На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Сегодня получить собственное жилье не так просто, далеко не каждый способен заработать на квадратные метры самостоятельно, а банки предлагают не самые низкие ставки. Сбербанк предлагает взять ипотеку по акции, именно это и привлекает множество клиентов.

Общая информация

Большинство россиян стремятся оформлять кредиты исключительно в Сбербанке, потому как именно здесь действуют самые выгодные условия и «прозрачные» тарифы. Немаловажную роль также играет распространенность компании — её представительства можно встретить практически в каждом населенном пункте нашей стране.

Стоит упомянуть, что программы банка имеют свои преимущества:

• Можно оформить без подтверждения своего дохода,
• Хорошая процентная ставка,
• Никаких комиссий,
• Для молодых семей предусмотрены льготные условия кредитования,
• Каждая заявка рассматривается индивидуально,
• Для клиентов, которые получают зарплату в Сбербанке, предлагаются особые условия,
• Чтобы увеличить сумму займа, можно привлечь созаемщиков,
• При одобрении ипотеки, клиенты могут получить одну из кредитных карт с лимитом до 150 тысяч рублей: Visa Credit Momentum или MC Credit Momentum.

Кредит может быть оформлен без подтверждения занятости и дохода. В этом обзоре предлагаем также ознакомиться с предложениями других банков, где можно получить деньги на жилье без справки о заработной плате.

Акция на новостройки

Кредит на приобретение квартиры на первичном рынке жилья у застройщика, который является партнером банка. Дом может быть строящимся, либо это должна быть аккредитованная новостройка.

Основные условия получения займа следующие:

1. Сумма – от 300 тысяч рублей (максимальная величина кредитных средств не превышает 85% договорной стоимости жилья или 85% оценочной стоимости кредитуемого или оформляемого в залог жилого помещения),
2. Ставка – от 10,5% годовых,
3. Валюта – российские рубли,
4. Срок – до 30лет,
5. Первый взнос – от 15% для семей с использованием Материнского капитала и от 20% для остальных клиентов,
6. Обязательное компексное страхование имущества, которое передается в залог (исключая земельный участок) и заемщика на весь срок договора.

Как снизить процентную ставку:

• если вы планируете приобрести квартиру у застройщика, аккредитованного в банке, то можете воспользоваться программой субсидирования, тогда процент снизится до 8.5%.
• При совершении электронной регистрации сделки можно получить скидку еще в размере 0,1%,
• При оформлении личного страхования вы также получите дополнительную скидку в размере 1%.

Акция «Молодая семья»

Помимо этого, вы найдете в отделениях специальную программу для молодых семей. Банк предлагает им оформить займ от 10,2% на период до 30лет, при первом взносе от 15%. Из преимуществ — возможность получения отсрочки по уплате основного долга в течение 3-ех лет, если в период действия договора у вас рождается ребенок.

Обратите внимание, что данная программа не имеет ничего общего с федеральной программой, которую реализует государство в рамках ФЦП «Жилье для российской семьи».

По гос.программе вы должны быть признанными в улучшении жилищных условий, отстоять очередь, и если она до вас дойдет, то вы сможете получить денежную субсидию в размере 30-35% от стоимости приобретаемого вами жилья.

Сбербанк же просто предлагает льготные условия кредитования для данной категории граждан. Это обычный кредит, без денежной субсидии, где вы проходите стандартную проверку, и если вы удовлетворяете условиям банка, то вы оформляете договор.

Ипотека для семей с 2 и более детьми с государственной поддержкой

В 2019 году появилась новая программа, позволяющая выгодно приобрести квартиру или дом на первичном рынке определенным категориям граждан. Если в вашей семье с 1 января этого года появился второй или третий ребёнок, то вы сможете оформить ипотеку под сниженную ставку в размере 6% годовых, остальное будет субсидировать государство.

Отметим, что эта льгота распространяется не на весь срок действия договора, а лишь на определенный период. Если родился второй малыш — на 3 года, если третий — на 5 лет. Причем если сначала появился 2-ой, а затем 3-ий, то вы сможете воспользоваться льготой дважды.

• ставка — от 6% в год на время льготы, после — 9,25%,
• сумма — до 12 млн. рублей,
• срок кредитования — до 30 лет,
• первый взнос — от 20%, можно уменьшить за счет материнского капитала,
• обязательно оформление комплексного страхования.

