Современная реальность такова, что сейчас сложно найти человека, у которого бы не было кредитов, ипотеки или иного рода долгов. Даже неплохо зарабатывая, но при этом имея финансовые обязательства, человек постоянно ощущает, что он должен. Это лишает его возможности мыслить свободно, ведь подсознательно он всё время думает о том, как отдать долги. А не о том, на что бы действительно хотелось потратить деньги и что бы хотелось получить.

Как мыслим – так и живём. Чтобы изменить свою реальность, необходимо научиться мыслить не из позиции выживания, а из позиции изобилия. Обрести взамен старых привычек, которые привели к жизни в долг – новые, которые приведут вас к богатству.
Нас не учили в школе, как быть успешными и богатыми. С нами об этом не говорили родители. Чаще всего мы приходим к своему результату методом личных проб и ошибок, и на собственном опыте познаем эту науку.

Деньги – атрибут цели. Вадим Зеланд неоднократно в своих книгах о Трансерфинге и в ответах на письма читателей, объясняет, что это значит. Судя по письмам, которые приходят в Трансерфинг Центр – многие по-прежнему путают эти понятия.
Давайте обратимся к словарю: «Атрибут - предмет, служащий постоянным устойчивым знаком и отличительным признаком».
Получается, что деньги – это постоянный устойчивый знак и отличительный признак того, что вы движетесь в верном направлении, то есть к своей истинной цели!
Как цель работает на деньги?
1. Когда внимание направлено на то, чего вы хотите, то есть исключительно на ваши цели - то автоматически снижается важность, относительно наличия или отсутствия денег.
2. Когда вы видите цель, которая вас по-настоящему вдохновляет – вас наполняет энергия. Деньги – это та же энергия и она начинает беспрепятственно течь к вам в тех количествах, которые нужны для реализации цели.
Потолка здесь нет. Масштаб того, на что направлено ваше внимание, определяет ширину денежного потока.

Ни в коем случае не ставьте намерением раздать долги. Чтобы изменить свою реальность, необходимо научиться мыслить не из позиции выживания, а из позиции изобилия. Деньги – это не цель, а атрибут цели. Атрибут, в свою очередь - это предмет, служащий постоянным устойчивым знаком и отличительным признаком. Деньги – это постоянный устойчивый знак и отличительный признак того, что вы движетесь в верном направлении. Деньги – это та же энергия и она начинает беспрепятственно течь к вам в тех количествах, которые нужны для реализации цели.

Как сместить внимание с финансовых проблем и долгов?

Расслабление в отношениях с деньгами – особенно трудный момент. Мало кому действительно удаётся заменить «файл» в голове с «Вдруг кончатся деньги?» на «Деньги есть всегда!», особенно, если это пока не так.

Если вы хотите получить конкретные советы и помощь тренера по Трансерфингу, чтобы войти в состояние тотального доверия Вселенной и перестать переживать из-за финансовых проблем – приглашаем вас на онлайн-встречу «Слайдим деньги 2.0»!

В программе: работа с целевым слайдом, постановка и провозглашение намерения, практика для вхождения в состояние успешности и повышения энергетики!

• Вы узнаете, как решить свои финансовые проблемы и начнёте постепенно освобождаться от долгов и кредитов.
• Перенастроитесь на совершенно другую волну и измените ваш образ мыслей так, чтобы иметь всё, что вы хотите в своей жизни.
• Начнёте транслировать энергию радости, лёгкости, изобилия и благосостояния, которая будет привлекать деньги в вашу жизнь.
• Войдёте в состояние успешного и богатого человека, который движется к своим целям и всегда получает то, что хочет!

Попасть в кредитную кабалу несложно - вы берете деньги у банка, чтобы купить что-то очень важное и нужное, потом оформляете второй кредит для погашения первого, третий - для второго. Однажды вы понимаете, что попали в ловушку. Выпутаться из этой ситуации сложно, но можно.

Банковские кредиты приходилось выплачивать многим: уйти от соблазна купить что-нибудь на заемные деньги могут не все, а банки готовы помочь каждому добропорядочному гражданину. Кредитование выгодно банкам и государству, а заемщики получают желаемое без длительного накопления. Когда первая радость от приобретения утихает, наступает прозрение. Оказывается, выплачивать кредит не так уж просто и очень неприятно, особенно с учетом переплат банку.

