|
Страхование от заболеваний очень нужный процесс, который предусматривает заключение договора на индивидуальных условиях.
Как правило, страховая сумма выплачивается либо в полном объеме, либо только частично.
Все зависит от условий прописанных в договоре и особенностей выбранного полиса.
По закону каждый гражданин, который именуется страхователем, может застраховать не только самого себя, но и других от болезней.
От каких заболеваний можно застраховаться
Среди рисков, которые подлежат страхованию, можно выделить многие, однако наиболее частыми среди населения можно встретить:
- потеря трудоспособности, если официально признана инвалидность;
- если во время выполнения обязанностей, связанных с официальным местом работы, была получена травма, которая привела к частичной инвалидности, производятся страховые выплаты;
- подлежит выплате также экстренная госпитализация, что должно быть зафиксировано документально;
- если профессиональная трудоспособность потеряна, нужно документально доказать этот факт, а также обозначить причину, в результате этого будет выплачена ;
- если во время тренировок или соревнований получена спортсменом травма, он имеет право получить страховку;
- также страхуются люди на предмет несчастного случая и наступления смерти.
Если речь идет о страховании от болезней, то можно застраховать себя от:
- инсульта;
- инфаркта;
- рака;
- слепоты;
- ВИЧа и Спида;
- почечной недостаточности;
- заболеваний аорты;
- трансплантации органов;
- рассеянный склероз;
- паралич;
- лечения коронарных артерий;
- проблем с сердечным клапаном.
Все эти заболевания ведут к нетрудоспособности и ухудшению здоровья, поэтому кто предрасположен к таким болезням, лучше застраховать себя от них в 2 или 3 компаниях.
Только так вы сможете во время получить приличное лечение и быть уверенным, что вы застрахованы от болезней.
Страховые выплаты от заболеваний
Выплаты страховки от болезней имеет некторые формы. Они предусматривает несколько возможных вариантов:
- выплата всей суммы;
- выплата части суммы;
- выплата назначаемого пособия или суточного вознаграждения, если определенный период человек из-за болезни признан нетрудоспособным;
- выплата дополнительных пенсий на временной или постоянной основе. Этот способ выплат - самый редкий в практике .
Если говорить о суммах выплат при страховании от заболеваний и о том, по какому пути должна пойти страховая компания, то тут зависит, в чью пользу был написан страховой договор. Также важное значение приобретает сумма, которую страхователь выплачивает компании за полис.
Когда не выплачивают страховку от заболеваний
В ряде случаев выплаты страховки от болезней не производятся, но основанием для этого должно быть нарушение договора. Как правило, ими становится:
- если страхователь, на которого был оформлен договор, нарушил закон, вследствие чего получил травму или погиб;
- если страхователь, застраховавший себя от заболеваний, умышленно нанес себе повреждения или пытался покончить с собой;
- если страхователь, который себя застраховал от болезней, вел автомобиль в нетрезвом виде и попал в автокатастрофу.
Кто может застраховаться от заболеваний
Договор, который предусматривает , может быть подписан между страховой компанией и страхователем, если обращающийся гражданин работает на предприятии.
Также в качестве страхователя может быть начальник или владелец предприятия, который желает подписать масштабный договор относительно всех своих сотрудников.
Также застраховать от болезней можно учителю учеников, тренеру команды своих подопечных.
В общем, закон не ограничивает действие страхования от заболеваний на других людей, если договор составляется между гражданином и компанией.
Программы страхований от болезней
.jpg)
Компании предлагают несколько разных программ, которые могут выбирать клиенты:
- страхование от заболеваний близких людей;
- страхование сотрудников от профессиональных болезней.
- страхование заемщиков.
Страхование сотрудников от заболеваний - это программа выгодная не только для сотрудников, но и для самого работодателя. Это позволяет ему избежать судебных разбирательств, поскольку вся ответственность за несчастный случай снимается, ведь он застраховал своих работников.