Кроме того, данная программа распространяется и на жилищные кредиты, которые были взяты ранее. Если у вас жилье на первичном рынке, вы можете рефинансировать свою задолженность под сниженный %. Больше информации вы найдете в .

Есть ли специальная акция для многодетных семей? К сожалению, особого предложения для данной категории заемщиков нет, но они могут воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка под сниженную ставку от 10,2% в год.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Порядок получения кредита на жилое помещение выглядит следующим образом:

• Выберите интересующий вас объект недвижимости
• Подготовьте и предоставьте необходимые документы в банк
• Заполните заявку
• Дождитесь положительного решения банка
• Подпишите документы на кредит
• Зарегистрируйте права на приобретаемую квартиру или иное жилое помещение в Росреестре
• Получите кредит.

В том случае, если вы хотите использовать средства , то делается это только после получения положительного решения по вашей заявке и подписания договора. После этого вы обращаетесь в ПФР и пишите заявление на перевод денежных средств с вашего счета на банковский кредитный счет, наличные вы получить не можете!

Ипотека на приобретение строящегося жилья (новостройки) в Сбербанке - одна из самых выгодных программ в 2019 года в данном банке, с процентной ставкой. В данную программу банк включает, как новые квартиры, так и дом или иное жилое помещение. Среди , по данной программе банк установил наименьшую процентную ставку - от 8,5% годовых.

Особенности ипотеки на приобретение строящегося жилья

Важно! По условию банка, минимальная процентная ставка рассчитана при условии кредитополучателя, при условии электронной регистрации сделки и при программе субсидирования до 7 лет включительно. При отказе от всего выше перечисленного процентная ставка будет выше - 9,5%.

Самый популярный вариант - покупка квартиры в строящемся здании (новостройке). Программа не предусматривает ограничений на готовность и срок сдачи объекта. Они могут быть любыми. Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 15% от рыночной стоимости готового жилья. В программу могут включаться другие льготы, например , для последующего погашения процентов.

• Срок до 30 лет . С таким сроком выплат удобно приобретать объекты недвижимости средней ценовой категории (в любых городах, но только в новостройках).
• Первый взнос – от 15% . Это делает ипотеку более доступной и простой в оформлении. При некоторых условиях первоначальный взнос может быть больше.
• Процентная ставка – от 8,5% . Она остается неизменной на протяжении всего периода кредитования. В других ипотечных договорах ставка может изменяться в любую сторону, на усмотрение Сбербанка, в зависимости от тенденций финансового рынка и/или по характеристикам заемщика.

Процентные ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке

1. Базовые процентная ставка - 10,50 %;
2. По программе субсидирования от 7 лет до 12 лет (включительно) - 9,00 %;
3. По программе субсидирования до 7 лет (включительно) - 8,50 %.

• При отказе от использования « »: +0,1%;
• При отказе от процедуры страхования жизни кредитополучателя: +1%;
• Если заемщик, не является зарплатным клиентом Сбербанке или не имеет открытого счета: +0,3%.

Виды программ ипотечного кредитования и общие условия по ним

Как оформить ипотеку на строящееся в Сбербанке (на новостройку)

Оформление жилищной ипотеки, – важный шаг. Всем, кто заинтересован в приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости, стоит обратить пристальное внимание на акционное предложение Сбербанка «Приобретение строящегося жилья». Его выгоды можно совместить с такими программами как «Ипотека + материнский капитал», «Молодая семья», «Ипотека для военнослужащих».

Сбербанк является крупнейшим российским банком. Он специализируется в том числе и на выдаче ипотеки. На сегодняшний день он предлагает одни из самых выгодных условий кредитования. В статье мы рассмотрим акцию на новостройки, действующую в 2018 году, условия оформления такой ипотеки и другие важные нюансы.

Требования к недвижимости

Программа позволяет широкому кругу граждан России приобретать квартиры и апартаменты в новостройках разной степени готовности. Срок окончания строительных работ условиями акции не ограничен. Кредит может использоваться для покупки недвижимости на стадии котлована. Ипотека также предоставляется на покупку квартир во введенных в эксплуатацию зданиях, если они реализуются застройщиками или уполномоченными продавцами.

