Рентабельность кредита определяется множеством факторов, однако размер процентной ставки остается для заемщика решающим. И не мудрено, ведь это, как говорят в народе, переплата.

В зависимости от того, какой процент на автокредит, меняется и популярность банковских продуктов. В борьбе за клиентов некоторые кредитные организации готовы снижать проценты на автокредит в банках, делая заемный капитал более привлекательным для потенциальных автовладельцев. Что же предлагают банки заемщикам в 2016 году?

Общая тенденция - повышение лояльности к клиентам

Не станем утверждать, что все банки и автоломбарды стали внимательнее к нуждам заемщиков и бросились менять свою кредитную политику. Однако, существует лишь некая тенденция рынка автокредитования, включающая следующие приятные моменты:

1. Рост количества спецпрограмм по некоторым маркам автомобилей. Обычно такие кредитные линии снижают финансовую нагрузку на заемщика. Узнать о них можно непосредственно в автосалоне.
2. Государственная поддержка. В 2016 году пролонгирована программа финансирования процентной ставки на автокредит за счет субвенции из федерального бюджета. Это финансирование могут предоставить любой из аккредитованных банков (Сбербанк, Юникредит, ВТБ 24 и другие).
3. Увеличение кредитного периода. Ранее банки оформляли автокредиты на 3 года - классический гарантийный срок на авто составлял именно столько. Теперь они готовы выдавать заем на более длительный срок, а это означает уменьшение ежемесячного платежа.
4. Снижение размера аванса. Новый автомобиль, покидая салон, мгновенно дешевеет примерно на треть - именно столько кредитные организации требовали авансом при выдаче займа. И хотя первый взнос уменьшает тело кредита, а, соответственно, и проценты по нему, не все заемщики имеют возможность заплатить наличными такую сумму. Теперь можно найти более лояльных кредиторов: например, банк Кредит Европа Плюс на новые авто до 1 млн. руб. установил авансовый платеж всего 20%.

Самое интересное для автовладельцев - ставки по автокредитам в 2016 году в некоторых банках снижены.

Все, что возможно сосчитать - считайте! Ф. Гальтон

Так сколько процентов автокредит стоит сегодня, и кто снизил ставки?

• Прежде всего, государство: спецпрограмма погашает целых две трети от годовых процентов банка. Например, ставка в 15% по госсубсидии превратится в 8-9%. Хотите воспользоваться этим преимуществом? Начните с двух главных моментов: выберите автомобиль из утвержденного «льготного» списка, а затем банк из аккредитованных учреждений.
• Еще один выгодный партнер - лояльный банк с низкими ставками. Например, в июле 2016-го «Татсоцбанк» снизил ставку на авто любого производства на 2%, что немало, учитывая дороговизну легкового транспорта.

При помощи нашего онлайн-сервиса легко подобрать выгодный автокредит : ставки банков на сегодня вы узнаете непосредственно от кредитной организации, ответившей на вашу заявку.

Рынок автокредитования постоянно меняется: более приемлемые предложения вытесняют непопулярные программы. Самые актуальные и выгодные варианты покупки машины в кредит описаны в статье.*

Текущая ситуация в секторе банковского характеризуется как «рост относительно нуля». Центробанк зафиксировал увеличение объема выданных займов по сравнению с 2015 годом, а специалисты прогнозируют дальнейшее «потепление» в данной сфере.

Обозначенная динамика обусловлена несколькими причинами:

1. Снижение ключевой ставки до 11% и введение ограничения полной стоимости займа способствовало понижению процентов на автокредиты.
2. Возобновление программы льготного кредитования автомобилей, изготовленных на территории РФ. Государство оплачивает часть банковских процентов в размере 2/3 ключевой ставки Центрального Банка.

По сути, сейчас наблюдается не полное восстановление, а частичная стабилизация отрасли автокредитования после кризиса 2014-2015 гг. Банки стараются «выравнивать» объемы кредитных портфелей и привлекать новых клиентов, смягчая некоторые параметры автозаймов.

