Последнее обновление: 26.04.2019

Поиск Вашего имущества и всевозможных источников доходов – главная цель работы службы судебных приставов. Приставы имеют право снимать денежные средства с Ваших счетов и банковских карт . Однако, ошибки в работе судебного пристава возникают довольно часто.

Приставы могут незаконно или повторно списать денежные средства, нарушить сроки исполнения производства или процедуру уведомления должника. Представим Вашему вниманию простой алгоритм защиты своих денежных средств от исполнительного произвола. Если у Вас останутся вопросы, задавайте их в комментариях под статьей.

Как вернуть незаконно списанные деньги?

Приставы действуют в рамках законов, регулирующих их работу. Следовательно, любое их действие, противоречащее закону, может быть обжаловано.

Как же вернуть деньги с карты, без предупреждения снятые приставами - нужно обжаловать их действия, нарушающие закон.

Как правило, чаще всего встречаются следующие характерные нарушения в работе приставов:

1. Банки предоставляют сведения лишь о наличии денежных средств на Ваших счетах без указания их происхождения. Таким образом, часто пристав списывает деньги, не подлежащие взысканию по закону. Так, могут снять детские деньги с карты.
2. Бездействия в работе пристава.
3. Списанные с карт деньги сначала поступают на специальный счет ФССП, позже направляются на счет взыскателя. Движение средств между счетами часто задерживаются. От этого возникают ситуации, когда судебные приставы с банковской карты снимают деньги за неоплаченный штраф 2 раза.
4. Пристав-исполнитель не уведомляет Вас о вынесении постановления о возбуждении исполнительного производства. Из-за этого СМС сообщение от ФССП о списании денежных средств повергает Вас в шок.

Для возврата денежных средств необходимо написать соответствующее заявление на имя начальника подразделения службы судебных приставов. В нем необходимо указать свои контактные данные, ФИО, паспортные данные и номер исполнительного производства. К заявлению нужно обязательно приложить копии документов, подтверждающих незаконность списания средств. Это могут быть, к примеру, справка из социального фонда о целевом характере денежных поступлений, выписка по счету об оплате штрафа, который был повторно удержан.

В двух экземплярах заявление подается в отдел службы под роспись должностного лица, принявшего заявление. Пристав обязан в течение 7 дней вынести постановление об отмене ранее вынесенного постановления с указанием возврата списанных средств.

Образец заявления выглядит следующим образом:

Начальнику ГОСП Индустриального района
Амурской области
Пчелинцевой В.А.
от Свиридова Сергея Семеновича должник
зар. по адресу: Амуркя область, Индустриальный район, п. Портной, ул. Ленина, д. 45
паспорт серия: 4503 номер: 037845,
выдан: РУВД Индустриального района Амурской области, дата выдачи 06.04.2003 г.
тел. 89060234587

заявление.

Прошу возвратить незаконно списанные денежные средства в размере 10 000 руб. 00 коп. (десять тысяч руб. 00 коп.) по платежному документу №00937 от 23.03.2020 г. с моего лицевого счета, принадлежащие мне на праве собственности по причине добровольного погашение задолженности в полном объеме по исполнительному листу ФС 09487564 от 22.02.2020 г. до списания ошибочных средств.

Денежные средства прошу зачислить на:

Лицевой счет №40712415845122

Наименование банка Возрождение ОАО, Амурский филиал

БИК банка 0124578

К заявлению прилагаются:

1. копия банковской квитанция №76767 от 22.02.2020 г. на сумму 10 000 руб.
2. копия платежного документа №00937 от 23.03.2020 г.

26.03.2020 г.
___________Свиридов С.С.
(подпись)

Если в добровольном порядке приставы не возвращают Вам незаконно списанные средства, Вы имеете право обратиться с иском в суд. В исковом требовании необходимо указать не только взысканную приставом сумму, но также и убытки, моральный вред, оплату труда юриста, составлявшего исковое заявление. Иск подается по месту регистрации отдела ФССП.

Также по факту незаконного списания денежных средств судебными приставами Вы имеете право написать жалобу в прокуратуру.

Если Вы алиментные платежи или детские пособия перевели на другие счета, к примеру, на депозитный счет под проценты в банке, то статус Ваших денежных средств меняется. Следовательно, пристав может обратить взыскание на данные суммы.

Совет адвоката, как вернуть снятые приставами деньги, смотрите на видео со второй минуты:

Откуда могут быть списаны денежные средства?