Предложение актуально на всей территории РФ. Кредитование осуществляется региональным банком ПАО «Сбербанка», на территории деятельности которого расположена недвижимость. Исключение составляют новостройки столицы и Московской области. Приобретение квартир в этих регионах финансируют сразу два учреждения, – Московский и Среднерусский банки.

Ипотека предоставляется на покупку квартир, размещенных в аккредитованных Сбербанком новостройках. Их перечень выкладывается на сайтах территориальных банков ПАО «Сбербанк». Наличием аккредитации можно поинтересоваться у менеджера строительной компании в офисе продаж или по телефону.

Предоставлять документы на кредитуемое жилье можно на протяжении 90 суток после одобрения ипотечной заявки. Потенциальный заемщик может изменить привычный порядок действий и сначала пройти бюрократические процедуры с банком, а уже потом, будучи уверенным в положительном исходе дела, подыскивать подходящую квартиру.

Требования к заемщикам и созаемщикам

В программе приобретения строящегося жилья от Сбербанка могут участвовать граждане России, достигшие 21 года. Окончательный расчет по кредиту должен произойти до достижения заемщиком 75 лет, а если ипотека предоставлена без подтверждения доходов, – до исполнения 65 лет. Это означает, что оформление ссуды на максимальный срок (30 лет) возможно до 45/35 лет соответственно. Для подтверждения платежеспособности заемщик должен:

• полгода проработать у теперешнего нанимателя;
• иметь год общего стажа на протяжении текущих 5 лет (на держателей зарплатных карт Сбербанка это условие не распространяется).

Условия программы «Приобретение строящегося жилья» предполагают возможность привлечения трех созаемщиков, – платежеспособных людей, совокупный доход которых учитывается при определении граничного размера кредита. К ним предъявляются те же требования, что к ссудополучателю.

Созаемщики ручаются за погашение жилищного кредита, но прав на объект недвижимости у них не возникает. Созаемщик может стать совладельцем квартиры, если это оговорено соглашением между ним и основным заемщиком.

По условиям ипотечной программы супруг/супруга ссудополучателя обязательно привлекается в качестве созаемщика. Это обусловлено предписаниями Семейного кодекса о поступлении купленного в браке имущества в совместную собственность. Исключения:

• супруг не имеет российского гражданства;
• нотариально удостоверенный брачный контракт предполагает поступление приобретенной в браке недвижимости в раздельную собственность каждого супруга.

Сумма и срок

Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей. Максимальная не может превышать 85%:

• цены квартиры по условиям договора с застройщиком;
• кадастровой стоимости залоговых активов.

По желанию заемщика ссуда может предоставляться двумя равными траншами. Первый перечисляется застройщику сразу после проведения госрегистрации договора долевого участия (ДДУ) в Едином госреестре недвижимости (ЕГРН). Второй транш передается застройщику в оговоренный ДДУ срок, но не позднее:

• подписания акта приема-передачи квартиры между заемщиком и застройщиком;
• 24 месяцев после перечисления первого транша.

Возможность разбить ипотечный кредит на транши выгодна заемщику. На протяжении длительного срока (до двух лет) он не считается пользователем второй половины транша. Соответственно, проценты за этот срок ему не начисляются.

Кредит предоставляется исключительно в рублях. Первоначальный взнос составляет:

• 15% – для клиентов, подтвердивших платежеспособность;
• 50% – по условиям программы «Ипотека по двум документам».

Срок кредитования подбирается индивидуально исходя из нужд клиента в пределах от 1 года до 30 лет. Длительность кредитования по условиям предложения «Субсидирование ставки застройщиками» составляет 12 лет.

Процентная ставка для заемщиков, подтвердивших платежеспособность

Льготная ставка для участников региональных и государственных жилищных программ, которые реализуются при участии Сбербанка, составляет 9,0%годовых. Базовая ставка находится на уровне 9,4% годовых с учетом стоимости электронной госрегистрации в ЕГРН либо 9,5% без ее учета. Она актуальна в случае приобретения квартиры:

• расположенной в здании, возводимом с участием кредитных средств Сбербанка;
• гражданами, получающими зарплату на карту Сбербанка.