3. Зарплатные клиенты банка.

Помимо стандартных программ автокредитования Моксковский кредитный банк предлагает оформить потребительский заем на покупку ТС. Такой вариант имеет ряд преимуществ:

• отсутствие первоначального взноса;
• минимальный пакет документов;
• беззалоговое кредитование;
• возможность покупки нового/подержанного авто любой марки;
• скорость принятия решения по кредиту – от 1-го часа до 3-х дней.

Важно! На момент оформления ссуды заемщик должен быть трудоустроен в Москве / Московской области.

Параметры потребкредита на покупку авто:

• валюта займа – рубли / долл. США;
• размер ссуды – 50 тыс.-2 млн р./1 тыс.-35,5 тыс. долл. США;
• срок возврата – до 15 лет;
• ставка – от 15%.

Росбанк финансирует своих зарплатных клиентов по следующим программам автокредитования:

Самое выгодное предложение – Автокредит, субсидированный государством:

Важно! В программе участвуют новые автомобили 2015-2016 гг. категории В. Максимальная цена ТС – 1,15 млн р. Договор кредита необходимо оформить до 31.12.2016 г.

Список автомобилей, подпадающих под программу государственного субсидирования

Максимально выгодно купить машину через Связь Банк возможно при поддержке государства. Основные параметры автокредита представлены в таблице:

Держателям зарплатных карт Связь Банка на величину ставки предоставляется скидка в 0,5%. При отказе от оформления страховки КАСКО банк повышает базовый процент на 3 пункта.

Недостатки автокредита Связь Банка:

• по сравнению с аналогичными программами других финансовых организаций стоимость займа выше на 2-4%;
• в сумму нельзя включить стоимость КАСКО, оборудования для авто.

Конкурентные ставки и лояльные условия Связь Банк предлагает для приобретения ТС с пробегом:

На приобретение подержанного автомобиля Восточный Банк разработал специальные условия:

• сумма займа – до 1 млн р.;
• ставка – от 19%;
• период погашения – 12-60 месяцев;
• время рассмотрения заявки – до 1-го дня;
• возрастной ценз – от 21-го до 76-ти лет, с учетом срока погашения.

Важно! Если в течение 30 дней после оформления займа клиент не предоставит в банк ПТС с отметкой о новом собственнике, процент по кредиту для него увеличится до 32,5%.

Действие программы распространяется на автомобили, соответствующие таким требованиям:

• ТС относится к категории «В»;
• возраст машины – не более 10-ти лет для отечественных авто и не более 3-х лет – для иномарок.

Особенности займа от Восточного Банка – возможность оформления кредитных каникул. Опция позволяет выплачивать только проценты в течение 1-3 месяцев.

Новая программа автокредитования «buy-back» достаточно редко применяется в России. Банк Зенит включил подобный вид займа в линейку программ на покупку машины. Кредит с остаточным платежом ориентирован на заемщиков, предпочитающих менять «железного коня» через каждые 2-3 года.

Суть программы . Клиент оплачивает первоначальный взнос, например, 40%. Дальше на протяжении 2-3-х лет погашает 25% долга. Платеж в размере 35% переносится на конец срока. Теперь заемщик вправе реализовать авто дилеру, направив часть средств на погашение кредита, а часть – на оплату первоначальный взноса для покупки новой машины.

Параметры автокредита «buy-back» банка Зенит

Годовая ставка составляет 13,5-20,5%. Величина процента зависит от срока погашения, комплектности предоставляемых документов и категории автосалона: партнер / корпоративный клиент.

Несмотря на отличие условий оформления автозайма в разных банках, большинство кредиторов солидарны в вопросе благонадежности клиента. Финансисты охотнее сотрудничают с заемщиками, которые:

Для повышения шансов на получение автокредита лучше всего одновременно подать заявки в разные банки. Политика выдачи займа в каждом банке своя. Некоторые критерии оценки в приоритете над остальными, и несоответствие какому-либо пункту не станет поводом для отказа.

