Реклама

Главная - ВТБ24
Реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу. Условия реструктуризации кредитов от сбербанка

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке представляет собой изменение условий кредитного договора между заемщиком и банком. Пересмотр договора может происходит посредством оформления нового документа или же составления дополнительного приложения к старому. Эта услуга позволяет найти оптимальное решение для клиента по погашению долга в случае ухудшения его материального положения, по причине которого он не может оплачивать ежемесячные платежи по текущему графику.

Сбербанк ведет такую политику, которая предполагает персональный подход к каждому заемщику в определенной ситуации.

Поскольку современное население России имеет высокую закредитованность, то большинство задолженностей могут стать просроченными. Чтобы этого не допустить, Сбербанк практически всегда идет навстречу заемщикам, не имеющим возможности исполнять свои обязательства перед банковским учреждением в срок. Он готов предложить в этом случае реструктуризировать оставшуюся задолженность по кредиту, взятому на потребительские нужды или по ипотечному займу. Но здесь главным условием является отсутствие текущей просрочки по договору. Рассмотрим более подробно, каким образом осуществляется оформление реструктуризации в самом крупном банке страны.

Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить?

Реструктуризацией, как уже говорилось выше, называется пересмотр условий договора на кредит, благодаря чему заемщику облегчается возможность выплаты долга. Эта услуга может быть предоставлена тем, кто взял ссуду и не смог выплатить ее в связи с возникшими финансовыми трудностями.

Если вы потеряли источник постоянного дохода, не тяните, а обратитесь в банковское учреждение, выдавшее вам кредит, своевременно, еще до образования просроченного долга. Это позволит вам произвести процедуру реструктуризации. Банк идет на подобные уступки довольно часто, так как заинтересован вернуть свои денежные средства без судебных издержек и разбирательств, даже несмотря на то, что для этого ему приходится менять условия и сроки возврата долга.

Именно благодаря реструктуризации вы сможете облегчить вашу кредитную нагрузку, а значит сможете постепенно рассчитаться с банком. Кроме того, стоит отметить, что проведение подобной процедуры позволит вам предотвратить ухудшение КИ и начисление штрафных санкций.

Несмотря на то что банк, как кажется на первый взгляд, идет вам на уступки, он все равно действует в своих интересах.

За счет реструктуризации происходит увеличение общего срока возврата заемных средств, а значит увеличивается и общая сумма, которую вам придется выплатить вместе с процентами банку.

Именно поэтому в подобной ситуации вам лучше всего постараться ускорить выплату ссуды, во избежание большой переплаты.

Условия предоставления реструктуризации в Сбербанке

Осуществить реструктуризацию в Сбербанке возможно только в случае возникновения действительно серьезных проблем. К ним банк относит:

  • потерю работу не по вине заемщика;
  • проблемы со здоровьем, повлекшие за собой постоянную либо временную потерю работоспособности;
  • срочную службу в армии;
  • появление ребенка;
  • серьезную болезнь ближайшего родственника, подтвержденную документально;
  • невыполнение своих прямых обязательств по кредиту созаемщиком.

Как произвести реструктуризацию ссуды в Сбербанке?

Для проведения реструктуризации в Сбербанке вам, как заемщику, потребуется обратиться за консультацией к банковскому сотруднику в тот офис, где оформлялся кредитный договор. В этом отделении вам предложат написать заявление по образцу, где попросят подробно сообщить обо всех причинах, послуживших толчком к изменениям условий договора.

В заявлении необходимо заполнить:

  1. номер и дату заключения договора;
  2. основной долг с учетом страховых начислений и дополнительных услуг, подключенных к договору;
  3. размер выплаченной задолженности;
  4. сумму остатка долга;
  5. дату уже оплаченного последнего платежа;
  6. дату первой просрочки, если таковая имеется;
  7. причины, послужившие прекращению выплат.

Помимо этого, от вас потребуется пакет документации, подтверждающей проблему осуществления выплат по кредиту. В заявлении также необходимо указать желаемые условия, удобные для дальнейшего погашения долга. Среди них можно написать такие, как уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки, увеличение срока возврата займа, предоставление отсрочки на определенный срок. Кроме того, если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то этот момент также лучше заранее указать во время заполнения заявления.

Обязательно пишите заявление в двух экземплярах. Не забудьте приложить к ним квитанции, подтверждающие оплату ежемесячных платежей. А также добавьте к ним бумаги, доказывающие изменение вашего материального положения в худшую сторону.

Какие варианты реструктуризации существуют в Сбербанке?

Как правило, Сбербанк рассматривает заявления на реструктуризацию в течение 2-5 банковских дней, после чего сообщает свой ответ заемщику. В случае принятия положительного решения по заявке, банк может предложить клиенту один из следующих вариантов выплаты долга:

  1. «Кредитные каникулы ». Эта услуга предполагает выплату только процентов по договору в течение определенного периода времени, установленного банком.
  2. Увеличение срока выплат по ссуде с соответствующим снижением размера платежа. Кредит на потребительские нужды может быть продлен на 3-5 лет, а ипотечный займ - на 10 лет и более. На продленный срок кредита Сбербанк начисляет проценты, а всю сумму долга делит на равные платежи согласно новому графику выплат. Таким образом, ежемесячный платеж становится комфортнее для клиента, но при этом заметно увеличивается размер общей переплаты.
  3. Уменьшение ставки по ссуде до возможного минимума.
  4. Прощение начисленных штрафных санкций, из-за которых заемщик не может снова начать платить ссуду по старому графику.

В некоторых ситуациях реструктуризация подразумевает полный пересмотр графика выплат. Например, в определенные даты банк разрешает вносить разные по сумме платежи. Однако здесь важно понимать, что каждое заявление на реструктуризацию Сбербанк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке, учитывая при этом КИ и характеристики заемщика.

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка.

Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам.

Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
  • Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита.

В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

Внимание!

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации.

В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль.

И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита.

Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте – с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Столкнувшись с проблемами по уплате долгов по ссуде, не стоит откладывать решение, а лучше сразу обратиться к кредитору, попросив изменить некоторые условия договора. Рассмотрим, как происходит реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, что это за программа и особенности проведения процедуры.

Доступные условия от банка позволяют выгодно пересмотреть условия по разным видам займа

Когда возможно обращение за реструктуризацией?

При своевременном обращении, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу (отзывы клиентов это подтверждают) назначается достаточно часто.

Обусловлено это желанием банка пусть даже в иные сроки получить занятые клиентом деньги, изменив первичные параметры договора, чем затевать судебные разбирательства.

Клиент в данном случае получает некоторые послабления, за счет которых сможет своевременно вносить платежи. При этом его кредитная история не пострадает, и ему не начисляются лишние штрафы или комиссии.

Причины, по которым банк рассмотрит прошение клиента

Каждый из случаев рассматривается кредитной организацией в индивидуальном порядке. Хотя банк заинтересован в проведении подобной процедуры, но не все заемщики могут получить разрешение на пересмотр кредитных условий.

Банк выдвигает определенные условия клиентам, которые желают реструктуризировать долги:

  1. наличие положительной кредитной истории;
  2. отсутствие просрочек по предыдущим выплатам;
  3. наличие убедительного документального подтверждения о ситуации, из-за которой клиенту тратил возможность погашать задолженность.

Варианты пересмотра условий кредитования делятся на три большие группы

Не все заявки на пересмотр кредитных условий рассматриваются банком положительно. Если заемщик по собственной инициативе уволился с высокооплачиваемой работы, являющейся основным источником дохода, то в реструктурировании задолженности ему откажут.

Отказ ожидает и тех, кто оформлял нецелевые потребительские займы на покупку товаров не первой необходимости или автомобиля, используемого для личных нужд.

В данном случае кредитная организация предложит должнику иное решение – реализовать купленные товары и погасить свой долг перед кредитором.

Отзывы о реструктуризации

Конечно, банк учитывает свои интересы. Например, реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, опыт свидетельствует, зачастую происходит в виде «растягивания» общего срока с понижением ежемесячного размера.

Но при этом банк вполне может повысить ставку, ведь он несет дополнительные риски, сдвигая конечную дату погашения.

Не секрет, что в Сбербанке по любой программе займа при продолжении взаимоотношений более длительные сроки, клиенты получают повышенные ставки в сравнении с краткосрочными проектами.