Однако страхование может предусматривать разные условия: например, в ряде случаев работники могут рассчитывать на выплату, если они получили травму только во время работы, а в некоторых вариантах оформления договора работники получают выплаты даже тогда, когда причиной заболеваний или травмы стал другой источник.
Страхование заемщиков от болезней и смерти особенно популярен сейчас, поскольку при оформлении кредитов банки часто основным условием ставят подписание договора по страхованию от невыплаты.
Если заемщик потеряет трудоспособность и станет неплатежеспособным, страховая будет выплачивать долг за него. Однако есть много подводных камней.
Например, в данном случае позволяет не обременять родственников заемщика на выплату долга, если с ним случился несчастный случай.
При этом, чтобы доказать страховой, что страхователь потерял трудоспособность по независящим от него обстоятельствам, иногда требуется много сил и времени.
Акция! Платная консультация - БЕСПЛАТНО!
Все услуги по страхованию в Нижнем Новгороде
Страхование здоровья на случай болезни
В одной из предыдущих статей рассказывалось об одном из видов личного страхования - страховании от несчастных случаев применительно к авариям на транспорте. Но личное страхование не ограничивается этим конкретным примером, а имеет множество видов, охватывающих разные жизненные ситуации и связанные с ними риски для жизни, здоровья и имущества граждан. Один из таких видов - страхование здоровья на случай болезни
.
 Как следует из самого названия, этот вид личного страхования предусматривает осуществление страховой выплаты при утрате застрахованным здоровья в результате болезни.
Развитие платной медицины привело к тому, что для многих категорий граждан лечение часто становится практически недоступным из-за высокой его стоимости. Именно поэтому страхование на случай болезни рассчитано в первую очередь на людей с невысоким уровнем заработной платы и является одним из механизмов их социальной защиты. Страхователями могут выступать не только лица, занятые в любой производственной деятельности, но и неработающие.
Для страхования здоровья на случай болезни разработаны разные программы в зависимости от категории заболеваний:
- инфекционные болезни,
- болезни нервной системы и органов осязания,
- болезни системы кровообращения,
- болезни органов дыхания,
- болезни органов пищеварения,
- заболевания опорно-двигательного аппарата и суставов и т.д.
Рассмотрим основные особенности страхования здоровья на случай болезни.
Объектом страхования
в данном случае являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные со снижением его дохода и дополнительными расходами, возникающими в связи с потерей здоровья и необходимостью лечения.
Страховым случаем
может быть смерть, стойкая с присвоением группы инвалидности или временная утрата трудоспособности застрахованным вследствие заболевания, предусмотренного в договоре страхования.
Страховая выплата
осуществляется как всегда в размере, предусмотренном договором страхования, и может быть как полной, так и частичной в зависимости от условий, определенных конкретной страховой программой.
Рассмотрим механизм выполнения договора страхования здоровья на случай болезни, который во многом похож на действия при других видах страхования. При заболевании, указанном в договоре страхования, застрахованный обращается в лечебное учреждение за получением необходимой медицинской помощи. При этом он или его родственники должны сообщить страховой компании о наступлении страхового случая любым способом в течение срока, указанного в договоре страхования.
По окончании лечения для получения страховой выплаты застрахованному необходимо предоставить все необходимые документы, указанные в договоре страхования, в частности, медицинскую справку (или справки) с указанием фамилии пациента, точным диагнозом, датой обращения за медицинской помощью и длительностью проведенного лечения. Справка должна быть подписана ответственным лицом и заверена печатью медицинского заведения. Также застрахованный должен представить лист нетрудоспособности из медицинского заведения с соответствующим штампом. Обычно выплату страхового обеспечения получает застрахованный, но возможно перечисление средств врачу или больнице напрямую.
Проводится в двух формах:
-
индивидуальной, когда застрахованный сам заключает договор и уплачивает взносы,
- групповой, когда страхователем выступает предприятие или работодатель, а платежи вносят совместно работодатель и работник.