По условиям предложения «Субсидирование ставки застройщиками» процент зависит от срока действия кредитного договора. При учете стоимости электронной госрегистрации ставка составляет:

• 7,4% – для договоров длительностью до 7 лет;
• 7,9% – в отношении сделок, заключенных на 7-12 лет.

• 7,5% – для договоров длительностью до 7 лет;
• 8,0% – в отношении сделок, заключенных на 7-12 лет.

Есть и дополнительные коэффициенты, влияющие не конечное значение. Годовая ставка увеличивается на:

• 1% - при отказе ссудополучателя от личного страхования в пользу Сбербанка;
• 0,5% - для граждан, не получающих зарплату на карту Сбербанка.

Процентная ставка при оформлении ипотеки по двум документам

Предоставление кредита заемщику, не могущему подтвердить занятость и платежеспособность, рассматривается Сбербанком как рискованное. Жилищная ипотека возможна только при условии внесения первоначального взноса в размере 50% договорной стоимости жилья. Применяется повышенная процентная ставка: 10,4% годовых с учетом стоимости электронной госрегистрации в ЕГРН либо 10,5% без ее учета.

По условиям предложения «Субсидирование ставки застройщиками» процент зависит от срока действия кредитного договора. При учете стоимости электронной госрегистрации она составляет:

• 8,4% – для договоров длительностью до 7 лет;
• 8,9% – в отношении сделок, заключенных на 7-12 лет.

Без учета стоимости электронной госрегистрации ставка составит:

• 8,5% – для договоров длительностью до 7 лет;
• 9,0% – в отношении сделок, заключенных на 7-12 лет.

Годовая ставка увеличивается на 1% в случае отказа заемщика от личного страхования в пользу Сбербанка.

Залоговое обеспечение и страхование

В зависимости от степени готовности строящегося здания обязательства заемщика обеспечиваются залогом:

• кредитуемой квартиры;
• имущественных прав требования заемщика к застройщику.

Альтернативным вариантом обеспечения на начальном этапе кредитования может стать:

• залог иной принадлежащей заемщику или созаемщикам недвижимости;
• порука.

Одновременное использование нескольких способов обеспечения позволяет максимизировать доступную сумму кредита. Объект залога подлежит обязательному страхованию на случай утраты, повреждения и уничтожения в пользу Сбербанка на срок действия ипотечного соглашения.

При оформлении ипотеки Сбербанк также предлагает заемщику застраховать жизнь и здоровье в одной из компаний-партнеров. Стоимость страховки зависит от его возраста, состояния здоровья и других факторов. Отказ от личного страхования возможен, однако влечет удорожание ссуды.

Получение и возврат кредита

Обычный срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 банковский дней после получения кредитным менеджером полного пакета документов. Ссуда предоставляется в безналичной форме. В зависимости от степени готовности здания деньги выдаются:

• единовременно, одной суммой;
• двумя траншами с промежутком во времени до 24 месяцев.

Погашение ссуды осуществляется аннуитетными (равновеликими ежемесячными) платежами согласно графику. Заемщик вправе вносить деньги досрочно полностью или частично. Чтобы Сбербанк отнес внеплановый взнос на тело кредита, а не зачислил его в ближайший аннуитетный платеж, заемщику следует подать заявление. Досрочное погашение тела кредита в перспективе позволяет уменьшить сумму процентов.

К допустившему просрочку заемщику применяется неустойка в форме пени, размер которой определяется ключевой ставкой Центробанка на дату заключения ипотечного договора. По состоянию на начало 2018 года она составляла 7,75%. Пеня начисляется за фактическое время просрочки отдельно по каждому невнесенному платежу.

Пакет документов для оформления ипотеки от Сбербанка

Документы, удостоверяющие личность, трудоустройство и место проживания заемщика предоставляются одновременно с подачей кредитной заявки. Бумаги на ипотечную квартиру и подтверждение наличия денег на первоначальный взнос можно донести в течение 90 суток после принятия Сбербанком позитивного решения.

Документы, прилагаемые к заявлению-анкете

По условиям предложения «Ипотека по двум документам» заемщик не подтверждает источники и размер доходов. Ему достаточно составить заявление-анкету и подать два подтверждающих личность документа. Первый – общегражданский паспорт с отметкой о госрегистрации по месту жительства. Вторым, по выбору заемщика, может быть:

• загранпаспорт;
• удостоверение водителя;
• военный билет;
• удостоверение военнослужащего либо сотрудника федерального госоргана;
• пенсионное свидетельство.