Нередко, не справляясь с выплатой, человек берет второй кредит, чтобы расплатиться за первый, потом третий для погашения второго и т. д. Если вас угораздило попасть в такую ситуацию, помните, что выпутаться из кредитной кабалы будет проще, если удастся как можно быстрее выплатить деньги по кредиту с самой высокой ставкой. Предлагаем разработать план действий, который поможет избавиться от обязательств по долгам.

Итак, если у вас появились дополнительные деньги, не раздумывая, направьте их на . Вы имеете право внести деньги в банк до окончания срока договора и тем самым снизить процентную ставку. При частичном погашении вы внесете сумму, превышающую размер назначенных . Например, вместо положенных 3 000 руб. заплатите 5 000 руб. В этом случае размер дальнейших платежей не изменится, но приблизится время последнего взноса.

Полное досрочное погашение позволит значительно сэкономить, но право на такие расчеты с банками есть только у одного из десяти заемщиков. При оформлении кредита желательно учесть в договоре условия досрочного погашения. Если такой пункт внесен, нужно подать в банк заявление и пройти соответствующую банковскую процедуру. Если просто внести сумму кредита на счет, банк продолжит начисление процентов, так как договор не будет приостановлен. По действующему законодательству досрочное погашение кредита возможно при условии заблаговременного предупреждения банка за 30 дней, хотя условия могут быть разными.

7.​ Закрытие кредита

Когда все выплаты будут внесены, обязательно возьмите в банке справку о том, что долг погашен полностью. Такая предосторожность необходима: иногда на недоплаченный рубль начисляются проценты, банк все время должен получать комиссионные за обслуживание незакрытого счета. Так образуются долги на счете, который вы считаете обнуленным. Во избежание недоразумений вы сможете предъявить банковскую справку. Этот документ поможет вам и при оформлении следующего кредита.

Вряд ли кризис можно считать самым подходящим временем для оформления кредитов, но если вы все-таки решитесь взять на себя финансовые обязательства, старайтесь оставаться в рамках собственных возможностей. Не берите в долг суммы, составляющие более 15% ваших доходов. Если в год вы зарабатываете эквивалент $12 000, сума выплат по кредиту не должны быть больше $1 800.

Как быстро расплатится с кредитом. Практически половина населения страны в данное время погрязли в кредитах, и банки высасывают из семейной козны огромное количество денег, и поэтому банки богатеют, а население нищает. Как же уменьшить сумму отдаваемую банкам в качестве процентов{q} Такая возможность есть, и не одна, об этом, как раз и будет это статья.

Конечно, лучше обходиться вообще без кредитов, это самый умный способ сохранить семейный бюджет, но к сожалению иногда приходиться пользоваться кредитами, бывают обстоятельства когда без кредита ни как. Поэтому необходимо знать как заплатить банкам как можно меньше денег по процентам.

Какие бывают кредиты

Разновидностей кредитов всего два аннуитетный и дифференцированный, к сожалению, почти все банки перешли только на аннуитентный, так как дифференцированные кредиты менее выгодны для банков и менее удобным для заёмщиков, но зато честны. Аннуитентный кредит удобен тем, что заёмщик платит одну и ту же сумму в месяц, но зато уплаченные проценты получаются намного больше в денежном эквиваленте.

Почему так происходит{q} Смотрите на скриншот, в первом случае платиться одна и та же сумма по погашению кредита, плюс проценты на оставшуюся сумму кредита, и сумма кредита равномерно уменьшается, и естественно равномерно уменьшаются выплачиваемые проценты – всё честно и честнее не бывает.

Во втором случае заёмщик платит, в первые месяцы, только проценты по кредиту, и лишь маленькую сумму на погашение самого кредита. Естественно на следующий месяц, так как сумма самого кредита почти не уменьшилась, заёмщик опять платит в основном только проценты.

Что получается{q} В начале срока кредитования, когда сумма кредита огромная, и проценты по ним получаются большие, банки стараются как можно медленнее погашать кредит что бы как можно больше снять с заёмщика процентов. В последствии, когда сумма кредита уменьшается и проценты станут меньше, идёт ускоренное погашение самого кредита, но банки к этому времени уже взяли своё.