Для индивидуальной формы страхования на случай болезни страховая компания проводит серьезный контроль и отбор страхователей. В своем заявлении страхователь должен ответить на многочисленные вопросы о его состоянии здоровья. Эта процедура позволяет страховщику точнее оценить степень принимаемого на себя риска. Страховую компанию интересует наличие хронических и перенесенных заболеваний, длительность временной нетрудоспособности и госпитализации за последние несколько лет и т.д. Если при этом выявляются проблемы со здоровьем, то страхователю задают более детальные вопросы и даже могут предложить пройти медицинское обследование. В некоторых случая устанавливается так называемый выжидательный период, в течение которого выплата при наступлении страхового события не производится.
При групповой форме страхования на случай болезни, в отличие от индивидуальной, страховщик обычно не проводит детальную проверку состояния здоровья и отказывается от установления выжидательного срока, а в некоторых случаях даже предоставляет скидку со страхового взноса.
В зависимости от страховой компании, с которой заключен договор страхования здоровья на случай болезни, застрахованный получает различные виды медицинских услуг, а также дополнительные удобства при обращении в лечебные учреждения. В большинстве случаев полис страхования здоровья дает следующие преимущества на случай болезни по сравнению с лечением без такого полиса:
- возможность получения медицинской помощи в ведущих лечебных учреждениях и постоянный контроль состояния здоровья (различные комплексные программы обследования и индивидуальные программы по определенным видам заболеваний, а также пакеты на проведение анализов, рентгенологических исследований, УЗИ и др.);
- выбор медицинского учреждения из предлагаемого списка;
- пользование услугами нескольких медицинских учреждений в рамках одной программы;
- подбор индивидуальной программы медицинского обслуживания;
- своевременное получение медицинской помощи;
- оптимальный режим обследования и лечения;
- получение более качественной медицинской помощи;
- отсутствие очередей в поликлинике;
- получение медицинской помощи на всей территории России (если в момент наступления страхового случая у застрахованного не оказалось договора страхования, он связывается со страховой компаниии, которая гарантирует оплату);
- в течение всего срока действия страховки не беспокоится о затратах на лечение.
Для более полной информации о всех видах страхования обращайтесь в нашу компанию. Квалифицированные специалисты ответят на все ваши вопросы и помогут определиться в не простом, но важном деле защиты вашей жизни, здоровья и имущества от возможных рисков.
Обратившись к нам, вы будете застрахованы у друзей. Мы ждем вас!
При возникновении любых вопросов по страхованию Вы всегда можете обратиться к нам по телефону, электронной почте или оставить сообщение на странице |
При утрате здоровья в результате болезни.
Цель страхования на случай болезни — предоставление страховой защиты лицам, занятым в народном хозяйстве, на случай наступления нетрудоспособности, вызванной заболеванием. являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные со снижением его дохода и дополнительными расходами в связи с потерей здоровья вследствие болезни. В зависимости от продолжительности, степени утраты трудоспособности, характера дополнительных расходов, обусловленных заболеванием, различают несколько вариантов страхования на случай болезни.
По страхованию на случай временной нетрудоспособности по болезни размер выплаты зависит от длительности утраты способности к труду и , на которую заключен договор. Величина за сутки устанавливается в определенном проценте от страховой суммы или в абсолютном размере. Страхование на случай постоянной нетрудоспособности (инвалидности) по болезни может предусматривать единовременную выплату страхового обеспечения или регулярные выплаты пенсии. Величина страхового обеспечения определяется степенью утраты трудоспособности.
При частичной неспособности к труду выплата составляет соответствующую часть страховой суммы, при полной — 100% этой суммы. Размер пенсии определяется страхователем при заключении договора. Она выплачивается ежемесячно в течение всего периода инвалидности. Страхование расходов по болезни позволяет компенсировать затраты застрахованного на лечение. Они состоят из медицинских расходов и прочих затрат. К первым относятся стоимость услуг врача и другого медперсонала, медикаментов, диагностических, хирургических и иных услуг, расходов по госпитализации. В состав «прочих» входят затраты на курортное лечение, домашний уход за больным и т.п.