Приставы в силу должностных обязанностей тесно сотрудничают с кредитными учреждениями, налоговыми органами. С помощью такого взаимодействия судебные исполнители получают всю исчерпывающую информацию о финансовом положении лиц, в отношении которых возбуждено исполнительное производство.

Приставы могут получать от банков следующую информацию:

• Наличие расчетных счетов клиентов банка с указанием остатков денежных средств;
• Данные о прочих ценностях, хранящихся в банке.

На вопрос: существуют ли банки, не сотрудничающие с ФССП, имеющие право не предоставлять сведения по официальному запросу, имеется однозначный ответ. Нет. В нашей стране за неисполнение кредитным учреждением данного действия предусмотрен солидный штраф.

Сотрудники ФССП имеют право списывать деньги со следующих финансовых инструментов:

• Зарплатные карты;
• Дебетовые карты;
• Электронные кошельки;
• Фондовые счета.

Кроме того, широкое распространение получил вопрос: имеют ли право приставы снимать деньги с кредитной карты? К сожалению, да. Приставы имеют полное право снимать средства с Ваших кредитных счетов, погашая тем самым Ваши долговые обязательства.

Приставы не имеют право обращать взыскание на следующие доходы :

• Средства в возмещении вреда, причиненного здоровью, или в связи со смертью кормильца;
• Алиментные выплаты;
• Страховое обеспечение по социальному страхованию;
• Пенсия по потере кормильца;
• Единовременная материальная помощь;
• Социальное пособие на погребение;
• Детские пособия и материнский капитал и многое другое.

С полным перечнем можно ознакомиться в ФЗ «Об исполнительном производстве».

В том случае, если единовременное снятие денежных средств не покроет полную сумму долга, приставы имеют право снимать ежемесячные платежи как с зарплатной, так и с пенсионной карты, и с социальной карты. Главное, чтобы списание денег с зарплатной карты не должно превышать 50% от суммы поступлений .

Любой гражданин имеет право на снижении процента ежемесячного взыскания при условии тяжелого материального положения. В судебной практике широкое распространение получили гражданские дела по рассмотрению заявлений участников процесса об изменении порядка исполнения судебного решения. Для того, чтобы доказать судье тяжесть Вашего финансового положения, нужно будет предоставить квитанции об оплате услуг ЖХК, справки о зарплате или пенсии, документы, подтверждающие факт нахождения на Вашем иждивении неких лиц. Судьи готовы снизить размер взыскания даже до 35%-25%.

За что списали деньги?

На вопрос: как узнать, за что списали деньги судебные приставы, существует простой ответ. Для начала следует посетить ближайшее отделение банка, где Вам предоставят выписку о списании средств. Там будут отражены сведения о взыскателе и исполнительном производстве.

Далее необходимо зайти на официальный сайт ФССП, где в специальной базе данных, указав свои ФИО, Вы узнаете всю необходимую информацию. Здесь будут указаны номер исполнительного производства, ФИО судебного пристава-исполнителя и адрес отдела, где хранится Ваше дело. Для этого необходимо посетить официальный сайт по ссылке http://fssprus.ru/iss/iP в разделе сервиса банка данных исполнительных производств.

Для того, чтобы не становиться участником конфликтов с приставами и всегда быть уверенным в сохранности Ваших доходов, следует придерживаться следующих рекомендаций:

• Регулярно мониторить сайт ФССП;
• Стабильно проверять почтовый ящик и внимательно относиться к судебной или исполнительной корреспонденции;
• По возможности стараться получать заработную плату наличными денежными средствами;
• Вести учет целевых денежных поступлений, таких как алименты или детские пособия;
• Не утилизировать чеки и прочие документы, подтверждающие банковские транзакции.

Приставы списали деньги с карты, и баланс ушел в минус

Судебные приставы-исполнители могут списать деньги с Вашей карты сбербанка в минус. Это может произойти по одной простой причине – на Вашей карте открыт овердрафт.

Овердрафт – это, проще говоря, перерасход средств на карте, кратковременное кредитование держателя карты. Такая услуга, естественно, считается дополнительной, и все условия эксплуатации такой карты подробно описаны в кредитном договоре.

Порядок списания денежных средств с карты

К счастью, судебные приставы далеко не всегда могут снять деньги с карты. Существует ряд ограничений, установленных законом.

