и пакету документов. Список документов на кредит, предоставляемый в разные банки, может значительно отличаться.

Приведу примерный перечень документов, необходимых для получения кредита физическим лицом:

1. Заявление на получение кредита (по образцу банка).


2. Анкета заемщика (по образцу банка).


3. Оригинал и копия общегражданского паспорта.


4. Справка о размере заработной платы с места работы (по образцу банка). Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита).


5. Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии.


6. Копия военного билета для определения возможности призыва на военную службу (для молодых и как второй документ)


7. Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют не все банки.


8. Пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров)


9. Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита)


10. Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).

Если банк принимает для расчета суммы кредита совокупный доход семьи, то список документов на кредит по пунктам 2-5 представляются всеми совершеннолетними (работающими) членами семьи.

Банк выставляет заемщикам жесткие требования, т.к. от этого напрямую зависит вероятность исполнения обязательств со стороны клиента: если контроль слабый, будет много неплательщиков. Поэтому в первую очередь банк требует документы, удостоверяющие личность клиента, а также справки о доходах. Все остальное зависит от выбранной программы кредитования.

Выдача кредита всегда сопряжена с определенными рисками для кредитора - это особенно актуально в российских реалиях. Банку недостаточно просто выдать займ: нужна уверенность в том, что заемщик окажется благонадежным человеком, способным вернуть ссуду всю до копейки. Поэтому требования к документам со стороны банка подчас бывают жесткими.

Справка: в России только микрофинансовые организации (МФО) не требуют множество различных бумаг. Однако, именно такая политика приводит к большому числу т.н. «невозвращений», т.е. неисполнений обязательств со стороны должника. Поэтому МФО компенсируют потери и ущерб от должников крайне высокой процентной ставкой. Фактически, все остальные клиенты «платят» МФО за недобросовестных плательщиков.

Список требуемых бумаг варьируется в зависимости от того, по какой именно программе заемщик хочет оформлять ссуду. Поэтому мы разберем, какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке по разным программам кредитования.

Общий пакет документов

В этот список входят бумаги, необходимые для оформления любого займа - причем неважно, в Сбербанке или любой другой банковской организации. Чтобы получить денежную сумму, заемщик должен предоставить, как минимум:

• Внутренний паспорт РФ - оригинал и копию. После визирования оригинал паспорта возвращается владельцу. Таким образом, получить займ в РФ, будучи иностранцем, достаточно проблематично. Обратите внимание: Сбербанк требует, чтобы в паспорте стояла временная или постоянная регистрация в пределах Российской Федерации. Некоторые банки требуют только постоянную регистрацию, да еще и в регионе присутствия банка. Поэтому, перед подачей заявки, всегда уточняйте у банковского сотрудника, требуется ли прописка в каком-либо определенном регионе;
• Копия трудовой книжки. В обязательном порядке в ней должны быть проставлены отметки об общем трудовом стаже за последние 5 лет и стаже на последнем рабочем месте. Как правило, банки требуют 1 год и 3 месяца соответственно, но в некоторых организациях предъявляются более жесткие требования к стажу. Копия в обязательном порядке должна быть заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Ее можно получить там же, где заверяется копия трудовой - в бухгалтерском отделении вашего предприятия-работодателя. Этот документ служит основным показателем вашего официального («белого») дохода. Указанные в документе значения станут отправной точкой при расчете вашей платежеспособности;
• Заполненная на фирменном бланке Сбербанка первичная анкета-заявка. Сбербанк требует, чтобы в анкете были перечислены не только желаемые программы кредитования и среднемесячный доход, но также ИНН и СНИЛС. Банку нужен номер ИНН, чтобы узнать о заявителе как можно больше сведений: частоту и размер налоговых отчислений, зарегистрированное за заявителем имущество и т.д. В свою очередь СНИЛС нужен банку для проверки отчислений в Пенсионный Фонд России. В совокупности СНИЛС, ИНН и справка 2-НДФЛ способны дать банку исчерпывающую информацию по платежеспособности клиента;
• Кроме того, банк может принять вместо справки 2-НДФЛ другие документы, способные подтвердить уровень доходов : договор аренды, где заявитель выступает в качестве владельца недвижимости; пенсионное удостоверение; трудовой договор с длительным сроком действия; выписка с расчетного счета с историей операций; налоговая декларация по форме 3-НДФЛ; справка о доходах по форме банка. Как правило, все эти документы становятся востребованными в случае, если по тем или иным причинам заявитель не может предоставить справку 2-НДФЛ (например, потому что работает на удаленной основе без официально оформленных трудовых отношений);
• Если в роли заемщика выступает молодой мужчина младше 27 лет, банк может потребовать от него военный билет . Здесь все просто: если военник у молодого человека отсутствует, его могут призвать в армию, из-за чего вопрос погашения задолженности может дополнительно растянуться на несколько лет.

