Куда инвестировать средства без риска? Как выглядит образец договора инвестирования для чайников? Почему следует прочитать “Руководство богатого папы по инвестированию”?

Привет постоянным читателям нашего блога и тем, кто зашёл на «ХитёрБобёр» впервые! На связи специалист в сфере инвестирования – Денис Кудерин.

Поговорим о выгодных инвестициях. В новом материале мы рассмотрим важнейший финансовый вопрос – куда вкладывать средства начинающим инвесторам.

Статья будет полезна всем, кто хочет начать зарабатывать самостоятельно и интересуется актуальными инвестиционными направлениями.

А теперь – подробно и обстоятельно по каждому пункту. Вперед!

1. Почему инвестирование – это выгодно?

Получать реальные деньги с минимальными трудозатратами вполне возможно. Такой способ заработка именуется «пассивный доход» - именно к нему стремятся в конечном итоге все предприниматели, коммерсанты и манимейкеры (люди, зарабатывающие через интернет).

На нашем сайте есть подробная и полезная статья о том, что такое и как он работает.

Один из вариантов создания пассивного дохода – инвестиции в прибыльные направления. Удачное вложение средств гарантирует в будущем осуществление главной мечты каждого разумного человека – тратить своё время по личному усмотрению.

Успешные инвестиции избавят вас от необходимости ежедневно ходить на службу и тратить жизнь на добывание средств к существованию. Работать за вас будут ваши деньги, а вы будете получать с них регулярный и стабильный профит.

На этом месте некоторые читатели наверняка скептически усмехнутся. Что ж, скептицизм – вполне объяснимое качество характера жителей стран с нестабильной экономикой и политикой.

Однако я советую отбросить сомнения и открыто взглянуть на новые перспективы. Люди, которые постоянно сомневаются в своих силах, никогда не вырвутся из порочного круга безденежья и тисков тяжелого наёмного труда.

А теперь ключевой вопрос – почему одни люди богатеют, а другие остаются бедными? Думаете, всё дело в повышенной работоспособности, врожденных талантах и гениальных коммерческих идеях?

Вовсе нет. Просто одни умеют грамотно распоряжаться собственными активами, а другие – не умеют. Стартовые данные у всех людей примерно одинаковы, а вот отношение к материальным и духовным ресурсам кардинально различается.

Вывод: активы надо умело направлять, то есть инвестировать. Сказанное касается не только финансов, но и всего остального – интеллекта, энергии, свободного времени.

Умные и прибыльные инвестиции – это:

• доходы, которые не зависят от трудозатрат;
• стабильность и уверенность в будущем;
• наличие свободного времени для увлечений, путешествий и прочих приятных вещей;
• финансовая независимость.

Сделав грамотные вложения, вы забудете о принципе «поработал – поел». Не то чтобы вам придётся круглосуточно лежать на диване и плевать в потолок: думать, рассчитывать и рисковать всё-таки придётся.

Однако такой риск в любом случае даст положительный результат – вы приобретете либо стабильный доход (сначала дополнительный, а потом, возможно, и постоянный), либо получите бесценный опыт на будущее.

Все подробности в статьях - « » и « ».

2. Куда вложить средства, чтобы получить прибыль – 7 выгодных способов инвестирования для новичка

Все продвинутые граждане стремятся к получению пассивного дохода как можно раньше. Стоит ли вам дожидаться выхода на пенсию, чтобы жить в своё удовольствие? Уверен, большинство ответит отрицательно.

Итак, главная цель инвестирования – финансовая свобода. Как же нам достичь этой цели с минимальными материальными и моральными потерями? Для этого нужно инвестировать средства грамотно, аккуратно и эффективно.

Мы собрали 7 самых надёжных способов вложить деньги. Риски таких вкладов минимальны, но это не означает, что их нет совсем.

Выбирая направление для вложения активов, руководствуйтесь главным правилом инвестирования – используйте для своих целей только «свободные» деньги, то есть те, которые не предназначены на еду, учебу, оплату текущих счетов.

Способ 1. Золото

Вклады в драгметаллы (золото, платину, палладий, серебро) приносят людям прибыль с момента возникновения товарно-денежных отношений.

Ценные металлы не подвержены коррозии, а их количество на планете ограничено. Стало быть, пока золото не научились добывать из свинца, цена на него будет стабильно расти. При этом состояние экономики слабо влияет на стоимость слитков.

Пример

Статистика свидетельствует, что за последние 10 лет цена на золото в РФ выросла примерно в 6 раз. Предпосылок, что тенденция к росту стоимости изменится в ближайшем будущем, эксперты не наблюдают.

Существует несколько вариантов инвестирования средств в драгоценные металлы:

• приобретение слитков;
• покупка монет;
• вложение денег в акции золотодобывающих предприятий;
• открытие «золотого» депозита в банке.

Первый вариант самый простой и надёжный, но рассчитан на длительный срок. Получить ощутимую прибыль от вклада на год или даже два не получится.

Если вам нужна быстрая окупаемость, лучше открыть «золотой» депозит. При этом никаких слитков покупать не нужно – банк просто выплачивает вам проценты по текущему курсу золота. Это наиболее безопасный метод, особенно если счет попутно страхуется.

Способ 2. Банковские вклады

Это самый консервативный, но довольно надёжный финансовый инструмент. Ещё одним плюсом банковских вкладов выступает их доступность. Положить деньги на депозит совершеннолетний гражданин может в любом населенном пункте, где есть офисы финансовых компаний.