Судебные приставы инициируют исполнительное производства на основании следующих судебных документов:

• Судебные приказы;
• Решения суда по гражданским делам;
• Постановления по административным правонарушениям;
• Исполнительные листы по уголовным и гражданским делам.

Все копии судебных актов по результатам рассмотрения дел направляются сторонам для ознакомления. Будучи несогласным с судебным актом Вы имеете право его обжаловать, подав апелляционную жалобу в тот же суд. Например, отменить судебный приказ Вы имеете право в течение 20 дней с такого дня, когда он был вынесен или позже, если докажете необходимость восстановления пропущенного срока.

Судебный пристав выносит постановление об исполнительном производстве, копию которого в обязательном порядке направляет лицу, в отношении которого возбуждено производство, по почте. После этого в течение 5 дней Вы имеете право добровольно погасить имеющийся долг.

Если постановление судебного пристава будет проигнорировано, он не только начнет процесс поиска Вашим банковских карт и счетов, но и сможет взыскать исполнительский сбор . В частности, исполнительский сбор по постановлениям, требующим немедленного исполнения, будет взыскан уже спустя сутки со дня получения копии документа. Таким исполнительным производством считается, к примеру, алиментное производство на содержание несовершеннолетних детей.

Законом «Об исполнительном производстве» строго установлен размер такого сбора. Он равен 7% от задолженности, но не может быть менее 1000 руб. с физического лица или ИП и 10000 руб. с юридического лица. Его, к слову, оспорить можно, путем доказывания невозможности уплаты в срок ввиду непреодолимых обстоятельств.

Судебные приставы исполняют свои обязанности в рамках действующего законодательства. Из этого следует, что их любые нарушения и незаконные действия могут быть обжалованы, а Ваши права полностью восстановлены.

1. Статья 218 КАС РФ. Предъявление административного искового заявления об оспаривании решений, действий (бездействий) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа и организации, наделенных государственными и иными публичными полномочиями, должностного лица, государственного или муниципального служащего и рассмотрение административного дела по предъявленному административному исковому заявлению

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.

87 комментариев

Доля наличных платежей становится все меньше и вместе с тем у злоумышленников становится все более популярным такой вид преступления, как похищение денежных средств с чужой пластиковой карты. Давайте попробуем разобраться в ситуации и вернут ли деньги, украденные с карты Сбербанка, в случае их похищения?

Согласно нормам нового закона о «Национальной платежной системе» банк обязан вернуть вам средства, списанные с вашей карты без вашего ведома. Однако в этом же законе есть некоторые нюансы, которые нужно знать, чтобы не получить от банка отказ. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.

В каком случае банк может вернуть украденные деньги?

Для того, чтобы рассчитывать на возврат средств похищенных с карты Сбербанка вы должны быть уверены в следующем:

• Деньги списаны с банковской карты без вашего ведома.
• Списание денег не произошло по вашей неосторожности и беспечного отношения к сохранности карты. Например, в случае похищения карты вместе с записанным на ней пин-кодом.
• Платеж не является следствием ваших случайных или неосмотрительных действий при совершении платежей в сети интернет. Бывают случаи, когда владельцы карты беспечно вводят данные карты и отправляют платежи, доверяя сомнительным ресурсам и не обращая внимания на предупреждения о списании средств.

Если вы абсолютно уверены, что списание средств произошло не по вашей воле, и не явилось следствием нарушения вами условий договора об обслуживании карты, то можете смело выставлять требование о возврате средств.

Как вернуть деньги, украденные с карты?

Для того чтобы вам вернули украденные средства нужно произвести несколько обязательных действий.

1. Срочно заблокировать карту через интернет банк, мобильный банк или позвонив по номеру горячей линии.
2. В течение одного дня с момента уведомления о списании суммы обратиться в банк с просьбой о возврате денег.
3. Воздержаться от зачисления средств на карту после возврата, а лучше всего произвести ее замену, так как ваши данные уже скомпрометированы и возможны новые попытки кражи денег со счета.

Важно ! Помните, что в случае уведомления банка о краже средств позднее, чем на следующий день, после происшествия, банк освобождается от обязанности возвращать ваши средства. Это один из тех случаев, когда медлить нельзя – чем быстрее вы направите уведомление в банк, тем больше шансов что вам вернут деньги.

Как доказать, что средства были списаны со счета без вашего ведома?

Согласно новым положениям закона вы не обязаны доказывать, что средства были списаны не по вашей воле. Наоборот, обязанность банка – доказать, что именно вы потратили деньги.