Справка: если заемщик является так называемым «зарплатным клиентом», банк чаще всего не требует предоставления бумаг по части доходов. Причина заключается в том, что банк и так уже имеет все данные по финансовой обеспеченности клиента.

Итак, мы разобрали, какие минимальные документы нужны для кредита в Сбербанке физическому лицу. Разберем теперь другие нюансы при получении займа.

Документы для рефинансирования в Сбербанке потребительского кредита

Под рефинансированием подразумевается перекредитование в Сбербанке кредитов от других банков. Например, займ был получен в ВТБ, а рефинансирование будет происходить в Сбербанке. Тогда, помимо минимального комплекта документов, понадобятся:

• Документы по действующим займам: кредитные договора, графики платежей, справки об остатке задолженности. Все эти бумаги заемщик должен или иметь при себе еще со времени получения займа (например, кредитный договор), или, при отсутствии, получить в банке-кредиторе;
• Документы, подтверждающие отсутствие залога (обременения): справка из ЕГРН и т.п. Более актуально для рефинансирования автокредитов и ипотеки.

Обратите внимание: если заемщик хочет просто перекредитовать старые займы, не получая дополнительные суммы «сверху», Сбербанк не потребует документы о подтверждении дохода. В таком случае банковское руководство считает, что сам факт получения в предыдущих банках ссуды, а также активные действия заемщика - т.е. поиск программ по рефинансированию - уже указывает на добросовестность и платежеспособность заявителя.

Документы для кредитования бизнеса

В данном случае банк подходит к отбору заявителей очень тщательно. Причина заключается в том, что юридическому лицу, по сравнению с физическими лицами, значительно проще оформить банкротство - следовательно, банк может потерять и ссудные деньги, и процентную прибыль.

К минимальному пакету документов понадобится приложить:

• Свидетельство из ФНС (Федеральной Налоговой Службы) о постановке на налоговый учет;
• Свидетельство о госрегистрации в ЕГРЮЛ;
• Для специфических фирм - строительных, фармакологических компаний и т.д. - кредит предоставляется лишь при предоставлении спец. документов: лицензии, свидетельстве о допуске к специальным работам;
• Документы, удостоверяющие достаточный для получения займа оборот предприятия. Бумаги можно получить у главного бухгалтера предприятия, они должны быть заверены ФНС России;
• Налоговая декларация за последний налоговый период;
• В некоторых случаях могут понадобиться бумаги, подтверждающие право пользования коммерческими помещениями: договор об аренде, договор купли-продажи и т.д.

Документы для получения кредитной карты

Вопреки сложившемуся в обществе мнению, Сбербанк не предъявляет дополнительных или особых требований тем, кто желает оформить кредитку . Документация, указанная в пункте «Общий список», является исчерпывающим перечнем требуемых для оформления кредитки бумаг.

Справка: Сбербанк может устанавливать более жесткие условия тем, кто хочет получить платиновую кредитную карту. В частности, банк будет требовать больше бумаг, подтверждающих доход, вплоть до документов о владении ликвидной и ценной собственностью (недвижимостью, автомобилем и т.д.). Будьте к этому готовы, если вы хотите получить платиновую кредитку.