В отечественной страховой практике затраты медицинских учреждений на лечение больных возмещаются посредством медицинского страхования (medical expenses insurance), которое по принятой классификации не включено в состав страхования от несчастных случаев и болезней, но относится к той же отрасли страхования — личному страхованию. Компенсация основных медицинских расходов осуществляется через систему обязательного , остальных — по линии . За рубежом затраты на лечение могут быть возмещены с помощью добровольного страхования. Для этого необходимо предъявить счета врачей, аптеки, больницы. Обычно выплату страхового обеспечения получает застрахованный, но возможно перечисление средств врачу или больнице напрямую. Страхование на случай болезни проводится в индивидуальной (застрахованный сам заключает договор и уплачивает взносы) и групповой ( является предприятие, а платежи вносят совместно работодатель и работник) форме.
Жизнь и здоровье физического лица при наступлении несчастного случая, болезни, инвалидности или смерти. Выгодоприобретателем может стать как Банк, так и иное лицо, определенное застрахованным.
Страховые случаи
- Смерть застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания
- Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания
- Временная нетрудоспособность
Новые сервисы
- Дистанционная медицинская консультация
- Второе дистанционное медицинское мнение
Тариф за подключение к программе страхования
В Сбербанк Онлайн:
Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика - 2,09% в год
Добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы - 3,09% в год
В отделениях банка:
Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика - 2,4% в год
Добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы - 3,6% в год
Добровольное страхование жизни и здоровья физического лица с выбором параметров - 2,6 % в год
Программа осуществляется в партнерстве с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (лицензии ФСФР СЖ № 3692 от 04.07.2016, СЛ № 3692 от 04.07.2016. Адрес: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г).
Клиент имеет право приобрести защиту в любой страховой компании.
В России последние годы возросло количество граждан, обращающихся в страховые компании, чтобы заключить договор об ее услугах. Нередки случаи, когда они применяют несколько видов страховых услуг, в том числе страхование здоровья.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему
- обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ
.
Это быстро и БЕСПЛАТНО
!
Одной из главных причин возникновения и развития страхования здоровья в России явилось недоброкачественное медицинское обслуживание.
Что это такое
Страхование здоровья процедура, при которой покрываются расходы на медикаменты и медицинское обслуживание по выбранной страховой программе в какой-либо страховой компании.
При заключении договора на страхование возмещаются убытки, вызванные болезнью, телесным повреждением, несчастным случаем, утрате дохода в результате нетрудоспособности застрахованного лица.
Процедура страхования здоровья эффективно защищает благосостояние граждан Федерации, является гарантией стабильного финансового состояния родственников страхователя вне зависимости от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникать в жизни.
- рисковое
, осуществляется на страховые случаи по утрате трудоспособности либо кончины гражданина из-за несчастных случаев, стихийных бедствий, трудноизлечимой болезни, наступлении инвалидности;
- , производится, когда возникает необходимость у гражданина застраховать себя на случай дожития до назначенного возраста, окончания школы, высшего учебного заведения, рождения ребенка.
Несмотря на применяемые правительственные меры в регионах страны и многих учреждениях медицинское обслуживание осуществляется ненадлежащим образом, поэтому введена процедура страхования здоровья.
Она дозволяет застраховаться от риска оплаты затрат на осуществление медицинского обслуживания.
Правительство содействует добровольному медицинскому страхованию, предоставляя льготы для граждан Федерации.
Оно ввело правила, по которым страхователь получает выплаты за уплаченные взносы по ДМС, пенсионному обеспечению и страхованию жизни в негосударственные пенсионные фонды.
Меры привели к увеличению числа граждан, оформляющих медицинское страхование до 18,1 %.
Любой работающий член семьи имеет возможность оплатить взносы по страховке вместо своих близких, снижая свою базу по налогам за счет этих расходов.