Это значит, что банк не может вам отказать в возврате похищенных средств по причине отсутствия подтверждений того факта, что случайно списанные ли, украденные ли средства были выведены со счета без вашего ведома.

Таким образом, закон облегчает владельцам карт задачу возврата средств, возлагая задачу проведения расследования и сбора доказательств на банк.

Тем более что именно у кредитной организации есть все средства и возможности провести проверку и вынести правильное решение относительно произведенной транзакции.

В течение какого времени вернутся деньги?

Серьезной недоработкой нового закона является отсутствие указания на конкретные сроки возврата похищенных с карты средств. В связи с чем, часто встает вопрос не о том, вернет ли банк деньги, а о том – когда он это сделает.

Здесь заключается лазейка, которой банк может воспользоваться, чтобы подольше не перечислять вам ваши деньги. В случае если вы получили уведомление о том, что средства вам будут возвращены, но они так и не поступили на счет, следует подождать разумное количество времени (не более 15 дней).

Затем написать в банк требование о перечислении денежных средств на ваш счет в течение 7 дней, так как разумные сроки ожидания уже истекли, а это противоречит требованиям Гражданского кодекса РФ, который обязывает банк выполнить это требование в течение указанных семи дней после получения вашего письма.

На практике Сбербанк возвращает украденные с банковской карты деньги, если ситуация очевидна и вина держателя карты не доказана. Если речь идет о небольшой сумме, то возврат происходит в течение 2-3 недель.

Если же похищена более крупная сумма, то очень часто приходится добиваться справедливости путем подачи иска в суд. Если вы выполнили все вышеперечисленные рекомендации и постарались урегулировать ситуацию в досудебном порядке, то суд встанет на вашу сторону и примет положительное решение и вам вернут деньги, похищенные с вашего счета.

Как вернуть деньги на карту?

Вопрос: Пользуюсь Социальной картой Сбербанка с 2013 года, и до недавнего времени меня все устраивало. Но 29.06.2015 года с моей карты неизвестными лицами незаконно были списаны более десяти тысяч рублей, в течение 20 минут, несколькими платежами. Никакие СМС сообщения из Сбербанка мне не приходили, карту я никому не давала и ни кому не сообщала никаких сведений по ней. Как такое могло произойти? И как вернуть свои деньги. Это моя месячная пенсия и я осталась без денежных средств на целый месяц.

Ответ: Схем несанкционированного списания денежных средств с банковских карт, вернее с карточных счетов, много, в том числе и мошеннических схем списания средств при помощи воровства данных банковской карты через интернет или банкомат. Несмотря на принимаемые банками меры, количество мошеннических операций с банковскими картами продолжает расти, а методы становятся всё более изощрёнными. Можно ли возместить потерю денег? Да, можно.

Как вернуть незаконно списаные денежные средства с карты?

Из-за отсутствия СМС сообщения ваша ситуация не попадает под обычную схему действий, т.е. она вышла из под контроля! Вы не могли своевременно узнать о списании средств с карты Сбербанк-Maestro «Социальная» , так как Сбербанк по какой-то неизвестной вам причине СМС оповещение не прислал, и как следствие – Вы уже и не могли уведомить банк.

А как вернуть деньги на карту в вашей ситуации? Так как время упущено, то теперь необходимо направить банку уже не обычное уведомление о несанкционированной операции, а заявление - претензию о возмещении денежных средств на счёт, так как несанкционированное списание денежных средств с карточного счёта произошло по их вине. В заявлении необходимо указать о том, что СМС по списанию средств вам не поступали, поэтому и возможности своевременно узнать о списанных средствах и уведомить банк в установленный срок в соответствии с п.9 ФЗ РФ от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платёжной системе" Вы не могли. Сбербанк должен вашу претензию рассмотреть и возместить средства, либо отказать Вам в возврате средств, сославшись на какие-то мотивы. В случаи получения от банка отказа в восстановлении средств - оформляется исковое заявление уже в прокуратуру.

И ещё один момент - до получения следующей пенсии вам надо-бы сменить номер карты и ПИН-код. Если не успеете с заменой - карту лучше заблокировать, чтобы не допустить повторного несанкционированного списания средств. Вы же не знаете, кто это списание осуществлял, и гарантии не повторения попыток списания у вас нет. Это также предусмотрено в законе:

Чтобы стало понятно, почему речь идёт о возмещении убытка, нанесённого вам, давайте посмотрим, как об этом говорится в законе. Итак, с 1 января 2014 года вступила в силу , которая налагает на банки ряд обязательств.