Ещё одна фишка банков, правда не у всех, в начале погашения кредита у многих банков процент выше, а в конце когда сумма кредита маленькая его снижают до минимума, в договоре же указывают средний процент.

Как то мне позвонили из банка с предложением взять кредит под 16% годовых, я естественно спросил какой процент получается в первый месяц оплаты{q} Оператор видать была новенькая и не опытная, сначала замялась а потом выдала – 22% , затем оправилась и добавила – зато в в последние месяцы всего 12%. Когда я ей сказал что такой низкий процент ничего не значит так как сумма кредита уже маленькая, она положила трубку.

Как уменьшить выплачиваемые проценты

Любой кредит лучше всего погашать с переплатой. Это ясно всем, сразу очень сильно уменьшаются проценты даже при однократной переплате, так как происходит перерасчёт и все оставшиеся месяцы проценты уплачиваются меньше, и если кредит долгосрочный, и месяцев много то и сумма экономии на процентах тоже приличная.

Ну а сейчас рассмотрим варианты погашения с переплатой аннуитентного кредита, их всего два.

Вариант 1. Погашение с переплатой с уменьшением срока – это когда при погашении вычеркиваются из графика последующие месяцы без уплаты процентов за эти месяцы.

Это очень выгодный способ погашения, особенно в начале погашения, потому что в этот период и проценты огромные, и сам кредит погашается по чуть-чуть. Уменьшая срок погашения, Вы сразу перепрыгиваете на более низкий процент и более высокую сумму погашения самого кредита. Минусом является то, что сумма ежемесячной платы остается такой же как и была.

Вариант 2. Погашение с уменьшением суммы платежа – при погашении уменьшается сумма ежемесячного платежа, естественно и пересчитываются проценты по платежу. Преимущество этого вида погашения в том что у тех заёмщиков, у которых проблема с финансами, уменьшенный платёж становиться менее обременительным.

Есть ещё преимущество этого вида погашения, если по-прежнему платить ту же самую сумму которая была до перерасчёта, то у Вас получиться ежемесячная переплата, и банк будет вынужден постоянно пересчитывать кредит, уменьшая сумму, и тем самым увеличивать сумму переплаты на следующий месяц. В этом случае кредит будет уменьшаться с арифметической прогрессией.

Уменьшение процентов по кредиту с помощью кредитной карты

У кредитных карт есть одна очень хорошая особенность, во-первых, не надо платить за обслуживании карты, во-вторых, проценты не начисляются определённое количество дней.

Со следующей зарплаты, деньги выделенные на продукты, Вы кладёте на карту для погашения задолженности, и снова начинаете тратить с карты деньги.

Естественно у Вас получается переплата по кредиту и теперь Вы будите платить по 4000 в месяц, экономия в процентах, на меньшую сумму меньший процент. Ну а сэкономленные деньги можно тоже использовать с пользой, тратить на питание для того что бы меньше использовать с карты. Таким образом, с каждым месяцем сумма потраченная с карты будет уменьшаться, и в конце концов задолженность исчезнет.

Итак, первый минус - это то, что без процентов можно только покупать продукты в магазинах где расплачиваются картой. Если снимать деньги, то проценты получаются до 4% в месяц, а это 48% годовых, так как через месяц необходимо погасить задолженность и снимать деньги опять.

Второй минус - это условия по беспроцентному промежутку времени, то есть время перерасчёта. К примеру, беспроцентный срок 55 дней, Вы потратили деньги с карты 28 января, а погасить вроде бы можно в марте, но нет, расчёт должен производиться в два месяца, то есть в феврале. Это называется отчетный период, он всего 30 дней и выходить за его рамки нельзя, и он не зависит от даты сделанной покупки.

Влияние частоты выплат на понижение процентов дифференцированного кредита

Что делать, если финансовое состояние не позволяет переплачивать ежемесячный взнос{q} Есть возможность ускорить выплату кредита, не переплачивая ежемесячный взнос, используя формулу сложных процентов. К сожалению, этот способ возможен только при дифференцированном кредите.

Почему так происходит{q} Всё дело в том что когда Вы заплатили первую часть взноса банковская программа пересчитает остаток кредита и проценты в следующем периоде будут начисляться на меньшую сумму, и будут меньше чем в предыдущем периоде, и значит, часть денег, которые должны уйти на погашение процентов, пойдёт на переплату для погашения основной суммы кредита.