На получение кредита от Сбербанка могут рассчитывать те заемщики, которые отвечают следующим критериям:

• гражданство РФ, подтвержденное паспортом;
• возраст от 21 до 75 лет;
• постоянная или временная регистрация на территории России;
• подтвержденная документами платежеспособность заемщика, она должна быть достаточной для своевременной выплаты кредита в полном объеме.

При расчете суммы автокредита вручную или с помощью калькулятора следует учитывать ежемесячный доход не только самого заемщика, но и членов его семьи. Поэтому банк может потребовать вас представить дополнительные документы, например, свидетельство о браке. Это связано с тем, что ваш супруг или супруга может выступить поручителем, а это позволит вам увеличить сумму кредита. А вот доходы своих детей, родителей или ближайших родственников при расчете не учитываются, так как это запрещено.

Также следует помнить, что перед оформлением автокредита следует обязательно застраховать свое транспортное средство. Причем страховку можно оформлять исключительно в тех страховых компаниях, которые сотрудничают с банком.

Немаловажной деталью является тот факт, что на время выплаты кредита ваше транспортное средство будет находиться в залоге у банка. Перед тем, как принять решение о взятии кредита, обязательно уточните все нюансы. Поинтересуйтесь, какие санкции грозят вам за несвоевременную уплату налога, какая процентная ставка будет применяться в этом случае, какой платеж будет считаться просроченным.

Расчет автокредита можно провести как вручную, так и с помощью калькулятора. Однако необходимо четко знать, какие именно параметры учитывать при подсчете. Чтобы быть уверенным в правильности результата, перед расчетом автокредита вручную или с помощью онлайн калькулятора обязательно убедитесь в правильности таких данных:

• сроки кредитования;
• стоимость автомобиля;
• размер минимального первоначального взноса;
• процентная ставка.

Расчет вручную

Автокредит можно рассчитать, как вручную, так и при помощи калькулятора. Следует помнить, что полученные данные будут весьма приблизительные. Точную и окончательную сумму смогут назвать только в самом Сбербанке. Но и предварительный расчет поможет вам сориентироваться в платежах и спланировать ваш бюджет.

Принцип подсчета автокредита будет примерно одинаковый как для онлайн калькулятора, так и для ручного способа.
Сумма кредита х Годовая ставка % = Сумма доплаты за пользование кредитом.

Естественно, для каждого регионального отделения банка будут действовать свои процентные ставки. Приведем данные для самых крупных городов России.

Чтобы посчитать ежемесячную сумму по автокредиту Сбербанка вручную или калькулятором потребуется приложить немало усилий, особенно, когда речь заходит о первом варианте. Здесь формула будет более объемной и сложной. Разобраться во всех ее тонкостях будет под силу разве что самим работникам банка.

Онлайн расчет платежа

Несомненно, рассчитать сумму автокредита лучше всего на онлайн калькуляторе. Этот способ наиболее удобный, простой и позволяет значительно сэкономить время. Найти такой калькулятор по расчету платежа по автокредиту в 2018 году не составит труда.


Чтобы получить максимально достоверные данные следует выбирать такую форму расчета, для которой требуется больше данных. Используя дополнительные параметры, вы сможете рассчитывать на максимально точные результаты.

Для определения суммы платежа по автокредиту в Сбербанкев 2018 году лучше всего воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка. Помните, что вводить надо правдивые, реальные значения. Также заранее стоит определиться с валютой, в которой вы хотите брать заем. Возможно, потребуются данные вашего автомобиля, его марка, тип кузова.

Обязательно следует помнить, что кредитный калькулятор по расчету автокредита учитывает далеко не все факторы, которые обычно берутся банком. Так, например, во внимание не берутся льготные условия, сведения о том, какой именно автомобиль вы хотите приобрести – новый или подержанный. Здесь разной будет процентная годовая ставка, а также ставка первоначального взноса.