В большинстве случаев отзывы говорят о положительном итоге решения банка в пользу решения проблемы задолженности

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Заемщик может подать заявку на реструктрирование задолженности только при наличии подтверждений относительно ухудшения его финансового положения. Причины могут быть и иные, но кредитная комиссия должна признать их весомыми. Чаще таковыми выступают:

  • Увольнение, сокращение, ликвидация предприятия. Исчезновение основного источника дохода при форс-мажорных обстоятельствах.
  • Временная или постоянная утрата работоспособности (например, присвоение инвалидности).
  • Рождение ребенка. В такой ситуации, семья по закону имеет право получить отсрочку на год или более, если материальное положение сильно пострадало.
  • Тяжелая болезнь члена семьи, что затребовало финансовые расходы или увольнения с работы одной из членов семьи для ухода (из-за чего бюджет в целом уменьшился).
  • Отказ поручителя по ссуде выступать таковым.
  • Снижение дохода из-за смерти родственника, являющегося созаемщиком. Этот фактор учитывается при ипотечном займе.
  • Другие причины, являющиеся убедительными для кредитора.

На изменение кредитных условий по жилищному займу имеют следующие категории заемщиков:

  • имеющие на попечении детей-инвалидов или несколько несовершеннолетних детей;
  • инвалиды I -III групп;
  • участвовавшие в боевых действиях.

Для неимущих граждан предусмотрена государственная программа, позволяющая смягчить выплату ипотечной задолженности. Для этой цели было создано АИЖК, которое выплачивает часть задолженности банку. Если у представленной категории заемщиков доход снизился на треть, они могут рассчитывать на помощь от государства в таком виде:

  • до 600 тыс. руб от АИЖК (не более 10% от тела кредита);
  • снижение ставки до 12%;
  • кредитные каникулы на 1,5 года;
  • изменение валюты ссуды на рублевую.

Сбербанк идет на реструктуризацию ипотечного кредита только в том случае, если заемщик отвечает определенным требованиям:

  1. доход семьи не больше двух прожиточных минимумов;
  2. уменьшение доходов семьи за последние 3 месяца на 30%;
  3. увеличение ежемесячных выплат на 30%;
  4. ипотечный договор был заключен не менее 3 лет назад до написания заявки по пересмотру кредитных условий;
  5. ипотечное жилье является единственным;
  6. оценочная стоимость ипотечной квартиры составляет до 60% от аналогичных предложений на рынке недвижимости.

Как можно изменить условия по ссуде?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2018 году возможна по нескольким вариантам:

  • Перенос конечного срока. Обычно потребительский займ могут увеличить на 3 года, ипотечный – до 10 лет. На добавленное время насчитываются проценты, и вся сумма разделяется на новый период. Так заемщик снижает платеж, но повышает общую переплату.
  • Перенос основной суммы долга на год для потребительского займа и на 2 – для ипотечного. При этом в изначально оговоренный период нужно выплачивать уже рассчитанную сумму процентов, а в добавленное время погашать основную сумму долга. Клиент получает возможность на некоторый срок оплачивать меньшую сумму.
  • Отмена некоторой части штрафов. Банк может простить некоторые величины начисленных штрафов, из-за которых клиент не имеет возможности платить обычные ежемесячные размеры.

Банк может предложить несколько вариантов изменения кредитных условий

Нередко реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, если в заявлении клиент это запрашивает, предполагает изменение непосредственно графика. Например, можно в разные месяцы оплачивать разные по величине платежи или изменить периодичность на квартальную.

В любом случае решение принимается индивидуально. При этом во внимание берутся не только просьбы клиента, но и анализ его характеристик как заемщика, в т.ч. по рейтингу кредитного бюро.

Если он выступает добропорядочным и благонадежным заемщиком, банк согласиться с запросом или предложит свой вариант, более подходящий для конкретного случая.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу по кредитной карте происходит очень редко и зависит от конкретной ситуации. Но попав в сложное положение, написать заявление все же стоит. Это послужит доказательством (даже для суда), что клиент пытался найти возможности, чтобы исполнить взятые обязательства.

Процедура оформления реструктуризации

Чтобы получить одобрение кредитора на предоставленную заявку, заемщик должен предоставить документы об ухудшении материального положения и действовать в определенном порядке.

Способы подачи заявления: онлайн или в отделении

Не стоит затягивать с обращением в офис Сбербанка. Чем больше выжидать, тем большие штрафы или пеню начислят и тем более ухудшится ситуация заемщика. Стоит помнить, что учреждение благоволит порядочным клиентам и быстрее идет им на уступки. Действовать стоит поэтапно:

  1. Написать заявление. Помимо личных данных, выбрать из перечня или дописать свои причины, которые привели к изменению материального положения и повлияли на возможность уплачивать долг. Также отметить приемлемый вариант изменения договора: отсрочка, уменьшение суммы, пересмотр графика.
  2. Пока заявка будет оцениваться специалистами Сбербанка стоит собрать нужные документы. Если они уже есть в наличии, можно передать их с заявкой. Это ускорит процедуру аналитики. Потребуются официальные подтверждения описанной ситуации (трудовая книга с отметкой об увольнении, справка из больницы, свидетельство о регистрации новорожденного, т.д.).
  3. Сотрудники свяжутся с заявителем, чтобы запросить дополнительную информацию и объявят предварительный результат.
  4. Посетив офис с подтверждениями, необходимо подписать приложения к договору, в которых будут отмечены ключевые моменты изменений. Нужно быть внимательным, прояснить для себя все нюансы. Вторичной реструктуризации один долг подлежит редко. Потому нужно сразу понимать, подходят ли предоставленные изменения.

Заключение

Если материальное состояние заемщика ухудшилось и он уже не может в полной мере погашать задолженность, не стоит дожидаться, когда банк подаст в суд.

Необходимо сразу же обратиться в учреждение и попытаться совместно решить возникшую проблему. Но стоит учитывать один момент. После проведенной процедуры, клиент не должен нарушать новые условия.

Повторного пересмотра договора не будет: банк сразу же подаст в суд при малейшей просрочке.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – ипотечного, заявление, отзывы

Для рассмотрения банком инициативы клиента по предоставлению реструктуризации необходимо предоставление письменного заявления.

Поскольку Сбербанк не выделяет реструктуризацию в отдельную услугу, официальной формы не представлено.

Соберите все необходимые подтверждающие документы и обратитесь в отделение Сбербанка, в котором был получен кредит, с заполненным заявлением.

Сроки

Окончательное решение по предоставлению реструктуризации зависит от банка и редко занимает более 5 рабочих дней после подачи клиентом необходимого перечня документации.

Плюсы и минусы

Реструктуризация кредита для заемщика имеет большое количество плюсов:

возможность избежать судебных разбирательств реструктуризация позволяет клиенту решить все проблемы в досудебном порядке, ведь просто не платить – нельзя и преследуется по закону
возможность избежать начисления штрафов и пени за просрочки платежей если не оформлять реструктуризацию и просто не платить по кредиту, банк будет начислять штрафы за неуплату - реструктуризация же, в свою очередь, официально позволит их избежать
экономия нервов услуга оформляется официально и позволяет на совершенно законных основаниях осуществлять ежемесячные платежи на меньшую сумму, чем это предусмотрено основным кредитным договором – клиенту не будут поступать бесконечные звонки от банка с требованием погасить долг, не будут осуществляться другие мероприятия, направленные банком на принудительное погашение задолженности

Реструктуризация для Сбербанка также имеет неоспоримые преимущества:

  • учреждение избегает убытков, которые может понести из-за неоплаты кредита клиентом на действующих условиях;
  • организация улучшает качество своего портфеля – идя навстречу клиентам, банки улучшают степень своего доверия у физических лиц и рейтинг в целом;
  • учреждение избегает необходимости подачи искового заявления в суд на принудительное взыскание, что позволяет сэкономить средства, силы и время.

Все же существуют и некоторые минусы как для заемщика, так и для банка:

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация ипотечного кредита, по сути, ничем не отличается от таковой для потребительского, но все же есть свои отличия:

  • при ипотечном кредитовании банк практически не несет никаких рисков – объект недвижимости, взятый в ипотеку, в любом случае принадлежит банку, а если клиент перестанет осуществлять ежемесячные платежи, организация просто заберет этот залог + уже выплаченные взносы по ипотеке;
  • несмотря на это, кредитный портфель банка при возникновении просрочек ухудшается, что не является положительным фактором при предоставлении отчетности в ЦБ РФ;
  • ипотека – самый рискованный продукт с точки зрения клиента, ведь в силу первого пункта банк практически не несет каких-либо рисков, чего не скажешь о заемщике – срок кредитования огромный, кредитная нагрузка тоже;
  • сложность процесса реализации реструктуризации ипотечного кредита для самого банка – необходимо, чтобы банк и сами сотрудники были достаточно компетентны в данных вопросах, в противном случае возможно принятие неправильного решения, что в дальнейшем приведет к многочисленным проблемам, в том числе и к “кассовому разрыву”.