Как выгодней отдавать аннуитетный кредит

Частое погашение с переплатой любого кредита намного выгодней чем оплата по срокам указанным в графике платежей. Но только надо иметь ввиду, что погашать необходимо именно с переплатой, для того что бы был перерасчёт кредита с уменьшением суммы кредита и естественно процентов по нему.

В настоящее время банки делают всё что бы как можно меньше было переплат, поэтому все платежи которые Вы выплачиваете ежемесячно поступают на специальный счёт, с которого в последствии погашается кредит. И если Вы переплатили то лишние деньги остаются на том счёте и не участвуют в погашении кредита, и для того что бы они всё же погасили часть кредита, необходимо обратиться в банк и попросить что бы вся переплаченная сумма ушла на погашение.

Но и тут есть подводные камни, в договоре, как правило, прописана минимальная сумма для возможности переплачивать, поэтому внимательно читайте условия кредитного договора при оформлении кредита, и если там не прописана возможность переплачивать, или сумма для переплаты слишком большая, то попытайтесь договориться об изменении договора.

Что произойдёт, если Вы переплатите взнос{q} Банку придётся уменьшить или срок кредитования, или сумму ежемесячного погашения. Как правило, они спрашивают как поступить у самого заёмщика, соглашайтесь на уменьшение суммы, так Вам будет легче на следующий месяц собрать минимальную сумму необходимую для переплаты, по условию договора.

Где взять денег для переплаты по кредиту

Способов заработать дополнительные денежные средства очень много. Для начала давайте посчитаем, что бы определить сумму переплаты, к примеру, пусть она составляет полторы тысячи рублей в месяц, это не большая сумма, но и она в будущем принесёт огромную экономию по выплате процентов по кредиту.

Делим 1500 на 30 дней в месяце, получаем по 50 рублей в сутки. Как видим это не такая уж и большая сумма получается

Мне необходимо было для переплаты 1000 рублей, я посчитал, что на маршрутных такси трачу больше 40 рублей в день, теперь я просто раньше встаю и иду на работу пешком, дорога занимает где то минут сорок, зато через парк и далее по тихим улочкам, мне нравиться! Утром и вечером прогулка в парке, и экономия хорошая, уменьшаю кредит уменьшением суммы, круто получается, тает на глазах мой долгосрочный кредит.

Найти заработок или экономию такой маленькой суммы не сложно, сложнее не поддаться соблазну и не потратить эти деньги на что то другое. Поэтому лучше всего отдать очередной платёж с переплатой сразу после зарплаты, а затем экономить или искать дополнительный заработок.

В интернете, заработать сумму для выплаты переплаты по кредиту не очень сложно, если настроить себя и уделять пару часов перед сном, или пораньше встать и со свежей головой тоже поработать в интернете, то можно и большую сумму заработать.

Вот примеры способов небольшого ежедневного заработка, можно выбрать из предложенных способов по своему желанию или умению.

Итак, пишем статью и выкладываем её на биржу статей, и после её покупки получаем денежки для выплаты кредита. Как видите даже если работать по часу в день, то можно собрать неплохую сумму. Минус то что статьи могут продаваться не сразу а через какое то время, но если писать каждый день то через определённое время у вас каждый день что то будет продаваться. Заинтересовал заработок{q} Смело переходите на страницу где об этом написано подробнее.

Оценка ситуации

Итак, каждый случай уникален, поэтому и размер задолженности может разниться. Соответственно, начинать действия следует с адекватного анализа вашего материального положения. Чтобы узнать,как быстро рассчитаться с кредитами, определите долю вашего заработка, которую вы сможете регулярно вносить в счет погашения долга.

Планирование собственного бюджета, а также внимательный анализ доходов и затрат поможет рассчитаться с кредитами быстрее

Если вы понимаете, что заработанного не хватит на покрытие всех статей расходов, следует немедленно приступить к планированию собственного бюджета, иначе вы рискуете обанкротиться. Тревожным сигналом станет тот фактор, когда общая сумма долга превышает вашу годовую прибыль. Соответственно, в подобных ситуациях нельзя медлить – нужно уведомить кредитора об ухудшении вашего материального положения и попытаться добиться реструктуризации. Безусловно, в таких случаяхпомощь с долгами могут оказать и поручители, особенно если это близкие вам люди.