Однако даже приблизительный результат предполагаемого автокредита в Сбербанке в 2018 году, полученного с помощью калькулятора, сослужит хорошую службу. По крайней мере, вы будете иметь четкое представление о возможной финансовой нагрузке на ближайшие 3-5 лет.

Также стоит отметить, что калькулятор может неправильно рассчитать автокредит для Сбербанка из-за отсутствия данных по страховке. А ведь они также играют роль при определении конечной суммы платежа. Как правило, сумма страхования включается в тело кредита и на нее также начисляются проценты, что влияет на размер переплаты.


Еще одним недостатком калькуляторов по определению суммы автокредита по госпрограмме на 2019 год можно назвать отсутствие возможности включить в расчет дополнительные комиссии банка, другими словами, скрытые проценты. Хотя на сегодняшний день большинство банков уже перестали взимать подобные платежи, но по факту они просто завуалировали их под другие услуги.

Например, оплата за перевод денежных средств на счет автосалона, которые приходится оплачивать отдельно. Такая услуга банка составляет 0,5% от суммы общего долга. Учитывая, что подобные перечисления будут проводиться ежемесячно, нетрудно догадаться, что за несколько лет набежит немалая сумма. Результат – ваша переплата мгновенно увеличивается.

Стоит помнить, что и процентная ставка по автокредиту Сбербанка за 2018 год, полученная путем расчета на калькуляторе, также не является окончательной. Учитывая неустойчивость курса, нестабильность в экономике, этот показатель может меняться в зависимости от финансового положения банка. Да и как показывает практика, зачастую такие изменения не в пользу заемщиков.

Особенно при расчёте на калькуляторе следует обратить внимание на процентную ставку по автокредиту Сбербанка за 2019 год. Лучше всего уточнить ее у самого банка или посмотреть данные на официальном сайте. События последних месяцев показывают, что этот показатель является достаточно нестабильным, особенно по отношению к валютным кредитам.

Можно ли сэкономить?

Один из способов, это обратиться в тот же банк, в котором вы получаете зарплату или в котором у вас уже имеется чистая кредитная история. Как показывает практика,к таким клиентам банки более лояльны, они идут на уступки, предоставляют специальные условия или льготы.

Уменьшить сумму обязательств можно также за счет сокращения сроков выплат, правда, есть вероятность, что ваша семья будет испытывать очень большую финансовую нагрузку. Хотя, с другой стороны, сокращение срока оплаты хотя бы на три месяца дает ощутимые выгоды.

Процентные ставки годовых по автокредитам для физических лиц в период кризиса становятся более низкими. Это означает, что доступность автокредитов растет, но помимо ставок банки предлагают и ряд прочих условий.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Автокредит представляет собой займ целевого назначения, оформляемый на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.

Цель такого кредита – покупка нового или подержанного автомобиля. Это означает, что в рамках данных программ невозможно получить деньги наличными. Средства перечисляют на счет организации, продающей конкретный автомобиль или на счет частного продавца.

Чаще всего ставки по автозаймам достаточно низкие в сравнении с потребительскими кредитами. При этом для оформления займа необходимо собрать достаточно большой пакет документов и предоставить обеспечение в виде залога или поручительства, в зависимости от программы кредитования.

Автокредиты оформляются в автосалонах, а также в самих банках. Для клиентов в магазинах по продаже авто чаще работают несколько банков, предлагающих разные программы кредитования среди которых каждый клиент сможет выбрать наиболее выгодную.

Для того чтобы банк одобрил заявку, дохода заемщика должно хватать на погашение текущих платежей за вычетом прожиточного минимума и затрат на иждивенцев. Кроме того, кредиты оформляются по страховке. То есть обязательной является оплата полиса страхования минимум на 1 год .

Предъявляются требования и к стажу. Чем выше стаж, тем ниже процентные ставки, поскольку риск повреждения автомобиля ниже. Здесь учитывается и безаварийный стаж вождения.