Документы для автокредита

Мы уже разобрались, какие документы нужны, чтобы был взят кредит наличными в Сбербанке, но что делать с автокредитом - более сложным и дорогим видом кредитования? Сбербанк, помимо минимального пакета бумаг, потребует также:

• Водительское удостоверение - нужно банку, чтобы исключить факт нецелевого использования денежных средств;
• Дополнительный документ кроме паспорта. Чаще всего доп. документ нужен, если по каким-либо причинам водительское удостоверение у заемщика отсутствует. Подойдет загранпаспорт, документ, связанный с профессиональной деятельностью и т.д.

Какие бумаги нужны для кредита «по двум документам»?

Название программы кредитования, к сожалению, имеет мало общего с реальным положением вещей. Банк, разумеется, требует далеко не два документа при оформлении потребительского кредита. Тем более это актуально для ипотечных займов, получаемых по ускоренной программе.

Процентная ставка по такой программе традиционно высока. Но, что более важно, оформить такой кредит сможет далеко не каждый. Доступом к программе обладают только льготные категории населения (пенсионеры, участники зарплатного проекта, работники в бюджетной сфере) и обладающие ценным имуществом. Поэтому кредит «по двум документам» практически всегда означает оформление залогового обязательства на транспортное средство, реже - на недвижимость .

Поэтому понадобятся:

• Внутренний паспорт РФ и вторая бумага на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, служебное удостоверение и т.д.;
• Справки о доходах. Важно, что банку необязательно предоставлять именно справку 2-НДФЛ: для получения экспресс-кредита можно предоставить справку по форме банка. Ее легче оформить и в ней можно перечислять неофициальные доходы, так или иначе скрытые от налоговых органов;
• Пенсионерам нужно предоставить пенсионное удостоверение;
• При накладывании на имущество обременения понадобится документация о праве владения собственностью. Например, если залог оформляется на купленную ранее машину, сотруднику банка нужно предоставить договор купли-продажи;
• Справку из Росреестра об отсутствии обременения от других банков;
• Действующий полис ОСАГО или КАСКО на залоговое транспортное средство.

Какие нужны бумаги для потребительского кредита на сумму 300-500 тысяч рублей?

С учетом существенных ссудных сумм, да еще и нецелевых, банк потребует от заемщика целый комплекс бумаг в дополнение к основному списку. Каждому клиенту в таком случае формируется индивидуальное предложение, но список общих рекомендаций тем не менее вывести можно.

Во-первых , скорее всего придется оформлять какое-либо имущество в залог. О том, какие для этого понадобятся документы, смотрите пунктом выше.

Во-вторых , в дополнение к справке по форме 2-НДФЛ, Сбербанк может потребовать справку о доходах по форме банка, где перечисляются все неофициальные доходы, а также иные документы, подтверждающие платежеспособность заявителя. При малейшем несоответствии заявленных доходов и реального положения дел, банк сразу же ответит вам отказом.

В-третьих , без привлечения созаемщиков и/или поручителей, вероятно, банк не выдаст займ. В данном случае только увеличение ответственных лиц действительно способно хоть как-то гарантировать банку исполнение обязательств со стороны заемщика.

Поэтому подумайте трижды, стоит ли брать потребительский кредит на столь большую сумму. Если деньги нужны в большом объеме, возможно, вам подойдет кредитная карта с большим кредитным лимитом.

Вывод

Сбербанку нужна документация от клиента, чтобы тем самым обезопасить себя от рисков. В основной перечень требуемых бумаг входит паспорт, копия трудовой книжки и справки о доходах. Все остальные документы являются, по сути, дополняющими в зависимости от выбранной программы кредитования.

В любом случае мы рекомендуем заемщику перед подачей заявки лично явиться в отделение Сбербанка, чтобы получить там консультацию. Сотрудник банка изучит ваши индивидуальные особенности с точки зрения кредитования, и сможет точно сообщить, какие документы нужны лично вам для оформления кредита в Сбербанке.

Сбор пакета необходимых документов - первый шаг в оформлении любого кредита. В зависимости от выбранного банка и их перечень может различаться: некоторые из них требуются в обязательном порядке, другие - только при оформлении определенного При этом шансы заемщика на получение того или иного займа значительно возрастают при наличии некоторых свидетельств и справок в кредитном деле. Какие документы нужно предоставить для получения кредита, какие из них обязательны, а какие - нет, и чем отличаются пакеты документов в разных банках, рассказано ниже.