Так, согласно закону, операторы (банки) должны представить своим клиентам возможность контролировать прохождение каждой проведённой ими транзакции, а именно:

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путём направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ст.9 часть 4 - N 161-ФЗ от 27.06.11г.).
Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента (ст.9 часть 5 - N 161-ФЗ от 27.06.11г.).

Оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трёх лет (ст. 9 часть 6 - N 161-ФЗ от 27.06.11г.).

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (ст. 9 часть 13).

Получается, что банк обязан был направить вам СМС сообщение, зафиксировать и хранить эту информацию длительное время. Вот это и должен вам теперь доказать Сбербанк, получив от вас претензию. Подтверждение наличия или отсутствия СМС сообщений может дать телекоммуникационная компания, оказывающая Вам услуги сотовой связи (по запросу прокуратуры).

Если же банк признает, что СМС сообщение не посылалось, тогда он, в соответствии с частью 13 статьи закона обязан возместить Вам ущерб.

Статья 9 ФЗ РФ от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платёжной системе" предусматривает чёткий порядок взаимодействия банка и клиента при использовании без согласия клиента электронного средства платежа:

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (ст. 9 п.11).

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с "частью 11" настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (ст. 9 п. 12).

Схема взаимодействия банка и клиента при выявлении несанкционированного платежа выглядит так:

1. Банк проводит платёж и сразу-же направляет клиенту СМС-уведомление.


2. Если платёж проводился без согласия клиента, то последний немедленно направляет соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме.


3. Оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия.

Многие владельцы банковских карт сталкивались с проблемой незаконного списания денег со счёта. Что делать в таком случае - банк инструкций не дает и снимает с себя полную ответственность, поэтому клиенту придётся изрядно постараться, чтобы вернуть свои кровно заработанные.

Что делать в случае незаконного снятия денег со счета?

Не стоит паниковать и впадать в депрессию, а разработать чёткий план своих действий. Для того чтобы эффект от выбранных мер был максимальным, стоит найти ответы на такие вопросы:

Если такой услуги нет, то можно сделать распечатку всех операций по счету через интернет-банкинг. На это уйдет пара минут, зато в полученном отчёте будут отображены все транзакции с четким указанием времени и даты.

• После уточнения даты и времени списания, стоит определиться с вопросом места нахождения вашей карты в тот момент, когда произошло незаконное снятие денег со счета. Также вам нужно вспомнить где были и вы тоже. Легче всего это сделать, если прошло совсем немного времени с момента неприятного происшествия с картой. А если же клиент спохватится спустя несколько дней, то восстановить хронологию событий будет уже значительно сложнее.
• Стоит выяснить каким образом было осуществлено списание денег: через банкомат, перевод, оплату товара в магазине или при покупке в интернете. Бывает так, что деньги никто не воровал , а ввиду ошибки системы оплата за какой-либо товар в магазине - платеж мог пройти дважды. Если такой случай будет обнаружен, то банк сможет отменить транзакцию.

Способ списания средств поможет оперативным сотрудникам сократить время на поиски преступника, если таковой был. Узнать, каким образом были сняты деньги, можно также благодаря выписке по расчетному счету.

• Еще стоит выяснить, а были ли вообще нарушены правила использования банковской карты. Часто люди доверяют свои карты родным или близким, а после жалуются на незаконное списание денег, в то время как средствами воспользовались знакомые или родственники. Чтобы такие казусы не происходили, не стоит забывать о мерах предосторожности.

Выяснять все эти нюансы нужно прежде всего для того, чтобы не попасть впросак и не сделать виноватыми своих близких. Если, найдя ответы на все эти вопросы, вероятным остается лишь один вариант: что деньги украдены, то действовать нужно незамедлительно.

Какие меры предпринять в случае незаконного списания денег?

Как только факт незаконного списания денег был выявлен, клиент тут же должен позвонить на горячую линию в банк и заблокировать свой счет . Часто клиенты ставят ограниченный лимит на списание денег, поэтому мошенники могут снимать деньги несколько дней подряд, пока не опустошат карту.

Для того чтобы заблокировать карту, также можно воспользоваться мобильным банком или интернет-банкингом.