Из-за того, что при возникновении трудностей при уплате ипотечного кредита клиент находится в менее выгодном положении, чем банк, следует добиваться оказания реструктуризации любой ценой.

В противном случае клиент может потерять не только деньги, уже уплаченные за ипотеку, но и сам объект кредитования.

По кредитной карте

Кредитные карты предоставляют клиенту возобновляемый кредитный лимит, благодаря которому заемщик может расплачиваться в магазинах или снимать наличные в пределах предоставляемого банком лимита.

Учреждение производит ежемесячное начисление процентов, которые необходимо оплатить в определенный день. На остаток долга начисляются проценты – если не платить по кредитной карте, размер займа будет расти каждый день.

Процесс реструктуризации по кредитной карте в Сбербанке:

  • суммирование суммы долга;
  • разделение размера задолженности на одинаковые части;
  • клиент погашает долг по определенному графику.

Реструктуризация по кредитным картам может осуществляться в следующих формах:

  • снижение ежемесячного платежа;
  • согласование нового графика платежей по общей сумме долга по кредитной карте;
  • установление нового срока погашения задолженности.

Если клиент получил кредитную карту в Сбербанке и не оплатил вовремя задолженность по кредитному лимиту, следует обратиться в банковское отделение с просьбой о реструктуризации.

Процесс и перечень необходимой документации практически не отличаются от таковых при реструктуризации потребительского или ипотечного кредита.

Реструктуризация предоставляется клиентам на основе мнения банка. Наличие уважительных причин может поспособствовать увеличению вероятности получения данной услуги.

Заемщику необходимо предоставить заявление, паспорт и документы, удостоверяющие необходимость в проведении реструктуризации.

Как взыскать алименты с детей на содержание родителей, вы можете узнать в этой статье.

Реструктуризация потребительского кредита в Сбербанке для физических лиц

Оформление реструктуризации кредита в Сбербанке позволит физическому лицу уменьшить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в случае снижения дохода. Процедура состоит из 3 простых шагов.

Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.

Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:

  1. Отсрочка платежа. Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
  2. Продление срока кредитного договора. Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
  3. Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
  4. Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.

Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.

ВариантЧто это даст заемщикуВ каком случае подходит
Отсрочка платежа «Кредитные каникулы» позволят временно не платить кредит (или платить меньше), чтобы решить другие проблемы При временном снижении доходов: потере работы, длительном больничном, декретном отпуске и т. д.
Продление срока кредита Уменьшится платеж на весь срок кредита При постоянном снижении доходов или роста расходов семьи: развод, рождение ребенка, снижении зарплаты
Изменение графика Дата и размер платежей будет соответствовать времени получения дохода При изменении даты выплаты зарплаты, при смене работы на сезонную
Изменение валюты Долг зафиксируется в рублях и не будет зависеть от курса валют Если валюта кредита доллары либо евро, а зарплата в рублях

В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации. В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.

Кому и в каком случае банк согласует реструктуризацию

Для успешного решения проблем банк выдвигает дополнительные требования:

  • обоснование причин и предоставление документов для пересмотра параметров кредита;
  • общая закредитованность не должна быть очень большой;
  • возможно привлечение поручителя (желательно).

Примерный перечень причин, которые Сбербанк считает уважительными:

  • потеря работы, временная невозможность трудоустройства;
  • снижение зарплаты или утрата дополнительного заработка;
  • декретный отпуск;
  • срочная служба в армии;
  • потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности;
  • смерть заемщика или члена семьи заемщика;
  • просрочка платежей сроком более 30 дней из-за непредвиденных обстоятельств.

Банк не обязан проводить реструктуризацию потребительских кредитов по требованию клиента. Но эта сделка обычно выгодна обеим сторонам, поэтому кредитор часто идет навстречу.

Главный критерий для положительного решения банка: заемщик не может выполнять условия договора по независящим от него причинам, но реструктуризация решит проблему, и возврат кредита будет в дальнейшем без просрочек.

Клиент должен заверить финансовую организацию в целесообразности пересмотра договора и возможности погашения долга в будущем. По отзывам заемщиков, в случае если изменение структуры выплат только отсрочит время и повлечет просрочку задолженности в дальнейшем, в реструктуризации будет отказано.

Как сделать реструктуризацию: пошаговая инструкция

Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен договор на потребительский кредит.

Процесс оформления и предоставления услуги включает такие действия:

Ознакомление с действующими программами и дополнительными инструментами в рамках реструктуризации. Выбор наиболее выгодного предложения.

  • Шаг 2. Подача документов.

Заполнение и подача анкеты и заявления в банк, сбор и предоставление необходимой документации (бланк и образец, а также перечень документов приведены ниже).

  • Шаг 3. Получение решения от банка и подписание изменений к договору.

Решение о реструктуризации принимается, как правило, в срок 5–10 дней. Однако, если сумма крупная, рассмотрение вопроса может занять до 30 дней.

При получении решения о реструктуризации обязательно внимательно ознакомиться с новым графиком платежей и до его подписания убедиться, что новые условия подходят.

Отмену штрафов банк может провести в одностороннем порядке. Любые другие изменения потребуют подписания дополнительных соглашений.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке: бланк и образец заполнения

Бланк заявления на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.

Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.

Образец заполнения заявления на реструктуризацию кредита можно посмотреть по указанной ссылке.

Анкета по реструктуризации кредита Сбербанка: бланк и пример заполнения

Анкету по реструктуризации кредита можно получить у сотрудников Сбербанка или скачать по ссылке.

В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:

  • личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
  • место работы, доходы;
  • другие кредитные обязательства;
  • наличие собственности;
  • участие в зарплатной или пенсионной программе.

Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита:

стр.1 Стр 2 Стр.3
Стр.4 Стр.5

Какие необходимы документы

Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.

Стандартный пакет включает:

  • заявление и анкету;
  • паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
  • документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки или трудового договора;
  • документы – основания для реструктуризации.

Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.

Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.

Плюсы и минусы реструктуризации

Процедура изменения структуры погашения задолженности выгодна обеим сторонам правоотношений. Банк таким образом избегает убытков, клиент получает более удобные условия по кредиту.

Для клиента такая процедура имеет свои плюсы и минусы.

Выгоды для заемщика:

  • отсутствие или сокращение штрафов;
  • сохранение положительной кредитной истории;
  • дополнительное время на решение своих проблем;
  • меньший размер ежемесячных платежей;
  • высвобождение дополнительных средств.

Но для клиента существуют и отрицательные моменты такой сделки:

  • увеличение переплаты в случае отсрочки или изменения сроков;
  • продление срока действия обязательств.

Помимо указанных вариантов реструктуризации, есть и другой способ уменьшить выплаты по кредиту.

Другой вариант, как уменьшить кредит в Сбербанке

Дополнительный способ снизить сумму переплаты и (или) сумму платежа – рефинансировать задолженность на более выгодных условиях.

Снижение ставки приведет либо к уменьшению ежемесячных выплат, либо к более быстрому погашению кредита. В любом случае снизится переплата, но при втором варианте – экономии больше.

В настоящее время в Сбербанке существует возможность снижения ставок по ранее выданным кредитам. Это достигается путем закрытия всех действующих обязательств одной новой ссудой. На льготных условиях можно рефинансировать несколько займов, которые оформлены не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.

Важно при выборе варианта изменения условий по кредиту, будь то реструктуризация или рефинансирование, верно оценить свои возможности по выплатам в будущем.

Повысят шансы для утверждения Сбербанком лояльных условий: полный пакет документов, привлечение поручителя или предоставление залога в виде транспортного средства или объекта недвижимости, хорошая кредитная история в прошлом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: условия, заявление и отзывы

В статье рассмотрим, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке. Узнаем, как физическому лицу составить заявление на реструктуризацию потребительского кредита. Мы подготовили для вас условия программы Сбербанка и собрали отзывы клиентов.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда выплата кредита в Сбербанке становится проблемой, то можно попробовать оформить реструктуризацию долга. Предоставляется услуга для различных видов ссуд, в том числе потребительских кредитов.