Стандартный набор документов

Вне зависимости от выбранного кредитного продукта менеджер предоставит заёмщику список того, какие документы нужны для получения кредита. Клиент обязуется предоставить оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц, заверять которые может сам заёмщик, а также подпись менеджера банка, принимающего документы, и штамп кредитной организации. Дополнительно требуется заполнение заявления на получение кредита и анкеты. Некоторые банки предлагают клиентам заявление-анкету, которое объединяет обе формы.

Список стандартных документов для оформления кредита

Большинство банков выдают своим клиентам списки того, какие документы нужны для получения потребительского кредита, и какие — для получения ипотечного. Как правило, потребуются:

1. Заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки. В подобных документах должно быть указано место работы, должность и стаж работы. Каждая страница документа должна быть заверена. От моряков требуется предоставление паспорта, контрактов за последние несколько лет и их официального перевода на русский язык.
2. Справка о доходах. Может оформляться по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Заверяется печатью организации-работодателя и подписывается. В ней должна быть указана информация о размере доходов заёмщика за последние полгода как минимум. Если помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита.
3. Документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы - военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет.

Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно — рассказано ниже.

Дополнительные документы, требуемые банком

Перечисленные ниже документы могут подготавливаться не только по просьбе кредитной организации, но и по личной инициативе заёмщика. Большинство из таких бумаг способны не только подтвердить социальный статус заёмщика, но и положительно повлиять на оценку его платёжеспособности. Такие документы можно предоставлять банку при оформлении, как потребительского кредита, так и любых других займов и ссуд под залог имущества — недвижимости или транспортного средства. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно?

• Свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение.
• Страховое свидетельство пенсионного фонда.
• Загранпаспорт — если имеется.
• Все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие.
• Оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию.
• Выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг.
• Ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
• Выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей.
• Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

Кредитная организация при оформлении потребительского кредита, направленного на приобретение товаров — к примеру, бытовой техники — может потребовать от заёмщика предоставления счет-фактуры из магазина; при оформлении кредита на образование — договора, заключённого с образовательным учреждением, и копию его лицензии, удостоверяющей его право на ведение подобной деятельности.

Оформление кредита в Сбербанке

Для получения денежных средств в долг потенциальный заёмщик может обратиться в один из самых популярных банков — Сбербанк. Какие документы нужны для получения кредита в нём?

Если заёмщик ранее никогда не пользовался услугами данной кредитной организации, то предъявляемые к нему требования в разы жёстче, чем к другим клиентам, и проверка полученной документации будет проводиться в разы тщательнее.

Необходимые документы

Кредитный инспектор должен получить от заёмщика следующие бумаги:

• Документ, подтверждающий личность, — паспорт.
• Трудовую книжку, контракт с работодателем или любой документ, подтверждающий наличие постоянного места работы.
• Свидетельство и выписка из ЕГРП предоставляются индивидуальными предпринимателями.
• Справка 2-НДФЛ, налоговые декларации с проставленными печатями ФНС.
• Документы, подтверждающие дополнительный источник дохода — к примеру, со сдачи недвижимости в аренду или сторонней подработки. Уведомление банка об этом повысит шансы на получение кредита.
• Не достигшим возраста 27 лет мужчинам необходимо предоставить военный билет, дабы не допустить просрочки выплат по кредиту из-за призыва в армию.
• Лица, выступающие в роли поручителей, не должны иметь никаких задолженностей перед кредитными организациями. Кроме того, они обязаны предоставить аналогичный пакет документов менеджеру банка.

Заёмщик может по собственной инициативе предъявить банку бумаги, подтверждающие его право владения недвижимостью или любым другим имуществом. Подобные справки подтвердят платёжеспособность клиента и увеличат его шансы на получение кредита.