Для чего это нужно
Страхование здоровья предоставляет защиту, при необходимости обеспечивает помощь гражданам и их семьям в трудные периоды жизни.
Его использование гарантирует:
- выбрать наиболее подходящую программу с определенным набором медицинской помощи в лечебном учреждении;
- рассчитывать на своевременное получение компетентной помощи медицинских специалистов;
- бесплатно проконсультироваться у менеджеров страховой компании при необходимости.
Страховая компания осуществляет контроль качества предоставляемых медицинских услуг, защищает интересы страхователя.
Одним из видов обязательного страхования является страхование военнослужащих, проводимое государством для повышения социальной защищенности граждан, находящихся на военной службе. Оно снижает издержки страхователя, если возникает страховой случай.
Государство компенсирует убытки военнослужащим, получившим травмы и их родственникам в случае его гибели при привлечении частных страховых компаний.
Одним из важных видов является , осуществляемое в случаях:
- до рождения ребенка, соответствующего перинатальному периоду;
- от рождения ребенка до достижения им возраста равного 15 годам.
В пакет услуг по страхованию включаются обслуживание врачом-педиатром, диагностирование заболеваний, проведение профилактической вакцинации, осуществление лечебных процедур.
Спортивные федерации страны требуют и приобрести полис на период проведения спортивных занятий, мероприятий и соревнований.
Страховые компании при получении травм спортсменами выплачивают компенсацию по страхованию здоровья, которое возмещает полностью или частично расходы на лечение и реабилитацию. Вследствие чего страхование спортсмена становиться осознанной необходимостью.
Правила страхования здоровья
Страховщиком выступает страховая компания, осуществляющая деятельность по лицензии, которую выдает федеральный орган исполнительной. Он наблюдает за соблюдением норм страховой деятельности, производящейся в Российской Федерации.
Страховщик устанавливает порядок финансирования, по которому страхователь вносит ежемесячный страховой взнос, оценив общий риск расходуемых средств на предоставление медицинских услуг.
Страхователем является дееспособное физическое лицо, включая юридические лица, заключившие договор со страховой компанией. Застрахованным лицом может быть любое физическое лицо, в интересах которого совершается заключение договора.
Чтобы оформить процедуру страхования здоровья, страхователь подает заявление в страховую компанию. Если страхователь погибает, то выплачивается компенсация наследникам.
Юридические лица наделены значительными льготами при внесении взносов за страхование здоровья работников предприятия. Они охотно заключают договора на корпоративное страхование, сохраняя работоспособные кадры.
Работодатели производят оплату за счет доходов, которые они имеют в ходе своей деятельности. Если заключается корпоративный договор, то застрахованные лица отмечаются поименно.
Юридические и физические лица, указанные в договоре относятся к выгодоприобретателям. При согласии застрахованного лица, изложенного в письменной форме, они получают компенсацию.
Какие существуют виды и формы
Процедуру страхования здоровья может быть осуществлено государственными органами и частными страховыми компаниями по форме:
- обязательной, по требованиям действующего законодательства. Ее виды, условия и порядок регламентирует Федеративный закон за номером 4015-І, принятым в 1992 году и Гражданским кодексом;
- добровольной, она оформляется путем заключения соглашения, который заключает страховщик, обязующийся осуществить страховой платеж вследствие страхового случая и страхователем, обязующемся оплачивать страховую премию.
При обязательном государство гарантирует осуществление платежей, если случиться страховой случай.
Его обязаны, оформить все граждане Федерации без исключения, включая беременных и родивших женщин, пребывающих в декретном отпуске, военнослужащих, работников полиции.
Добровольное медицинское страхование позволяет получить широкий комплекс медицинской поддержки, в число которых входят вызов скорой помощи, оказание стоматологических услуг, обследование и амбулаторное и стационарное лечение, обслуживание семейного врача.