Найти калькулятор реструктуризации на сайте банка не получится, ведь в каждом конкретном случае изменения в условиях договора согласовываются с клиентом индивидуально. Часто реструктуризация - единственная возможность для заемщика избежать просрочек или вернуться в график, но отзывы о ней не всегда однозначны.

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке

Клиентам, у которых возникли сложности с погашением долга, Сбербанк готов предложить различные программы реструктуризации. По сути, все они подразумевают изменение условий договора, благодаря чему выплачивать регулярные платежи клиенту становиться легче. Именно это обуславливает положительные отзывы заемщиков, которым удалось оформить реструктуризацию.

Рассмотрим, какие варианты выхода из затруднительной ситуации готов предложить Сбербанк:

  • предоставление отсрочки по уплате основного долга;
  • увеличение срока кредита;
  • полную или частичную отмену штрафных санкций;
  • снижение процентной ставки;
  • разработку индивидуального графика погашения задолженности.

Важно понимать, что клиенту придется также пойти на определенные уступки, особенно если реструктуризация оформляется уже при наличии просроченной задолженности. Например, Сбербанк может затребовать дополнительное обеспечение по кредиту в виде поручительства или залога.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: пошаговая инструкция

Сбербанк готов предложить клиентам как готовые программы, так и полностью индивидуальные условия. Важным плюсом процедуры является возможность оформить реструктуризацию до возникновения просрочки или после нее. В последнем случае клиент может возвращать платежи согласно графику, договорившись со Сбербанком об уменьшении ежемесячной платы, например, за счет увеличения срока кредита.

Рассмотрим, какие шаги нужно выполнить для оформления реструктуризации:

  1. Ознакомиться с информацией о реструктуризации кредитной задолженности на сайте или в любом отделении Сбербанка.
  2. Заполнить и направить в банк анкету.
  3. Дождаться звонка специалиста и согласовать дальнейший порядок действий.
  4. Собрать пакет документов и передать его в банк.
  5. Получить решение банка, и в случае одобрения заполнить заявление на реструктуризацию.
  6. Подписать новый договор.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

Документы на реструктуризацию

Сбербанк рассматривает в каждом случае возможность оформления реструктуризации индивидуально. Для этого клиенту потребуется заполнить анкету и приложить к ней пакет документов, что позволит сотрудникам оценить ситуацию заемщика и предложить оптимальные пути выхода из проблемной ситуации.

Конкретный список необходимых документов может меняться в зависимости от ситуации, но в общем случае в него обязательно входят:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие доход и занятость клиента;
  • различные документы, подтверждающие наличие оснований для проведения реструктуризации (уведомление о предстоящем сокращении, справка о постановке на учет в службе занятости, копия приказа об изменении условий оплаты труда и т. д.).

Дополнительно могут понадобиться и другие документы, например, для подтверждения дополнительного дохода от сдачи в аренду имущества и т. д.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Условия реструктуризации определяются индивидуально для каждого обратившегося заемщика. Перед тем как оформить необходимые изменения, банк согласовывает их с клиентом. Сотрудники Сбербанка постараются решить, как сделать это максимально просто и взаимовыгодно.

Заявка на реструктуризацию является лишь первым шагом на пути оформления банковской услуги. Ее можно подать онлайн или обратившись в отделение, где обслуживается кредит.

Рассмотрим, какая информация должна содержаться в заявке на реструктуризацию кредита в Сбербанке:

  • причины обращения за реструктуризацией и их документальное подтверждение;
  • сведения о кредите;
  • удобный вариант реструктуризации;
  • личные данные клиента;
  • информация о месте работы, доходе и собственности клиента;
  • данные о периодических расходах и других кредитных обязательствах;
  • информация о наличие зарплатной или пенсионной карты.

По результатам рассмотрения анкеты специалисты сообщают возможность заключения соглашения о реструктуризации задолженности.

Многие люди обращаются в Сбербанк, который вызывает у всех безграничное доверие. В этом финансовом учреждении можно оформить различные виды займов, по которым устанавливаются выгодные для обеих сторон условия.

Участие в кредитовании от Сбербанка предусматривает выполнение клиентами взятых на себя обязательств – регулярное внесение ежемесячных платежей. Если заемщики будут нарушать платежный режим, то финучреждение применит к ним штрафные санкции и другие методы воздействия. В некоторых случаях руководство банка идет навстречу своим клиентам, которые временно столкнулись с проблемами финансового плана. Им предлагается принять участие в реструктуризации, позволяющей существенно смягчить условия кредитования.

Что собой представляет программа реструктуризации долга?

Далеко не каждый заемщик знает, поэтому мало кто принимает участие в этой программе. Этой юридической процедуре можно дать следующее определение – изменение условий кредитования за счет уменьшения ежемесячных платежей и увеличения срока действия договора.

Главной задачей клиента Сбербанка, который желает провести реструктуризацию, является своевременное обращение в финансовое учреждение. Ему нужно посетить ближайшее отделение банка сразу после возникновения материальных затруднений. При этом клиент должен документально подтвердить факт наличия уважительных причин, не позволяющих ему выполнить взятые на себя кредитные обязательства.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Сегодня в Сбербанке физическое лицо может оформить кредитную программу, по которой устанавливается как дифференцированный, так и . Если оно обратится в финансовое учреждение с просьбой снизить кредитную нагрузку, банк может предложить несколько вариантов решения проблемы:

  1. Отсрочка основного долга. Для ипотечных программ отсрочка может составить 24 месяца. Участники потребительского или автомобильного кредитований могут отодвинуть срок погашения основного долга не более, чем на 12 месяцев. Это время дается клиентам для нормализации финансового положения и поиска денег для погашения возникшей задолженности.
  2. Пролонгация кредитного договора. Благодаря реструктуризации срок действия ипотечной программы можно увеличить на долгий период времени - на 10 лет (общий срок действия программы не может превышать 35 лет). По потребительским и автомобильным займам можно продлить срок кредитования на 3 года (общий срок действия договора не должен превышать 7 лет). Участие в программе реструктуризации позволяет снизить размер ежемесячного платежа.
  3. Составление индивидуальных графиков погашения кредитов. Как правило, такой вариант предлагается Сбербанком той категории клиентов, которые заняты на сезонных работах. Финансовое учреждение разрабатывает для них графики, учитывая специфику деятельности. Например, основная финансовая нагрузка на заемщика будет приходиться на то время года, которое является самым доходным. В этот период клиенты должны будут оплачивать большую часть задолженности.

Совет : чтобы не возникало просрочек по действующим кредитам, заемщики должны до наступления финансовых проблем обращаться в Сбербанк. В противном случае они не смогут принять участие в программе реструктуризации.

Помимо реструктуризации задолженности Сбербанк может предложить своим клиентам еще несколько вариантов решения проблемы:

  • предоставление кредитных каникул, на протяжении которых физическое лицо выплачивает банку только его процентный доход (это может быть долгий период времени);
  • перерасчет начисленных пеней до размера обычных процентных ставок;
  • предоставление возможности поквартальной оплаты процентов на протяжении года.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Чтобы реструктуризировать действующий кредит, заемщик должен лично обратиться в отделение Сбербанка, в котором подписывал договор. При себе нужно иметь все документы на займ и платежные квитанции. После этого ему необходимо написать , без которого финансовое учреждение не сможет начать процедуру. Также клиенту следует , на горячей линии или непосредственно в отделении финучреждения.

Процедура реструктуризации проводится следующим образом:

  1. От заемщика поступает соответствующим образом оформленное заявление.
  2. Банк составляет и подписывает с клиентом новый кредитный договор.
  3. Официально прекращается действие прежнего соглашения, что в обязательном порядке указывается в дополнении к новому договору.

Совет : если руководство Сбербанка откажется идти навстречу должнику, его сумма долга значительно увеличится и к ней приплюсуются штрафные санкции и пени. Заемщик может обратиться к представителям Фемиды и в судебном порядке оспорить действия своего кредитора. Как показывает практика, в этом вопросе суд становится на сторону физических лиц и аннулирует доначисления.

Несмотря на то, что Федеральное законодательство России не обязывает финансовые учреждения проводить реструктуризацию кредитов, банки обычно идут навстречу своим клиентам, так как в этом вопросе затрагиваются их финансовые интересы. Чтобы не понести убытки и не потерять процентный доход, они стараются найти компромисс в каждом конкретном случае. Клиентам также может быть предложена , за счет которой они смогут погасить возникшую задолженность.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита в Сбербанке?