Получение кредита в "Россельхозбанке"

Стандартный набор бумаг, требуемых для получения кредита, имеется в каждом банке; не является исключением и "Россельхозбанк". Какие документы нужны для получения кредита в данном финансовом учреждении?

Кредитный договор оформляется после предоставления следующих документов:

1. Каждое лицо, участвующее в оформлении кредитного продукта, заполняет анкету. Бланк анкеты можно либо взять в учреждении, либо найти на официальном сайте "Россельхозбанка".
2. Документ, подтверждающий личность. В большинстве случаев требуется паспорт.
3. Трудовой договор или книжка — бумага, подтверждающая трудоустройство заёмщика. Такие документы заверяются не позднее месяца до момента подачи заявления.
4. Справка 2-НДФЛ или аналогичный бланк, выданный банком и подтверждающий размер дохода заёмщика. Если кредит оформляется на пенсионера, то необходимо предъявить выписку о начислении пенсии.
5. Военный билет.

Выше перечислено, какие документы нужны для получения кредита. Предоставление полного пакета в "Россельхозбанк" поможет оформить займ, и повысит шансы на его получение.

Получение кредита в "Совкомбанке"

Один из наиболее успешных банков на сегодняшний день — "Совкомбанк". Какие документы нужны для получения кредита в нём?

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Второй документ, подтверждающий личность заёмщика. Им может быть любая бумага - водительские права, военный билет, медицинский полис.
3. Налоговая справка по форме 2-НДФЛ либо специальный документ, выдаваемый банком.
4. Трудовой договор или трудовая книжка.

Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

Пенсионер, получающий свою пенсию в Сбербанке, к примеру, при обращении за кредитом должен предоставить только паспорт, поскольку весь необходимый пакет документов уже хранится в кредитной организации. Если же пенсия начисляется одним банком, а кредит оформляется в другом, то необходимо взять из Пенсионного фонда справку о размере пенсии.

Оформление кредитного договора в банке требует предоставления определённого пакета бумаг. Какие документы нужны для получения кредита, и в каких конкретно банках — рассказано выше.

Какие документы нужны для получения потребительского кредита – этот вопрос в первую очередь посещает потенциальных заемщиков. Зная это, можно значительно сэкономить время при обращении в кредитную организацию. Также человеку лучше знать не только минимальный перечень документов, но и дополнительные секреты их подачи, которые помогут значительно сэкономить при получении займа.

Какие документы нужны для получения потребительского кредита: общие правила

Обычно какие документы нужны для получения потребительского кредита определяется внутренними правилами банка. На свое усмотрение банк может сократить необходимый перечень до минимума или же потребовать дополнительные подтверждения. Полный список обычно можно найти на сайте банка, уточнить в любом офисе. При этом сразу следует уточнять, какой именно кредит хотелось бы получить и некоторые дополнительные критерии, так как для разных категорий заемщиков перечень может изменяться.

Перечень

В зависимости от того, где именно человек планирует взять займ, может изменяться и перечень, какие документы нужны для получения потребительского кредита. Это все можно уточнить непосредственно перед подписанием кредитного договора. Надо понимать, что перечень не будет одинаковым для тех, кто является клиентом банка и для тех, кто обращается впервые.
К основным документам, которые всегда обязательны, обычно относятся паспорт и ИНН . Их необходимо предоставлять в любом случае.
Практика показывает, что многие банки стараются ограничиваться только этими документами, если клиент желает получить незначительную сумму. Быстрота и простота получения займа – это то, что привлекает людей к тому или иному банку. Именно поэтому кредиторы и стараются максимально упростить данную процедуру.

При этом иногда перечень может быть несколько расширен. К примеру, если клиент хочет получить потребительский кредит на большую сумму или же он по каким-то внутренним критериям банка является неблагонадежным. В этом случае от него могут потребовать дополнительно предоставить справку о доходах формы 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Также может потребоваться предоставить документы поручителя (тоже паспорт, ИНН и справку о доходах).