После этого нужно отправляться в банк для выяснения подробностей и написания заявления о случившемся инциденте. Заявление стоит заполнять по форме, которая принята в конкретном банке . После его подачи рассмотрением дела займется служба безопасности банка, но вернуть сразу деньги они вряд ли смогут. Тем не менее многие банки возвращают украденные со счета клиента денежные средства, особенно если факт мошенничества очевиден.

Также обязательно нужно отправляться в полицию и написать заявление там. Правоохранительные органы начнут расследование, и чем больше полезных фактов и доказательств представит потерпевший, тем больше вероятность вернуть свои деньги. Однако наилучшим и самым надежным способом вернуть кровно заработанные является все-таки обращение в банк.

Если полиция рассмотрит дело, найдёт мошенников или виновника в незаконном списании денег, то потерпевший должен будет подать гражданский иск на это лицо с требованием возмещения ущерба.

Такие случаи довольно редки, чаще встречаются ситуации, когда мошенники не найдены, и банк отказывается возвращать деньги обманутому клиенту. И его действия вполне оправданы, так как доказать неправомерность списания денег и то, что клиент был не в курсе списания бывает очень сложно. Однако не стоит расстраиваться, наши юристы знают, как заставить банк вернуть вам похищенные средства .

Чаще всего банки присылают отказные письма, где указывают одну из трёх причин отказа:

1. Списание денег имело законный характер, так как карта на момент транзакции не была заблокирована её владельцем. А раз карта была активна, значит её владелец не ограничивает её использование.
2. В договоре пользования платежной картой указанно, что клиент сам несет ответственность за осуществление всех операций с картой, если не доказана вина банка или его сотрудников.
3. Банк провел внутреннее расследование согласно всем установленным нормам и стандартам в ходе которого не было выявлено нарушений со стороны банка.

Если вина банка не доказана в том, что деньги были списаны незаконно, а мошенники не найдены или не установлен факт их наличия, то клиенту придётся либо попрощаться со своими деньгами, либо вернуть средства через суд.

Такие случаи не редкость, поэтому владельцам карт нужно быть предельно осторожными и не доверять никому свои данные о платежной карте и пресекать доступ к электронным устройствам, где хранятся такие данные.

Если банк отказался удовлетворить вашу просьбу о возврате средств и не собирается проводить проверку по данному факту, то вы имеете право составить письменную жалобу в Центральный Банк Российской Федерации и законно вернуть похищенную с вашего счета сумму . Наш юрист онлайн готов немедленно проконсультировать вас по данному вопросу.

Обзор способов кражи и списания денег

Проверьте себя на знание способов незаконного списания денег с карточного счёта. Ниже только несколько основных способов воровства средств, а сколько ещё будет придумано «карточными» аферистами. Знание технологий мошенников поможет не попасться на их удочку.

Смена сим-карты

Если вдруг возникает желание сменить сим-карту, нужно в первую очередь подумать о «привязанных» к ней банковских карточках. После блокирования телефонной сим-карты (например, после длительного периода неиспользования или потери) операторы сотовой связи имеют право передавать номер другим абонентам, которые запросто могут украсть все ваши сбережения, получив прямой доступ к вашей карте.

Как известно, многие банки предлагают возможность перевода средств между счетами с помощью смс-команд. Не будем «ходить далеко» и приведём для примера «Быстрый платёж» Сбербанка, когда достаточно указать телефон получателя перевода и сумму, и деньги преспокойно перетекут с вашего счёта (некоторые команды позволяют указать номер карты-получателя и сумму), достаточно лишь подтверждения по смс. Не стоит уповать на то, что новый владелец номера будет порядочным, он вполне может воспользоваться моментом…

Как правило, суммы и лимит переводов ограничиваются банками – много не украдут. По крайней мере, радует, что если ваша (бывшая) симка оказалась у другого, то он не сможет войти в интернет-банк – так как он не пройдёт идентификацию при получении логина и пароля.

Несанкционированный выпуск дубликата сим-карты

Один из способов воровства денег с карточного счёта – изготовление дубликата вашей сим-карты. Мошенники сами сделать этого не смогут без помощи инсайдера – работника в компании мобильного оператора (налицо мошеннический сговор). Схема простая – ваша симка на время блокируется, и в это время подключается дубликат, с помощью которой снимаются деньги с вашей карточки.

Небезопасное хранение пин-кода и карты

Не каждому из нас дано с легкостью запоминать различные цифры и коды, особенно гражданам преклонного возраста. И что мы делаем тогда? Правильно – записываем пин-код на бумажку и кладем в отдельный кармашек кошелька.