Чтобы принять участие в реструктуризации кредита, физическим лицам необходимо предоставить банку следующие документы:

  1. Заявление установленного образца, которое заполняется клиентом в отделении финучреждения.
  2. Гражданский паспорт (оригинал).
  3. Идентификационный налоговый номер (оригинал).
  4. Справки, подтверждающие ежемесячный источник дохода.
  5. Документы, подтверждающие факт возникновения финансовых проблем. Если заемщик потерял работу, он может предъявить трудовую книжку с соответствующей записью, приказ об увольнении или справку из центра занятости, подтверждающую его постановку на учет в качестве безработного. В том случае, когда причиной неплатежеспособности является заболевание, то нужно представить банку справку из медицинского учреждения. Также повлиять на способность оплачивать кредит может скоропостижная кончина близкого родственника, подтверждением которой является свидетельство о смерти. Если заемщик имеет большое количество кредитов и из-за финансовой нагрузки не может выполнять свои финансовые обязательства, то он должен предъявить на них все документы.
  6. Кредитный договор.
  7. Квитанции об оплате ежемесячных платежей.

Совет : каждое обращение заемщика с просьбой реструктуризировать задолженность рассматривается руководством Сбербанка в индивидуальном порядке. В течение этого времени клиенту следует продолжать делать платежи в приемлемом для него размере.

После того, как банк примет решение о проведении реструктуризации, об этом будет сообщено заемщику. С ним финансовое учреждение заключит новый договор и выдаст новый график ежемесячных платежей. Стоит отметить, что данная процедура никоим образом не повлияет на кредитную историю клиента, а напротив, будет подтверждать его желание выполнить свои обязательства.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Ипотека представляет собой разновидность кредита, при котором выдается большая сумма средств на длительный период времени. Чтобы оформить такой займ, физическим лицам нужно собрать большое количество документов и подтвердить платежеспособность. Обычно по таким кредитам в качестве залога выступает приобретаемое имущество, которое остается в собственности банка на протяжении всего срока действия договора. Из-за длительного периода кредитования, который может исчисляться 15-25 годами, и большой финансовой нагрузки у некоторых клиентов возникают проблемы, связанные с невозможностью вносить ежемесячные платежи. Решить их можно благодаря реструктуризации.

Чтобы реструктуризировать ипотечный кредит в 2017 году, заемщикам нужно сделать следующее:

  • обратиться с заявлением в банк;
  • передать полный пакет документов;
  • подписать новый договор.

Заявление на реструктуризацию сегодня можно подать не только в отделении финансового учреждения. Клиенты, которые имеют доступ к интернету, могут на официальном сайте Сбербанка заполнить специальную форму и отправить ее по указанному электронному адресу. Такой способ обращения значительно ускоряет процесс рассмотрения заявки, при этом физическим лицам не нужно тратить время на личное посещение банка.

Несмотря на видимую простоту процедуры, физическим лицам нужно учесть некоторые нюансы:

  1. В связи с тем, что по условиям ипотечного договора приобретаемый объект недвижимости является собственностью банка до момента проведения окончательного расчета, при возникновении просрочек клиент может все потерять. Именно поэтому нужно своевременно решать с кредитором вопросы, связанные со снижением финансовой нагрузки.
  2. Банк неохотно реструктуризирует ипотечные кредиты, поэтому заемщики часто получают отказ. В этом случае им не стоит отчаиваться, а получить консультацию у юристов, которые подскажут, как правильно поступить в сложившейся ситуации.
  3. Чтобы принять участие в реструктуризации ипотеки, заемщику нужно иметь веские причины, которые банк детально изучит и примет решение.

Преимущества реструктуризации кредита

Несмотря на то, что многие люди считают реструктуризацию «палкой о двух концах», эта программа все же может дать заемщикам некоторые преимущества:

  • в первую очередь они смогут снизить размер ежемесячного платежа;
  • сохранят незапятнанной кредитную историю;
  • смогут избежать расходов, связанных с судебным разбирательством;
  • смогут получить новый график платежей с более удобными сроками проведения платежных операций.

К недостаткам реструктуризации можно отнести увеличение переплаты по кредитной программе за счет продления срока действия договора. Также стоит отметить возможность увеличения процентных ставок, если займ выдавался не в российских рублях, а в иностранной валюте.

Программа реструктуризации была создана для клиентов, которые попали в затруднительную ситуацию и временно потеряли платежеспособность. Несмотря на это, больше пользы от нее получает именно финансовое учреждение:

  • получает дополнительную прибыль;
  • защищает себя от финансовых потерь;
  • экономит время и деньги на судебных разбирательствах;
  • улучшает качество кредитного портфеля и т.д.

Как заполнить заявление на реструктуризацию кредита?

Если заемщик смог выполнить требования Сбербанка, которые предъявляются к клиентам, желающим принять участие в программе реструктуризации, он может подать заявление и ждать результата. Финансовое учреждение вынесет положительное решение в следующих случаях:

  • если кредитная история заемщика имеет низкую степень загруженности;
  • если он сможет доказать, что потеря платежеспособности связана с уважительными причинами;
  • если просрочка по действующей кредитной программе не превысила 30 дней.

При заполнении заявления на реструктуризацию физическое лицо должно указать следующие данные:

  1. Реквизиты и точное наименование финансового учреждения.
  2. Фамилию, имя, отчество.
  3. Номер действующего кредитного договора.
  4. Данные гражданского паспорта.
  5. Адрес прописки.
  6. Контактные телефоны.
  7. Информацию о своей личной собственности.
  8. Место работы (наименование организации).
  9. Причины неплатежеспособности (подтверждаются документально).
  10. Информацию обо всех своих источниках дохода.
  11. Предложения относительно проведения процедуры реструктуризации.
  12. Личная подпись и дата.

В настоящее время Сбербанк предлагает физическим лицам программу реструктуризации, которая может снизить финансовую нагрузку как по займам этого финучреждения, так и по программам, оформленным у других кредиторов. Для участия в реструктуризации заемщики должны выполнить все требования и условия. Если они по каким-то параметрам не подходят для этой программы, финансовое учреждение может предложить им другое решение проблемы. Например, физические лица могут провести рефинансирование всех своих действующих кредитов. Благодаря этой процедуре все программы закрываются, а вместо них оформляется новый займ.

Сохраните статью в 2 клика:

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные события, которые повлияют на его платежеспособность. Если у него в этот момент есть непогашенные кредиты, то ситуация может выйти из-под контроля, если не приложить никаких усилий. Когда заемщик не в состоянии внести очередной обязательный платеж, ему не следует прятаться от кредитора. Он должен незамедлительно обратиться в банк и на месте попытаться найти решение, которое устроит обе стороны конфликта. Если финансовое учреждение увидит желание клиента выполнить кредитные обязательства, то оно всегда пойдет ему навстречу и, вероятнее всего, предложит процедуру реструктуризации задолженности. Такая программа имеет как достоинства, так и недостатки, но в сложной финансовой ситуации физическим лицам выбирать не приходится. Если у них есть какие-нибудь сомнения, им следует обратиться к юристу и получить консультацию.

Вконтакте

Ситуация касательно финансовых проблем стоит остро, она усугубляется, если речь идет о выплате кредита банку. В подобных ситуациях просто необходима процедура реструктуризации, она происходит перед составлением нового документа, возможно, дополнения к старому документу.

Эта услуга помогает найти оптимальный выход для клиента касательно погашения долга. Рассматриваются те варианты, когда из-за ухудшения материального состояния вы не сможете, как раньше выплачивать долг, успевать выполнять условия договора. Стоит рассмотреть детально особенности этого договора, его положительные и негативные стороны.

Частой является на сегодняшний день ситуация, когда задолженности приобретают просроченный характер. Для населения России это характерно. Для минимизации высокой закредитованности Сбербанк идет навстречу клиентам, которые не способны своевременно выполнить обязанности касательно выплаты. В этом случае используется такая процедура, как реструктуризация кредита в Сбербанке для физического лица 2018. Это касается ипотечного кредита, либо потребительского кредита. Главным условием для совершения этой процедуры является отсутствие какой-либо просрочки.

Как было указано немного выше, реструктуризация долга по взятому кредиту в Сбербанке – это пересмотр установленных условий. Эта процедура положительна для заемщика, ведь в большей мере облегчается процедура выплаты долга. Воспользоваться ею могут те клиенты, которые взяли ссуду, но возникли материальные проблемы.

Важно. Своевременно обратиться в банковское учреждение, особенно, если вы являетесь основным источником дохода на постоянной основе. Необходимо это сделать до того момента, как образуется просроченный долг, ведь этот момент усугубит сложившуюся ситуацию.