Даже если банк готов предоставить кредит без этого, то рекомендуется все же предоставить дополнительные документы кредитору. Чаще всего правилами банка предусматривается более низкий процент в таком случае. То есть, если человек предоставит справку о доходах, то он сможет получить займ с процентной ставкой в среднем на 2 % ниже, чем при оформлении договора без справки. Вот почему, если такая возможность имеется, то лучше все же предоставить справку при получении кредита.
Далее могут быть оговорены еще какие-то документы в зависимости от типа оформляемого кредита. К примеру, если займ оформляется под залог чего-то, то тогда нужно дополнительно предоставить правоустанавливающие документы (ПТС или документы на недвижимость). Если у заемщика имеется страховой полис (страхование жизни), то его тоже нужно будет предоставить. Также может потребоваться студенческий билет или пенсионное удостоверение для уточнения особого статуса.

Иными словами, заемщик должен быть готов к тому, что паспорт и ИНН ему нужно будет предоставить в обязательном порядке банку, а вот остальные документы будут зависеть от типа получаемого кредита и статуса заемщика.

Куда подавать

Когда человек узнал какие документы нужны для получения потребительского кредита, ему следует передать их кредитному специалисту. В редких случаях, если он сам не может это сделать, то возможна передача через официального представителя при наличии заверенной доверенности. При необходимости также возможно направить заказным письмом документы с описью вложения. Каждая направляемая копия должна быть заверена у нотариуса.
С документами потенциальный заемщик подъезжает в офис и там подписывает договор, предоставляет для этого копии или оригинал (в зависимости от типа документа). На каждой копии необходимо поставить подпись, дату и непосредственно подтвердить то, что копия соответствует оригиналу. Такие же отметки ставит и работник банка.

По общему правилу заемщику вместе с договором должны выдать бумагу, в которой указывается полный перечень полученных документов. Иногда это может быть перечислено в договоре отдельным пунктом.
Иногда клиенту может быть предложено разместить сканированные документы в Личном кабинете. Это допускается сделать лишь в том случае, если клиент уже давно является клиентом банка. К примеру, если человек получает в банке зарплату, у него имеется Личный кабинет, но для оформления потребительского кредита необходимо предоставить еще какие-то дополнительные документы.

При рассмотрении вопроса, какие документы нужны для получения потребительского кредита, нужно также учесть и некоторые дополнительные практические советы:

1. Если есть возможность, то лучше самостоятельно уточнить возможности подачи справки о доходах. Даже если это не является обязательным – иногда кредитные специалисты просто умалчивают о том, что при подаче справки можно получить займ на более выгодных условиях.
2. Не рекомендуется направлять документы по почте или в отсканированном виде. Лучше согласовать приезд в офис.
3. Сразу лучше взять с собой и оригинал, и копию документа, чтобы не ездить дважды – при наличии одной копии без оригинала документ не может быть принят банком.
4. Полный перечень лучше все же непосредственно уточнить в банке, потому что иногда возможны различные оригинальные условия, определенные конкретно данной кредитной организацией – от потенциального заемщика могут потребовать военный билет, ПТС или любой другой документ, который не входит в перечень распространенных документов.

Лучше всего подать как можно больше документов, способных предоставить банку гарантии – это повысит благонадежность клиента и позволит получить кредит на более выгодных условиях (большая сумма или меньший процент).

Правило по поводу большого количества документов при этом не распространяется на те ситуации, когда потенциальный заемщик уже является клиентом банка. В этом случае максимум, что могут попросить – это паспорт. Вся необходимая информация уже и так имеется в базе и поэтому нет необходимости подавать документы повторно. Иногда может и вовсе не надо быть паспорта – некоторые банки практикуют СМС подтверждения, когда на телефон клиенту приходит код подтверждения операции. Также в базе обычно имеется фотография клиента и поэтому идентифицировать его личность не составит особого труда. Полный перечень документов потребуется лишь в том случае, если человек ранее не являлся клиентом банка или же если он желает получить большую сумму средств в кредит, а для этого нужны дополнительные подтверждения.

Чтобы обезопасить себя от недоразумений в дальнейшем лучше всего взять в банке официальную выписку, подтверждающую получение документов. Там должны быть указаны не только наименования, но также серии, регистрационные номера. Передавать документы без такой выписки не рационально и небезопасно.