Вообще, нужно сказать, что все задолженности можно условно разделить на несколько таких видов:

• те, которые выплачивают досрочно;
• долги, погашаемые согласно утвержденному графику;
• проблемные кредиты, выплаты по которым вносятся с задержками;
• безнадежная задолженность, погасить которую невозможно.

Вам следует четко определить, в какую группу должников вы попадаете. Исходя из этого, нужно составить собственную стратегию по выходу из затруднительного положения. Как правило, проблемы с возвратом средств появляются при внезапном падении ваших доходов. Причинами такой ситуации может стать задержки с выплатами заработной платы, заболевание заемщика или члена его семьи, появление ребенка, утрата работоспособности. При этом важно трезво оценивать собственное положение, чтобы знать наверняка, временны ли ваши проблемы либо это затяжной финансовый кризис.

Как быстро рассчитаться с любыми долгами{q}

Приветствую! Эзотерики уверяют: долги «портят карму» и блокируют приток денег в нашу жизнь. С точки зрения гражданского права, просрочка по кредитам чревата крупными неприятностями: штрафами, судом и изъятием имущества. По мнению психологов, долги – серьезный стресс, который вызывает бессонницу, депрессии и неврозы.

Поэтому сегодня мы поговорим о том, как рассчитаться с долгами. Рассчитаться без надрыва, по плану и, по возможности, быстро.

Вместо вступления

Кроме того, каждый российский должник «несчастлив по-своему». У кого-то банк забирает за ипотечные долги квартиру. У других телефон разрывается от звонков коллекторов. Кто-то на волне «кредитного бума» набрал кучу мелких кредитов на ненужные «понты». Рубль обесценился в два раза, уровень доходов упал, и вносить платежи с каждым месяцем становится все сложнее.

Универсального алгоритма действий избавления от долгов не существует. Но есть парочка полезных фишек, которые упорядочат этот процесс (кроме варианта с банкротством физлица). Кстати, прибегать к помощи черной и белой магии я тоже категорически не рекомендую!

Метод погашения кредита равномерными суммами

Итак, предположим, вас интересует, как быстро расплатиться с кредитами. Другими словами, ваше материальное положение позволяет вам выплатить долг досрочно. Первым шагом станет общение с кредитором и составление дополнительного соглашения. В нем нужно указать размеры и способ оплаты, а также размер комиссионных выплат.

Если средства позволяют, увеличьте минимально необходимый платеж, а оплату вносите раньше срока

Когда вы можете регулярно погашать кредит по уже утвержденным правилам, постарайтесь, все же, вносить взносы не в день оплаты, а заранее. Также нелишним будет проверить у сотрудника банка, прошел ли ваш платеж. Выполнение этих несложных условий убережет вас от появления задолженности перед кредитором, а, следовательно, от выплаты штрафа и пени.

Помните, кредитор всегда заинтересован в повышении собственных материальных ресурсов, поэтому не будет вас уведомлять о незначительной задержке оплаты. Однако по условиям соглашения при этом вы будете обязаны выплатить штраф. Одним словом, беря взаймы, следите самостоятельно о своевременности и указанном размере возврата средств.

Не нужно закатывать глаза и думать, что подобного рода вопросы не дадут результата, это совсем не лишняя трата времени. Стать «финансовым аналитиком» – очень полезно для собственного (семейного) бюджета. И даже если всё очень запущено, на самом деле не все так безнадежно.

Давайте теперь разберем, какие конкретные шаги помогут вам вылезти из долговой ямы. Возможно, вам придется применить их в совокупности, а может оказаться, что применение лишь одного-двух пунктов существенно улучшит ваше финансовые показатели. В любом случае нужно действовать.

В последнее время услуги кредитования распространяются всё больше и больше. Для многих людей психологически значительно проще не копить на крупную покупку или поездку, а взять займ, а после постепенно отдавать. В кредитах есть и отрицательный момент, — они имеют тенденцию к быстрому накоплению, особенно, если гражданин, чтобы отдать один кредит, берёт другой. В этом случае проблемы растут, как снежный ком, должнику начисляются штрафы и могут начать звонить коллекторы. Посмотрим, как быстро рассчитаться с кредитами.

Как правило, долги копятся в следующих случаях:

В зависимости от того, по какой причине возник долг, следует избирать ту или иную стратегию.