К видам страхования здоровья относятся:
- частичное или полное страхование от несчастных случаев с правом наследования. Страховой взнос производится один раз в год, полностью, отличается тем, что оплачивается компенсация за незначительные травмы, например, ушиб ноги;
- возможное нанесения ущерба болезнью, предусматривающим осуществление выплат ближайшим родственникам в случае внезапной смерти или его инвалидности;
- потеря трудоспособности в случае получения инвалидности, размер страховки зависит от группы инвалидности;
- временная нетрудоспособность, в результате чего оплачивается весь период не выхода на работу. Размер возмещения устанавливается по страховой программе;
- полная или частичная потеря трудоспособности в результате профессиональной деятельности, в результате болезни или наступления несчастного случая;
- медицинское, чтобы получать своевременную и качественную медицинскую помощь;
- страхование от тяжелых и опасных заболеваний, по которому платеж производится при наступлении болезни, к которым относятся рак, инсульт, паралич, инфаркт.
Стоимость программ образовывается в зависимости от окончательного размера компенсации, которую претендует получить страхователь за всякий произошедший с ним случай.
Договор
Страховщик и страхователь заключают договор, на основании которого за определенную договором страховую премию, если имеет место страховой случай, он выплачивает страховое возмещение страхователю. Форма договора устанавливается страховщиком.
В договоре оговариваются:
- предмет договора, ожидаемые страховые случаи, вероятность их наступления и обоснование;
- назначается страховая сумма и премия, порядок ее оплаты;
- права и обязанности страховщика и страхователя;
- порядок выплаты страховой сумму;
- ответственность сторон;
- церемония разрешения споров;
- прочие условия;
- продолжительность действия.
В договоре приводятся реквизиты сторон, он закрепляется подписью и печатью
страховщика.
Стоимость
Стоимость страхования здоровья зависит от его вида, перечня услуг, состояния здоровья и пола страхователя, типа производственных рисков, уровня предоставления медицинского сервиса, срока, на который заключается договор и устанавливается индивидуально для каждого страхователя с учетом набора страховых рисков и правового положения.
Страховые компании при оформлении корпоративного страхования юрлицами производят его по сниженным расценкам. Причем цена полиса, оформляемого физическим лицом в два раза дороже.
Некоторые компании расширяют пакет услуг, входящих в ДМС. Например, вводится бюджетный полис, позволяющий получить высококвалифицированную медицинскую помощь в платной поликлинике с минимумом услуг в виде консультации терапевта и проведение обследования по сданным анализам.
Сравнительная таблица стоимости страхования здоровья в разных компаниях:
Видео: Страхование жизни и здоровья. Цель оправдывает средства
Ваши отзывы
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
Предприятие, на котором работает муж, застраховало своих работников и их детей в страховой компании «Росно» по программе, входящей в категорию ДМС. Предприятие приобрело полис в компании. Из-за болезни дочери пришлось обратиться в диспетчерскую компанию службы, чтобы получить консультацию и определиться с вопросом осуществления эхокардиограммы ребенку. Служба отказала в проведении обследования, сославшись на занятие спортом. Несмотря на то, что в договоре были предусмотрены все консультативные мероприятия и лечебные процедуры. Они входят в стоимость страховки. В договоре учитывалось занятие профессиональным видом спорта. В поликлинике по физкультуре и спорту отправили сделать эхокардиограмму в обычную поликлинику. В итоге появилось недоверие к страховой компании «Росно».
Муж застрахован от несчастного случая. Случилось так, что в период действия договора со страховой компанией «Росгосстрах» он получил травму, в результате чего было сломано два ребра. В компании затребовали рентгеновский снимок, однако в нем было отмечено, что нет травматической патологии. Медицинские специалисты пояснили запись, что она означает: «при переломе не задеты жизненно важные органы». Однако перелом имел место, страховая компания «Росгосстрах» осуществила выплату, квалифицировав травму как ушиб, а не перелом. Повторное заявление не дало положительного результата. Страховая компания в данном случае показывала свое несерьезное отношение к страхователям. Оно выполнило свои обязательства, но некорректно.