Алгоритм оформления

Оформить кредит в 2019 году можно по следующему алгоритму:

• поиск банка-партнера с наиболее выгодными условиями;
• подача заявки в банк с предоставлением полного пакета документов в офисе банка либо в автосалоне;
• получение одобрения банка (1-7 дней );
• приобретение страховки и оформление договора о кредите.

Перед тем, как подписать договор, банк потребует предоставления паспорта технического средства, копию счета об оплате и договор купли-продажи.

Пакет документов для автокредита следующий:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ за 6-12 месяцев ;
• копия трудовой книжки;
• водительское удостоверение.

По запросу предоставляются паспорта поручителей, диплом об образовании и прочие документы заемщика.

Стоит отметить, что чем больше документов предоставлено, тем выше вероятность одобрения заявки и ниже процентная ставка

Как, где и сколько

Процентные ставки отличаются в разных банках. Ставка зависит от категории заемщика, отдельной программы, валюты кредита. Кроме того, если банк является участником партнерской программы, в которую включены самые крупные автодилеры.

Для таких партнеров ставка составляет от 4,5 до 9% годовых:

То есть отдельные дилеры работают с конкретными банками. Рассмотрение заявки длится, как правило, около недели.

Самый быстрый займ выдается в Ренессанс Кредите. Одобрение заявки длится несколько часов, а клиент получает средства в течение 24 часов . Ставки по таким быстрым займам достаточно велики и часто соответствуют потребительским – 24-27% .

Если оформлять не такой срочный займ в этом же банке, то ставка уменьшается ровно в 2 раза, поскольку риски банка уменьшаются, ведь в таком случае есть больше времени на проверку благонадежности заемщика.

Конечная ставка зависит также от срока и суммы кредита, размера первоначального взноса, объема документов. Во внимание принимается и кредитная история клиента.

Какие процентные ставки по автокредитам для физических лиц предлагают банки

Льготные варианты

Большинство банков процентные ставки по автокредитам для физических лиц не намерены увеличивать. По состоянию на 2019 год наиболее выгодные кредиты выдают Промрегионбанк, Плюс банк, АйМаниБАнк и другие.

Минусом современных программ является то, что банки ужесточают требования к заемщикам и по мнению экспертов, в скором времени услуга автокредитования перестанет быть востребованной. Финансовые учреждения в курсе таких тенденций, поэтому снижают кредитные ставки, но увеличивают требования.

Особенно осторожно следует работать с валютными автозаймами. В условиях экономической нестабильности переплата по такому кредиту может значительно возрасти.

Оформление займа в рублях наоборот выгоднее, поскольку ставка устанавливается один раз и переплата не изменится. В любом случае вне зависимости от займа нужно внимательно читать договор.

Положительным моментом в условиях кризиса является то, что государство субсидирует некоторые займы на отечественные автомобили под 10% годовых

На что обратить внимание

В 2019 году осталось совсем немного банков, работающих с автокредитами, поскольку выдача таких кредитов является рискованной. Ставки за последние 5 лет значительно возросли, однако до сих пор можно найти банки, которые выдают займы под 15-17% годовых (к примеру, Сбербанк).

Интересно, что сегодня многие банки отменили льготные условия для особых категорий заемщиков. Если раньше для клиента, который уже пользовался услугами банка ранее, ставки по кредитам снижались, то сегодня банк не выделяет лояльных заемщиков и устанавливает ставки едиными для всех.

Требования к пакету документов ужесточились. Если раньше можно было взять займ только по паспорту, то сегодня нужно предоставить минимум 3 документа, подтвердить доход и оформить обеспечение в виде залога или поручительства.

Позволяют многие кредитные программы, но обычно ставки по таким кредитам выше, чем у тех, где предусмотрен стартовый платеж.

Как воспользоваться госпрограммой по автокредиту в 2019, расскажет статья по .

Приобретение автомобиля в современных условиях по карману далеко не каждому, так как стоимость машины сейчас высока. Покупка авто предполагает большую единовременную трату, поэтому многие желающие сесть за руль просто отказывают себе в подобном удовольствии.

В чём преимущества автокредита?