Что делать, если возник долг перед банком

Если у человека уже есть долги в виде наличных средств или непогашенной кредитной карты, перед ним встаёт вопрос, как от этого долга избавиться.

В таблице ниже перечислены способы борьбы с задолженностью в зависимости от причины попадания в «долговую яму»:

Главное в деле погашения долгов – чётко следовать намеченной цели и тщательно планировать «денежные потоки».

Что будет, если заёмщик не сможет вернуть долг

Если нет возможности осуществить очередной платёж в назначенное время, необходимо поставить банк в известность о своих затруднениях. В такой ситуации кредитное учреждение может поспособствовать решению вопроса следующими способами:

1. Реструктуризировать долг . Это означает, что срок выплаты будет пересмотрен в сторону увеличения длительности, а ежемесячные платежи – в сторону уменьшения, отчего, естественно, увеличится переплата, но должнику будет проще выплачивать нужную сумму. Реструктуризация позволяет также избежать штрафных санкций и порчи кредитной истории.
2. «Кредитные каникулы» или отсрочка платежа . В этом случае должник в течение установленного банком периода времени не выплачивает основную сумму, а платит только ежемесячно начисляемые проценты.

И в том, и в другом случаях заёмщик переплачивает, но, если нет иного выхода, можно воспользоваться и таким предложением.

Если человек пренебрёг всеми этими способами и сам не смог погасить долг, ему начислены штрафы, и уже звонят коллекторы, выходом может стать признание физического лица банкротом в соответствии со статьёй 213.4 Федерального закона о банкротстве (№ 127-ФЗ от 26.10.2002).

Следует помнить, что, во-первых, банкротом можно стать только по решению арбитражного суда, а во-вторых, что у процедуры банкротства имеются определённые последствия.

Так, по отношению к физлицам, прошедшим процедуру банкротства, применяется либо реструктуризация долга, либо реализация имущества задолжавшего гражданина. Кроме того, нужно учитывать, что для применения процедуры реструктуризации необходимо иметь подтверждённый ежемесячный доход в размере не менее 25 000 рублей.

В случае отсутствия какого-либо имущества у должника, его долг просто аннулируется, поскольку требование кредитора в этой ситуации не может быть удовлетворено.

Как правильно гасить кредит

Для того чтобы скорее расплатиться в случае наличия нескольких карт или займов, нужно выбрать, с какого долга начать. Специалисты в области финансов советуют начинать погашение с самого значительного по размеру кредита. При этом надо гасить основной долг плюс некоторую дополнительную сумму (нужно решить для себя, с какой суммой можно безболезненно расставаться каждый месяц). После того, как этот кредит будет выплачен, надо приступать к следующему (по убыванию размера).

Однако некоторым людям психологически проще вначале погасить кредит наименьшего размера, так как результат будет виден скорее, чем в первом случае.

• всегда желательно изыскивать возможности для досрочного погашения, так как в этом случае переплата минимизируется;
• при возможности лучше вносить сумму, превышающую минимальный платёж;
• желательно не влезать в новые долги для погашения старых.

Если всё же возникла ситуация, когда нет средств на погашение, при возможности лучше продать какую-либо собственность, если она есть.

Чего не надо делать при наличии долгов

Важно помнить, что, если задолженность уже образовалась, при её погашении не стоит делать следующего:

• оформлять новую кредитную карту : если погашение и будет произведено таким способом, то на месте старой заботы тут же образуется новая, причём большая по размеру. И в скором времени вновь придётся думать, откуда взять денег на выплату;
• оформлять заём в микрофинансовых организациях : проценты в таких учреждениях очень высоки, поэтому, если должник не способен справиться с выплатами уже сейчас, то с новыми платежами он точно не справится;
• не следует оформлять такие займы, ежемесячные платежи по которым будут превышать 15 % от вашего среднемесячного дохода .

И совершенно точно не следует скрываться от банка, желающего взыскать свои деньги. Такие действия приведут лишь к штрафным санкциям, ухудшению кредитной истории и порче отношений с банком.

Самое главное в случае с кредитами – не брать денег, которых потом явно не будет возможности возместить. А если уж заём взят, то важно попытаться аккуратно и своевременно вносить платежи, а лучше отдать заблаговременно, чтобы не допустить значительной переплаты.