Или еще хлеще – храним карточку, завернутую в пин-конверт. Мошенник, укравший кошелек или сумочку с карточкой, может больше не прилагать никаких усилий, чтобы обчистить наш карточный счет. Останетесь без средств к существованию, а кого в этом винить? Только себя.

Фишинг (рыбалка) или ловля на живца

Наиболее распространённый способ выуживания карточных реквизитов – это мошеннические псевдо-сайты, похожие на сайты онлайн-сервисов известных банков. Даже название у них похожее и может отличаться на одну букву, например вместо sberbank.ru в строке браузера будет sbepbank.ru (так сразу и не отличишь). На таких сайтах могут выманивать как реквизиты карты, так и логин с паролем для входа в интернет-банк.

Часто мы забываем об элементарной осторожности, когда на электронную почту приходит письмо «от банка» с мошеннической ссылкой. Русский человек настолько привык всем доверять, что не задумываясь переходит по указанным ссылкам и вводит запрашиваемые данные. А в результате теряет свои кровные, потому что банально попал на фишинговый сайт.

Скимминг (создание дубликатов карты)

Если снимать деньги в банкоматах, установленных в нелюдных и плохо освещённых местах, на улицах или даже в торговых центрах, то существует риск, что данные с магнитной полосы вашей карты будут прочитаны специальным устройством, которые мошенник установил на отверстие для ввода карты.

Пин-код считывают с помощью накладной клавиатуры, а номер карты, код проверки подлинности и другие важные реквизиты незаметно фотографируют замаскированной камерой. Далее изготавливаются дубликаты карты и снимаются деньги со счёта.

К счастью, скиммингпонемногу теряет свою актуальность из-за постепенного прекращения выпуска карт без чипа по соображениям безопасности. Но в ряде случаев (при отсутствии поддержки вашим банком технологии 3-d Secure), злоумышленнику будет достаточно узнать реквизиты вашего пластика для доступа к вашим деньгам.

Технические ошибки интернет-магазинов и торговых точек

При оплате товаров в интернет-магазине, с вашей карты могут в результате технической ошибки списать деньги дважды.

Как вернуть незаконно списанные с карты деньги

Если ваши денежки все-таки «уплыли», возникает другой вопрос – как вернуть незаконно снятые с карточного счета деньги и что для этого предпринять?

• Шаг 1. Заблокируйте вашу карту . Это первое что надо сделать, если у вас возникло подозрение на несанкционированное снятие денег (к примеру, пришло смс-сообщение о списании средств). Блокировка карты не позволит производить с вашим счётом какие-либо операции, в чём вы можете быть уверены. Лучше это сделать по телефону горячей линии (если не помните, то поищите его на вашей банковской карточке, но лучше его забить в телефонную книжку) или с помощью смс-команд мобильного банка. Если у вас смартфон и подключен интернет, то воспользуйтесь мобильным приложением или интернет-банком.
• Шаг 2. Выясните все возможные нюансы несанкционированной операции , которые впоследствии будут крайне полезны:

1. Где и каким образом была использована ваша пластиковая карта (если это двойное списание или деньги были списаны в магазине, в котором вы недавно что-то покупали). Была ли это оплата в торговой точке, интернет-магазине, или снятие наличности в банкомате.
2. Дата операции, сумма, наименование и местонахождение торговой точки тоже пригодятся – эту информацию можно выяснить в смс-сообщении (если у вас подключена услуга смс-информирования) или в интернет-банке.
3. Местонахождение владельца карты и её самой в момент совершения платежа.
4. Передавалась ли карта другим лицам и были ли соблюдены правила использования карты.
5. Был ли держатель карты проинформирован банком о совершении расходной транзакции. Если да, то каким способом, и в какой срок.

• Шаг 3 . Посетите ближайшее отделение банка для оформления заявления на блокировку карточного счёта и составления претензии для возврата незаконно списанных средств.

После дистанционной блокировки придется все же заглянуть в банк и оформить письменное заявление на ту же операцию. И сделать это нужно как можно раньше, т.к. согласно закону «О национальной платёжной системе»: в случае утраты банковской карточки и (или) её использования без согласия держателя, он должен сообщить об этом не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств (т.е. от банка) уведомления о совершенной операции.