Банк часто идет на уступки подобного рода клиенту, ведь в его интересах получить свои средства без вмешательства суда, без дополнительных разбирательств. Не пугает банк то, что в этой ситуации денежные средства он получит в другой срок, с измененными условиями договора.

Процедура выплаты долга облегчается, клиент постепенно выплачивает долг. Проведение реструктуризации долга минимизирует риск начислений штрафных санкций, либо ухудшения вашего КИ. Банк все равно помнит преимущественно о своих интересах, не стоит об этом забывать.

Стоит отметить, какую выгоду получает банк. Из-за того, что увеличивается общая сума выплаты долга, соответственно становится больше общая сумма выплат. Насколько срок продлен, зависит размер переплаты. Для того, чтобы минимизировать это, стоит постараться как можно скорее выплатить ссуду. Таким образом, вы уменьшите переплату.

Условия

Процедура становится возможной при наличии проблем касательно материального положения клиента. Речь идет о таких ситуациях:

  • заемщик теряет работу, его сокращают. Потеря работы по собственному желанию в этот список не входит;
  • беременность, появление на свет ребенка также относят к этому списку весомых причин проведения процедуры;
  • нарушение трудоспособности, состояния здоровья, из-за чего ухудшается материальное состояние клиента;
  • дополнить список можно наличием болезни у близкого родственника. Этот факт необходимо подтвердить документальным путем;
  • дополнить список можно срочной службой в армию;
  • банковское учреждение также идет на уступки в том случае, если созаемщик не выполняет своих прямых обязательств по договору.

Стоит отметить также, что клиент должен иметь низкий уровень загруженности кредитной истории. Если просрочка все же есть, тогда ее период не должен быть менее месяца. Иногда требуется поручитель в качестве гарантии выплаты. И главное условие касается наличия серьезной причины неспособности платить долг, ее доказательства.

Проведение процедуры

Необходимо детальнее рассмотреть, как совершить процедуру реструктуризации кредита в Сбербанке.

Поэтапно процедура выглядит следующим образом.

  1. Первый этап имеет ознакомительный характер, ведь в этот период клиент знакомиться с информацией касательно интересующего его вопроса.
  2. Следующий этап касается детальной консультации по одному из указанных банком контактных телефонов. Вы уточните пакет документации, которую необходимо иметь с собой.
  3. Далее вы подаете заявление. Причем банк предоставляет способ клиентам подавать заявление не только лично, но и в удаленном режиме. На официальном сайте банка ознакомьтесь с условиями.
  4. При получении положительного ответа банк с вами свяжется, проконсультирует, ознакомит с последующей стратегией выплат.
  5. Далее заключительный этап. В этот период банк и клиент находят решение, пересматривают установленные ранее условия, согласовывают период, сумму, процентную ставку выплаты долга. Возможен также пересмотр других условий.

Стоит рассмотреть эти этапы в развернутом виде, ознакомиться с их проведением детальнее.

В первую очередь необходимо обратиться к работнику банка, проконсультироваться. Обращение происходит в том банковском отделении, где происходило заключение ранее договора. Необходимо обратить внимание на написание заявления на реструктуризацию кредита Сбербанк образец.

Важно. Внимательно заполняйте заявление, указывайте детально причины, которые послужили тому, что необходимо пересматривать предыдущие условия контракта.

Клиент указывает в заявлении размер уже выплаченной им задолженности и сумму остатка долга. Необходимо помнить дату оплаченного последнего платежа. Если клиент имеет задолженность, тогда стоит указать дату первого такого случая. Если ее нет, тогда этот пункт вы пропускаете.

Необходимо в последнем пункте заявления детально указать причины, которые спровоцировали потерю способности выплачивать долг.

Помимо описания проблемы, необходимо подтвердить указанную вами причину документальным путем. По желанию можно указать дополнительные условия, которые вы бы хотели пересмотреть. Возможно, клиент желает добавить какой-либо пункт договора. В большей мере речь идет об уменьшении размера ежемесячного платежа, либо увеличения срока возврата. Можно также обсудить вопрос снижения процентной ставки, либо предоставление отсрочки на выбранный вами период времени. Все эти моменты обсуждаются, банковское учреждение и клиент доходят в итоге до согласия.

Важно. Стоит идти в банковское отделение уже подготовленным и действовать своевременно до того момента, пока наступит первая задолженность. Заявление нужно писать в двух образцах. Возьмите квитанции, которые подтвердят ежемесячную оплату. Важно взять пакет документации касательно причин неспособности выплаты долга.

Предложения банка

Написанное клиентом заявление рассматривается относительно быстро. В течение 2 – 5 рабочих дней заемщика осведомляют о решении банка. Если принято положительное решение в сторону клиента, тогда выделяют различные варианты осуществления процедуры.

Каждый вариант имеет свои особенности, поэтому все способы проведения для физических лиц реструктуризации кредитов в Сбербанке стоит рассмотреть.

  1. Первый вариант называют «Кредитными каникулами». Подобная услуга является достаточно популярной, ведь предполагает выплату лишь процентов в течение соответствующего, заранее оговоренного с клиентом, согласованного с банком промежутка времени.
  2. Возможен также вариант уменьшения процентной ставки до минимального показателя для облегчения выплат клиенту.
  3. На срок продления кредита начисляется соответствующая процентная ставка. Сумма долга разделяется на равные платежи, график выплат пересматривается, согласовывается между обеими сторонами. Вследствие этого ежемесячная выплата приобретает более комфортный для клиента характер. Но, общая переплата таким путем увеличивается.
  4. В том случае, если заемщик не способен начать платить ссуду по старому графику, в определенных редких случаях банк прощает клиенту штрафные санкции, не занимается их начислением.

Есть разные варианты выплат, проведения процедуры реструктуризации. Есть ситуации, когда Сбербанк объединяет кредиты в один для упрощения условий выплат клиенту. Рассматриваются различные условия для того, чтобы заемщику было легче, комфортнее выплачивать долг кредитной карты. Сбербанк достаточно лояльно относится к своим клиентам, к каждому подходит индивидуально.

Часто под понятием «реструктуризации» предусмотрено полное изменение условий ранее заключенного договора. В частности стоит рассмотреть конкретные примеры.

Положительные стороны

Эта процедура для обеих сторон является выгодной. Ведь банковское учреждение, например, избегает, таким образом, убытков. Также улучшается качество его портфеля. Банк получает определенную (зависимо от временного промежутка продления) прибыль.

Также положительно для банка то, что экономится время, силы, минимизируется риск судебных разбирательств.

Огромным плюсом для заемщика является не допустить судебного разбирательства, пени, штрафов. Согласовываются удобные для обеих сторон условия, пересматриваются сроки, процентная ставка, либо другие возможные моменты.

Заключение

Прежде всего, стоит выбрать надежный, с хорошей репутацией банк. Одним из таких банковских учреждений является Сбербанк. Он имеет свою политику касательно обслуживания клиентов, использует индивидуальный подход к каждому. Учитывается его ситуация, предоставляются отдельные программы, возможность изменить условия.

Честно проведенная процедура, как видно, характеризуется наличием как положительных, так и негативных сторон для обеих сторон. При необходимости этой услугой можно воспользоваться. Главное, чтобы не было задолженности, хотя в некоторых случаях банк идет на уступки. Необходимо иметь документальное подтверждение того, что вы не сможете своевременно выплатить долг.

Получение займов очень популярно среди россиян. Экономический кризис, вызвавший безработицу, инфляция приводят к тому, что казавшиеся ранее легкими выплаты делаются непосильными, человек не может расплачиваться с банком способами, обусловленными кредитным контрактом. Заемщиков интересует, как реструктуризировать кредит в Сбербанке, чтоб облегчить бремя выплат. Процедура сложная, не всем заемщикам данная организация идет навстречу. Надо знать, какие документы на реструктуризацию кредита в Сбербанке требуется собрать, чтобы добиться положительного решения.

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке физическим лицам в 2018 году

Многие финансово-кредитные организации стараются «не доводить дело до суда», решая вопрос с дебиторской недоимкой физических лиц по займам. Судебные издержки недешевы, к тому же вероятность возврата средств от заемщика при положительном решении судебных инстанций не повышается. Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке является процедурой, которая устроит и дебитора, и кредитора. Банк получает гарантию возврата заемных финансов, заемщик может воспользоваться отсрочкой выплаты остатка задолженности.