Но теперь появилась возможность купить машину без глобальных вложений. Для этого можно воспользоваться такой услугой, как автокредит. Он предполагает заём на автомобиль, при котором покупатель вносить только определённый процент от стоимости машины (иногда взнос не предусмотрен), остальные же деньги для его покупки выдаёт банк. После этого клиент финансовой организации уже становится владельцем машины, а погашение задолженности перед банком проходит в течение нескольких лет.

Это удобно для тех, кто мечтает о машине, но пока не накопил достаточное количество финансов. Удобно и то, что заём на автомобиль может взять как физическое, так и юридическое лицо. Как правило, физическим лицам покупка машины требуется для личного пользования, а компании приобретают их для профессиональной деятельности.

Для каждого клиента есть специальные условия, вплоть до пониженной процентной ставки для компаний, которые покупают авто для бизнеса.

Показатели кредита на машину

Основным показателем того, насколько выгоден для клиента кредит, является размер ежегодной процентной ставки по займу. Он указывает на то, какую именно переплату юридическим и физическим лицам придётся совершать ежегодно. В различных банках эти показатели отличаются.

Но есть определённые факторы, от которых зависит процентная ставка.

1. Размер первого взноса. Чем больший первый платёж вносит клиент, тем меньший ежегодный процент переплаты ему нужно оплачивать.
2. Период погашения кредита. Как правило, клиенты, которые берут кредит на год, получают меньшую процентную ставку, чем заёмщики, у которых кредитование рассчитано на 4 года. Чем быстрее вы отдаёте деньги, тем меньше годовая переплата.
3. Тип автомобиля. Обычно кредит на новые машины более выгоден, чем заём на авто с пробегом. Кроме того, машины отечественного производства часто субсидируются государством, благодаря чему процентная ставка по ним значительно меньше.

Условия автокредитования с годами изменяются. Так, в 2016 году процентные ставки немного повысились, если сравнивать с 2015-м. Это связывают, в первую очередь, с нестабильной финансовой ситуацией в стране. Но и в 2016 году автокредит остаётся весьма популярным способом покупки машины.

Чтобы вычислить, какой именно банк предлагает самые низкие процентные ставки по автокредиту в 2016 году, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который оперативно рассчитает итоговый размер выплат по кредиту.

Вам достаточно ввести процентную ставку, размер первого взноса и термин погашения займа. После этого калькулятор выдаст вам сумму, которую потребуется заплатить за машину. На сайтах многих банках подобная услуга представлена по умолчанию.

Выгоднейшие предложения от банков на данный момент

Для того чтобы определить самые выгодные предложения по автокредиту на данный момент, мы рекомендуем не брать во внимание льготные государственные кредитные программы. Сразу отметим, что покупать автомобиль по госпрограммам очень выгодно, ведь процент ежегодных переплат на подобных условиях составляют всего 7–9, то есть, переплаты низкие. Но в таблице самых «сладких» предложений мы их не учитываем, так как они могут меняться очень быстро, да и их условия продиктованы не столько финансовой организацией, выдающей заём, сколько льготами.

Поэтому сосредоточимся на конкретных предложениях от банков, актуальных в 2016 году. Мы решили выделить для вас топ-3 автокредитных программ от различных банков, которые позволяют физическим и юридическим лицам приобрести любые автомобили максимально выгодно. Так, наиболее выгодными предложениями в плане размера процентной ставки на сегодня можно назвать следующие.

Если вас интересует размер первого взноса, то минимальную первоначальную плату предлагают следующие финансовые организации:

• ВТБ 24 устанавливает первый взнос в размере 15 процентов от стоимости автомобиля при 14–17 % годовых;
• Алтайэнергобанк даёт возможность вносить всего 10 %, а ежегодная переплата будет в размере 14 %;
• МДМ-банк выдаёт автокредит даже без первого взноса, а процент переплаты составит от 14 до 18.

Автокредит станет отличным решением для каждого, кто хочет стать владельцем машины без огромных первоначальных затрат.