Ссудополучатель, рассчитывающий на базовую ставку по ипотеке, должен подтвердить доходы. Ему предстоит подать:

• заявление-анкету;
• подтверждающие занятость документы;
• общегражданский паспорт с отметкой о госрегистрации ПМЖ;
• свидетельство о временной госрегистрации (если актуально).

Документы, подтверждающие платежеспособность

В подтверждение собственных доходов могут быть представлены:

• справка 2-НДФЛ от нанимателя с указанием должности, длительности работы и зарплаты заемщика/созаемщика;
• справка 3-НДФЛ о доходе индивидуального предпринимателя;
• гражданско-правовые договора о выполнении работ и оказании услуг и акты приема-передачи к ним.

Для увеличения суммы кредита потенциальному заемщику стоит уведомить Сбербанк о своих дополнительных легальных доходах. Их можно документально подтвердить договорами, передаточными актами, выписками о движении денег с банковского счета. В частности, речь идет о доходах от:

• ценных бумаг;
• использования авторских прав на результат творческой деятельности;
• передачи в аренду собственного имущества;
• дивидендов, обусловленных участием в уставном капитале субъектов хозяйствования.

Документы после одобрения заявки

О технической и юридической документации на ипотечную квартиру беспокоиться не стоит. Весь пакет бумаг на жилье в готовом виде заемщику передает застройщик или другой продавец.

До предоставления ипотечной ссуды заемщику предстоит подтвердить наличие у него денег на первоначальный взнос. В этом качестве Сбербанк рассматривает:

• выписку об остатке денег на дебетовом счету, открытом заемщиком либо созаемщиком в Сбербанке;
• платежный документ, удостоверяющий частичный расчет заемщика с застройщиком по договору ДДУ;
• документ, подтверждающий возможность заемщика/созаемщика получить бюджетные средства для оплаты части стоимости кредитуемой квартиры;
• выписка из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта, которой ссудополучатель или один из созаемщиков готовы продать для погашения ипотечного кредита Сбербанка в случае его выдачи.

Участники программы «Ипотека + материнский капитал» дополнительно прилагают:

• сертификат на семейный капитал;
• справку из ПФ РФ об остатке семейного капитала.

Ответы на распространенные вопросы

Пользователи часто даже после изучения информации, задают вопросы сотрудникам банка. Вот наиболее частные из них:

1. Какова максимальная сумма кредита ? Лимит императивно не установлен. Граничная сумма определяется исходя из стоимости ипотечного жилья и объекта залога, платежеспособности заемщика и созаемщиков.
2. Можно ли сэкономить за счет налоговых льгот ? Приобретение строящегося или готового жилья дает основания для получения имущественного вычета по НДФЛ в размере фактически понесенных расходов (максимум 2 000 000 рублей). Погашение процентов по кредиту увеличивает граничную сумму расходов, принимаемых во внимание при расчете вычета, до 3 000 000 рублей. Вычет нельзя получить на расходы, обусловленные с начислением штрафных санкций.
3. Каковы есть способы погашения кредита ? Заемщик может вносить аннуитетный платеж любым удобным способом: наличностью в кассу Сбербанка или иного финансового учреждения; по безналичному расчету с помощью системы онлайн обслуживания; настроив автоматический ежемесячный платеж с любой дебетовой карты; оформив поручение об автоматическом списании с его зарплаты в бухгалтерии работодателя.
4. Взымается ли комиссия за предоставление кредита ? Нет, не взимается.
5. Что такое сервис безопасных расчетов ? Услуга актуальна для заемщика, имеющего на руках деньги на первоначальный взнос по ДДУ наличностью. Сбербанк предлагает внести их на счет Центра недвижимости, который запрашивает в Росреестре сведения о госрегистрации ДДУ. Убедившись в юридической чистоте сделки, Центр перечисляет личные средства гражданина застройщику. Среди прочего это освобождает гражданина от необходимости перевозить и пересчитывать крупную сумму наличности. Стоимость услуги – 2 000 рублей.