Реструктуризация в Сбербанке – процедура сложная, поскольку предусматривает пересмотр правил ранее заключенного кредитного контракта. Банковская организация старается идти навстречу клиентам, у которых возникли проблемы, не дающие вовремя погашать ссуду, но займополучатель должен предоставить документальные сведения, наглядно свидетельствующие о том, что финансовая ситуация ухудшилась не по его вине. Каждый случай рассматривается индивидуально, и решение банка зависит от предоставленной клиентом документации.

Виды реструктуризации

Пересмотр ссудного контракта может происходить несколькими способами. Сотрудники СБ РФ рассматривают заявку, где клиент вносит предложение применить тот или иной способ реструктуризации задолженности, и принимают конкретное решение, исходя из обстоятельств дела. Кредитно-финансовая структура предлагает следующие виды процедуры:

  • назначение кредитных каникул;
  • продление договора займа на установленный срок;
  • снижение процентной ставки;
  • пересмотр ранее установленного графика уплаты долга и процентов;
  • списание штрафов, пеней за просрочку платежей.

Сказать заранее, какой способ реструктуризации будет применен по конкретному вопросу, нельзя. Пересмотр договорных положений зависит от типа займа, суммы, взятой в долг, величины погашенных средств, наличия или отсутствия платежных просрочек, других факторов. Главным обстоятельством, при котором вариант конверсии кредитного контракта рассматривается Сбербанком, является ухудшение финансовой ситуации займополучателя. Банковским учреждением оговариваются отдельно условия, признаваемые существенными для реструктуризации долга.

Увеличение срока договора по займу

Самым простым решением, устраивающим клиента и банковскую организацию, будет пролонгация контракта по займу на оговоренный срок. Выплаты нецелевых небольших ссуд можно продлить на 1-5 лет, ипотеку – на 10 лет. Результатом подобного пересмотра договора для клиента будет уменьшение ежемесячных платежей. Банк получает гарантию выплаты задолженности.

Заемщик должен знать, что, по итогам оформления такой договоренности, долговая нагрузка станет больше, чем предполагалось в изначальном варианте ссудного контракта. Банковская структура «растягивает» выплату кредита на некоторый срок, и начисляет проценты за этот период. Устанавливается новый график обслуживания платежей, и, при сравнении размера изначальной и конечной переплаты по займу, видно, что выигрывает Сбербанк, получая дополнительные суммы по процентам.

Изменение графика выплат

Займополучателям, доход которых изменяется в зависимости от сезона – лицам, занимающимся ведением личного приусадебного хозяйства (ЛПХ), строителям, вахтовикам, - будет выгодным вариант реструктурирования, предполагающий индивидуальный график погашения кредита, если таковой не предусмотрен изначальным вариантом заключенного соглашения по кредитованию.

Такой вид конверсии задолженности предполагает небольшие платежи при отсутствии постоянного дохода заемщика, и внесение крупных сумм, погашающих ссуду, когда гражданин получает прибыль от ведения ЛПХ, иной трудовой деятельности. Повторный график устанавливается индивидуально, после консультации и обсуждения с клиентом условий контракта, при наличии обоснованного прогноза получения дебитором крупных сумм, могущих направляться на погашение займа.

Кредитные каникулы

Такой вид реструктуризации кредита иногда бывает заложен в тексте начального соглашения. Кредитные каникулы могут предоставляться в двух вариантах:

  • Клиенту дается право некоторое время не гасить тело кредита вместе с процентами. Такой вариант банками используется редко, сопрягается с жесткими ограничениями. Полная отсрочка для займополучателя чревата тем, что, после кредитных каникул, сумма ежемесячных платежей резко увеличивается, поскольку продление договора такой вид реструктуризации не предусматривает.
  • Частичные кредитные каникулы. Во многих заемных соглашениях оговорено, что дебитор может 1-2 раза за весь срок действия контракта воспользоваться возможностью не гасить займ, выплачивая одни проценты. Такой процесс способен принести пользу заемщику, если остаток займа составляет небольшую сумму, по которой начисляются невысокие проценты. В ином случае ежемесячные платежи будут высокими, а после окончания действия кредитных каникул заемщик обнаружит, что итоговая сумма кредита с переплатой увеличилась.

Банком оговариваются правила такого вида реструктуризации задолженности. К ним относятся следующие критерии:

  • Длительность действия кредитных каникул, их минимальный и максимальный период.
  • Через какой срок ими можно воспользоваться после получения заемных финансов и стабильного внесения платежей.
  • Допустимость полной или частичной отсрочки выплат.
  • Снижение или увеличение переплаты после окончания действия каникул.

Списание штрафных санкций заемщику

Иногда складывается ситуация, когда погашение кредита ложится непосильной ношей на плечи займополучателя, и большой проблемой является уплата текущих долгов, начисленных штрафов и пеней. Если заемщик демонстрирует готовность расплатиться со Сбербанком по своим обязательствам наличными или перечислением на карту, то менеджеры финансовой организации могут пойти навстречу дисциплинированному и добропорядочному клиенту, списав начисленную неустойку.

Такой метод реструктурирования несет некоторый убыток кредитной структуре, снизив объем предполагаемой прибыли от возврата денег, но позволяет максимизировать вероятность погашения клиентом полученной ссуды, стимулируя последнего расплачиваться со Сбербанком по кредиту. Списание штрафов применяется, если рассмотрение дела о взыскании недоимки в судебных инстанциях прогнозируется сомнительным с точки зрения реального возврата средств.

Условия реструктуризации­

Не каждый заемщик может претендовать на одобрение пересмотра договорных положений по кредиту при обращении. Сбербанк выдвигает следующие условия, согласно которым, можно реструктурировать долги:

  • добросовестное погашение задолженности дебитором, отсутствие просрочек по выплатам;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • документальные свидетельства, подтверждающие утрату платежеспособности клиента не по его вине.

Банковская организация принимает к рассмотрению действительно серьезные обстоятельства, повлекшие ухудшение финансового положения займополучателя, претендующего на реструктурирование сложившейся недоимки. Надо знать, что пересмотр контрактных положений по кредиту не повлечет освобождения от необходимости оплачивать долг, можно получить лишь отсрочку или смягчение начальных условий по займу.

Кто может претендовать

Клиент должен знать, что банковскими работниками рассматривается каждый отдельный случай подачи заявки на пересмотр контрактных положений. Если гражданин утратил высокооплачиваемую работу, служащую основным источником дохода, по своей инициативе, написав заявление на увольнение, то реструктурирование провести не получится. При приобретении клиентом на полученные кредитные деньги предметов, которые не относятся к средствам жизненной необходимости, для погашения долгов банк предложит реализовать товары, и полученными средствами гасить ссуду.

Претендовать на процедуру могут следующие граждане:

  • утратившие работу по сокращению штатов, ликвидации предприятия;
  • получившие документально засвидетельствованную производственную травму с утратой дееспособности;
  • пережившие смерть кормильца;
  • получившие инвалидность вследствие тяжкого заболевания;
  • вышедшие в декретный отпуск.

Основания для проведения процедуры

Заемщик может подать заявку на проведение реструктурирования образовавшейся недоимки, если у него возникли такие основания, приведшие к неспособности гасить кредит:

  • потеря постоянного высокого дохода при форс-мажорных, не зависящих от своей воли, обстоятельствах;
  • получение травмы, тяжелой болезни, утрата временно или навсегда трудоспособности;
  • предъявление сведений о родившемся ребенке;
  • получение повестки о срочном призыве на армейскую службу;
  • тяжкое заболевание или смерть ближайшего родственника;
  • отказ созаемщика нести возложенные на него обязанности по уплате ссуды;
  • возникновние иных, документально подтверждаемых, событий, служащих вескими причинами утраты платежеспособности.

Все сведения, которые послужили причинами утери платежеспособности, должны документально подтверждаться. Например, реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу проводится при условии, что совокупный семейный доход за последний квартал снизился на 30%, что послужило причиной невыплаты займа. Если гражданин не может обосновать претензии на пересмотр кредитного контракта, то банковские работники могут предложить рефинансирование ссуды под более низкие проценты.

В каких случаях банк может отказать

Если служащие СБ РФ сочтут основания, предъявленные для конверсии договорных положений недостаточными, то соглашение остается без изменений, либо предлагаются иные пути решения проблемы, не затрагивающие реструктуризацию. Отказать в пересмотре кредитного контракта могут при таких обстоятельствах:

  • отсутствии у заемщика документов, подтверждающих возникновение форс-мажорных факторов, повлекших утерю постоянного дохода;
  • наличии больших просрочек платежей без уважительных причин по имеющемуся займу;
  • плохой истории выплаты кредитов, возникших судебных разбирательствах;
  • иных факторах, признанных недостаточными для реструктурирования кредита.