Только такое официальное заявление, написанное вами лично, будет считаться подтверждением блокирования платежного средства – попросите снять с него копию, если оно составляется только в одном экземпляре. В иных случаях банк посчитает, что вы не приняли меры по сохранности оставшихся на счете средств. Эта норма прописывается практически в любом договоре банковского счета. Кстати, если списание со счёта произойдёт после официально подтверждённой блокировки, то банк обязан вам вернуть эти деньги, согласно существующему законодательству.

Одновременно с заявлением на блокировку нужно составить претензию на неправомерное списание и возврат денежных средств. Оба заявления заполняются на бланках, составленных по форме банка. Если вам вдруг заявили, что бланки претензий закончились, просите тому письменное подтверждение. Помните, что на подачу претензии у вас есть всего сутки, потом требование вернуть деньги будет неправомерным.

• Шаг 4. Обратитесь в полицию с заявлением о незаконном списании

Если вы твердо уверены, что расстаться с деньгами вам помогли именно мошенники, обращайтесь в органы правопорядка с письменным заявлением. Не забудьте получить талон о приёме заявления.

Своевременно произведённые действия, описанные выше, увеличат ваши шансы на успех. В ряде случаев, благодаря налаженной системе взаимодействия между различными банками, несанкционированный платёж может быть оперативно отслежен и возвращён владельцу.

Но не всегда все проходит так гладко, иногда банк отказывается возмещать потери, ссылаясь на вашу безответственность. В этом случае можно необходимо начать жаловаться в более высшие инстанции.

Образец претензии-жалобы в Центральный банк РФ с сайта одной юридической компании смотрите ниже.

Если и это не помогло, то единственным вариантом останется решение спора в суде.

Но прежде чем идти в суд, нужно потребовать от банка письменный отказ в возвращении утраченных денег и собрать те оправдательные документы, которые только сможете:

1. копии всей вашей переписки с банком и поданных туда заявлений и требований;
2. чеки, которые предоставила торговая точка , или выписку по счету карты;
3. подтверждение, что расходная транзакция совершалась без физического присутствия карты или указания известных только вам паролей (можно взять в банке);
4. подтверждение, что ваше местонахождение кардинально отличалось от места совершения операции (например, деньги были сняты за границей, а у вас даже паспорта заграничного нет) и ряд других.

Здесь не повредит помощь опытного юриста.

В любом случае помним, что на нашей стороне масса нормативных документов, а основным из них является Закон «О национальной платежной системе». Именно в нем прописана обязанность банка вернуть клиенту те средства, которые были израсходованы со счета без его согласия.

Соблюдайте правила безопасности при оплате картой

Дистанционное обслуживание – весьма удобная вещь. Но чтобы удобство использования не стало причиной потери денег, нужно соблюдать некоторые правила безопасности:

• Еще до момента оформления карты и получения доступа в онлайн-сервисы (интернет-банк или мобильный банк) ознакомьтесь с банковскими правилами оказания этих услуг. Незнание не освободит вас от ответственности.
• Старайтесь не заходить в систему интернет-банкинга с компьютеров посторонних людей или с использованием публичной сети Wi-Fi . Если все же пришлось это сделать, не забудьте потом выйти из профиля и хорошенько почистите кэш.
• Самые надежные версии браузеров и программ-«почтовиков» те, которые были выпущены последними. В них и защита лучше, и аферисты еще не успели освоиться.
• Логин и пароль – основные данные, без которых невозможно зайти в личный кабинет. Не вводите никаких других реквизитов. И пароль желательно придумать сложный, не связанный с вашими персональными данными.
• Воздерживайтесь от скачивания подозрительных файлов и перехода по неизвестным баннерам и ссылкам. Письма любых сомнительных отправителей лучше перемещать в спам.
• Никогда не храните пин-код рядом с карточкой . Еще лучше – запомнить его наизусть или записать в телефонную книгу.
• Всегда сообщайте банку о смене номера телефона и привяжите карты к новому номеру.
• Установите суточный лимит на снятие наличных и совершение расходных операций. Так хоть что-то на счету останется.
• PIN-код, код проверки подлинности CVC2/CVV2 и другие карточные реквизиты, сообщать никому нельзя. Помните, что сотрудники банка никогда вас не попросят в письме или смс-сообщении уточнить какие-либо данные о вас или о ваших платежных картах.
• При необходимости незамедлительно блокируйте карточку .

И напоследок хочется сказать, что в любой сомнительной ситуации важно не паниковать. Состояние стресса – плохой советчик. В случае малейших подозрений на мошенничество незамедлительно блокируйте карту и отправляйтесь в ближайший офис банка решать возникшую проблему.