Особенности пересмотра условий кредитного договора

Каждый займополучатель, который почувствовал, что не может выплачивать долги в прежнем объеме, должен обратиться к кредитору, чтобы вместе найти пути решения проблемы. Сотрудники банковского учреждения стараются подбирать приемлемые решения.Не стоит забывать, что коммерческие кредитно-финансовые организации действуют всегда в своих интересах, и реструктуризация кредита в Сбербанке в 2018 году повлечет необходимость выплаты больших средств, чем это было намечено ранее.

Если клиент набрал несколько нецелевых потребительских ссуд, которые потратил на приобретение имущества, улучшающего быт, но не являющеегося жизненно необходимыми, то банк потребует продать часть вещей. Такое правило характерно для потребительских ссуд, автомобильных займов, если машина приобреталась для личных нужд. При покупке автомобиля человеком, использующим ТС для трудовой деятельности – перевозке грузов, работе в такси, - банковскими служащими может приняться решение об оставлении машины у заемщика и инициации реструктурирования договора.

При ипотеке

На пересмотр положений жилищной ссуды могут претендовать следующие граждане при доказанном ухудшении материальных условий:

  • имеющие нескольких несовершеннолетних иждивенцев на попечении, либо детей-инвалидов;
  • инвалиды 1-3 группы;
  • россияне, принимавшие участие в боевых действиях.

Сбербанк участвует в государственной программе, предусматривающей смягчение условий ипотечных выплат неимущим гражданам. Правительством страны создано специальное агентство по ипотечным жилкредитам (АИЖК), которое помогает заемщикам, выплачивая за них недоимку банковской структуре. Если у дебитора снизился на 30% заработок, служащий основой выплаты ипотеки, то можно рассчитывать на следующие виды государственного вспомоществования:

  • выплаты АИЖК 10% от тела ссуды (не более 600 000 рублей);
  • снижение переплаты по займу до 12% годовых;
  • частичные кредитные каникулы до полутора лет;
  • переход с валютной на рублевую валюту.

Банк идет на конверсию ипотеки, если заемщик удовлетворяет следующим условиям:

  • размер семейного дохода составляет до 2 прожиточных минимумов;
  • за последний квартал произошло резкое сокращение доходов семьи на 1/3;
  • ежемесячные взносы выросли на 30%;
  • жилищный контракт был заключен за 2 года до подачи заявки на смягчение условий выплат;
  • приобретенная квартира является единственной недвижимостью заемщика и находится в России;
  • оценочная стоимость жилья составляет до 60% от имеющихся аналогов на квартирном рынке.

Реструктуризация автокредита

Поскольку подавляющее большинство заемщиков приобретают машину для личных целей, банковские учреждения неохотно идут на реструктуризацию, считая, что заемщик не имеет веских оснований для просрочек платежей. Не исключением является Сбербанк. Дебитору придется доказать, что транспортное средство используется исключительно для рабочих целей, служит источником постоянного заработка, помогающего рассчитаться с долгами, чтобы СБ пошел на инициирование процедуры реструктуризации, оставив кредитное авто у владельца.

Нецелевые потребительские займы

Если займополучатель имеет несколько потребительских ссуд, которые не может обслуживать, то есть вероятность, что ему предложат не реструктуризацию долга, а рефинансирование недоимки. Сбербанк предлагает объединение нескольких кредитов в один под переплату, размер которой ниже, чем в изначальных кредитных соглашениях. Реструктурировать задолженность получится, если дебитор докажет, что не может следовать графику платежей в результате не зависящих от него обстоятельств и согласен на уплату долгов, отсроченную на некоторый период.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке в 2018 году

Многие должники хотят пересмотреть обязательства перед банковской организацией и смягчить условия выплат по ссудным договорам. Чтобы успешно провести реструктурирование долгов, действуйте по такому алгоритму:

  1. Внимательно прочитайте условия наличествующего контракта о займе, обратите внимание, есть ли там пункт о возможности пересмотра долговых обязательств, проведения кредитных каникул.
  2. Ознакомьтесь с условиями процедуры, предлагаемой Сбербанком, определите, подходите ли вы под ограничения, накладываемые финансовой структурой на должников.
  3. Заполните заявление на конверсию договора по установленной форме онлайн на сайте или в отделении банка.
  4. Приложите требуемый пакет документации.
  5. Отправьте официальные бумаги почтой, через интернет, используя личное присутствие в офисе СБ.
  6. Проведите личное собеседование с менеджерами банковского учреждения.
  7. Дождитесь вынесения решения на основании предоставленных данных.
  8. Подпишите новое соглашение или приложение к изначальному договору на других условиях.
  9. Погашайте задолженность по установленным срокам, не допуская просрочек во избежание конфликтных ситуаций.

Заявление с указанием причины финансовой проблемы

Официальный бланк заявки по пересмотру действующего соглашения можно скачать на официальной странице СБ РФ, или взяв у сотрудника организации в офисе, где вы брали ссуду. Заполнять прошение надо, сверяясь с образцом документа. Заявление представляет анкету, где требуется указать такие сведения:

  • ФИО займополучателя и созаемщиков;
  • реквизиты контракта;
  • общую сумму кредита, вместе с переплатой;
  • величину погашенного займа;
  • остаток задолженности;
  • дату, когда последний раз вносились деньги на погашение ссуды;
  • причины, по которым вы не можете следовать установленному графику выплат;
  • дату образования первой просрочки платежей (при наличии).

Перечень подтверждающих документов

Добиться назначения новой схемы уплаты кредита можно, приложив к просьбе о реструктуризации такие документы:

  • трудовую книжку с имеющейся записью об увольнении по сокращению или при ликвидации компании;
  • больничный лист или справку ВТЭК о присвоении группы инвалидности;
  • свидетельство о смерти члена семьи, являющегося кормильцем;
  • сведения о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • справку о предоставлении декретного отпуска;
  • сведения о призыве на срочную армейскую службу.

Собеседование с сотрудником банка

После подачи требуемой документации, должник проходит собеседование с менеджерами Сбербанка. Устанавливаются достоверные обстоятельства возникновения материальных трудностей, сопутствующих проблемам с платежеспособностью гражданина. Собеседование играет большую роль в том, какое окончательное решение примет банк по просьбе реструктурирования долга. Сотрудники могут предложить иной вариант пересмотра договорных отношений, нежели указанный клиентом в заявке, если предъявляемые документы не свидетельствуют о необходимости изменения договора.

Плюсы и минусы процедуры

Реструктуризация кредита в Сбербанке в 2018 году имеет положительные и отрицательные стороны. К преимуществам изменения договорных положений для заемщика относятся такие факторы:

  • можно уменьшить размер платежей, осуществляемых каждый месяц;
  • не портится кредитная история;
  • в ипотечном кредитовании снижается процентная ставка займа;
  • отменяется судебное разбирательство о возвращении недоимки;
  • можно списать пени и штрафы.

К недостаткам реструктурирования кредита можно отнести:

  • увеличение конечной переплаты по ссуде;
  • необходимость собирать большой пакет документов;
  • жесткие требования к заемщику.

Видео

 


Читайте:



Как рассчитывается «Налог на роскошь

Как рассчитывается «Налог на роскошь

С 1 января 2014 г. в Налоговый Кодекс РФ внесены существенные изменения в части порядка исчисления транспортного налога по дорогостоящим легковым...

Льготы по налогу на имущество организаций

Льготы по налогу на имущество организаций

Чиновники утвердили новый порядок применения кода налоговой льготы 2010257 по налогу на имущество в 2018 году. Проверьте, кто имеет право на эту...

Торговая стратегия ADX и RSI

Торговая стратегия ADX и RSI

DMI - Directional Movement Indicator (Индикатор направленного движения)Направленное движение - это концепция, которую Дж. Уэллс Уайлдер младший...

Дарение квартир нерезидентом резиденту в россии Дарение квартиры между близкими родственниками нерезиденту

Дарение квартир нерезидентом резиденту в россии Дарение квартиры между близкими родственниками нерезиденту

В частности, это относится к: двоюродные сестры или братья; сестры или братья супруги; племянники; двоюродные дедушки и бабушки; теща и тесть;...

feed-image RSS