А с развитием онлайн кабинетов и вовсе потребность посещать финансово-кредитные учреждения отпадает! Вклады можно делать онлайн не выходя из дома. Главное - это наличие интернета.

Клиенты получают почти стопроцентную гарантию возврата денег с установленными процентами, так как согласно действующему законодательству все вклады физлиц размером до 1,4 млн. подлежат обязательному страхованию.

Однако назвать этот способ инвестирования сверхприбыльным нельзя. Максимум, на который могут рассчитывать граждане по рублёвым вкладам – 9-10% годовых. Если учесть инфляцию, прибыль будет и того меньше.

Можно, конечно, перевести деньги в иностранную валюту и открыть вклад в евро или долларах. Но процентная ставка для таких депозитов будет существенно ниже.

Вывод: банки – хороший вариант для долгосрочных и крупных вложений. Если прибыль нужна в более короткие сроки, лучше обратиться к более агрессивным способам размещения средств.

Способ 3. Недвижимость

Ещё один популярный инструмент инвестирования – недвижимость. Квартиры и дома будут востребованы всегда, поскольку крыша над головой нужна каждому.

Другое дело, что стоимость и ликвидность жилья сильно зависят как от общей экономической ситуации в стране, так и от положения в регионах.

Если коротко, то недвижимость позволяет получать 2 вида доходов: от аренды и от продажи. Аренда – типичный пример пассивного дохода. Владелец получает деньги за использование жилья без всяких трудозатрат – просто на основании прав собственника.

Продажа выгодна, если ликвидная стоимость жилья выше покупной. В сложившейся экономической ситуации рынок недвижимости сложно назвать прибыльным финансовым источником, поскольку предложение на квартиры превышает спрос даже в Москве, не говоря о других городах РФ.

И всё же определенные категории инвесторов продолжают получать прибыль от покупок/продаж жилья.

Есть несколько разновидностей таких операций:

• покупка квартиры на стадии строительства или даже закладки фундамента и реализация готового объекта;
• покупка жилья в момент падения цен на недвижимость и продажа оного в более благоприятный рыночный период;
• приобретение квартиры в аварийном состоянии, ремонт за свой счет и продажа по цене, покрывающей затраты.

Эксперты по недвижимости советуют воздержаться от инвестиций в жильё в моменты явного экономического спада.

Способ 4. ПИФы

Паевые Инвестиционные Фонды зарабатывают на вложении средств пайщиков в прибыльные коммерческие проекты. По итогам финансовых транзакций участникам выплачивается процент с прибыли.

Основатели фонда также получают свой процент: в итоге мероприятия обе стороны договора довольные расходятся по домам. Отношения вкладчиков и управляющих регулируются контрактными условиями: их стоит внимательно изучить участникам, прежде чем нести свои «кровные» в паевый фонд.

Денежные активы поступают в распоряжение экспертов, которые занимаются доверительным управлением. Управляющие лично заинтересованы в успехе предприятия, так как работают за комиссионные от прибыли.

Вложения в ПИФы эксперты относят к высоколиквидным, поскольку вкладчики вправе реализовать свой пай в любой момент, если его текущая стоимость покажется им достаточно высокой.

Плюсы ПИФов:

• доступность;
• контроль со стороны государственных структур;
• профессиональное управление активами;
• отсутствие налогообложения средств.

Прибыльность фондов определяется по итогам установленных сроков: полученный профит распределяется между участниками договора согласно внесенным долям.

Иногда коэффициент чистой прибыли (по-научному он именуется ROI) достигает 50%, что примерно в 5 раз выше, чем доходность банковских депозитов. В среднем же упомянутый показатель равен 25-30%.

Способ 5. Ценные бумаги

Инвестиции в акции, облигации и другие типы ценных бумаг требуют определенной подготовки в финансовой и экономической сферах. Выбрать акции наугад (по принципу – «понравилось название компании») и инвестировать в них все свои средства – не самый разумный вариант для людей, рассчитывающих на долгосрочную прибыль.

Чтобы получить доход от акций, нужно либо разбираться в экономике, либо быть опытным биржевым игроком. Есть третий путь – доверить управление своим капиталом профессионалам (брокерам).

Акции не гарантируют обязательной прибыли, но зато доходы в случае успеха бывают очень высоки. Лимита прибыли здесь нет: иногда ROI составляет 100% и даже 1000% за несколько лет.

Способ 6. Стартапы

Такие проекты часто приносят неплохие дивиденды, особенно если выбрать инновационный проект грамотно.

Правда, из 3-5 стартапов только один оказывается действительно прибыльным, остальные либо не окупаются вообще, либо требуют дополнительных финансовых вложений.

В нашем журнале уже был материал о том, . Если коротко, то это инновационные коммерческие или социальные проекты, в перспективе обещающие стать высокодоходными.

Стать совладельцем перспективного проекта сегодня просто – в сети работают лицензированные площадки, позволяющие владельцам стартапов презентовать свои продукты и привлекать вкладчиков.

Для начала можно сделать минимальный вклад размером в несколько тысяч рублей, чтобы проверить, как работает механизм инвестирования. Выбор направлений в этой сфере практически неограниченный – финансируйте в проекты в родном городе, в Москве, в Европе, в интернет-пространстве.

Способ 7. Форекс

Слово «Форекс» слышал, пожалуй, каждый цивилизованный человек. Но далеко не все могут сказать, что это за зверь. Говоря простым языком, Форекс – международный рынок обмена валют по свободным ценам.

Давайте окинем все эти способы одним взглядом:

№	Способ инвестирования	Рекомендуемые сроки вложений	Преимущества
1	Золото	Длительные (3-10 лет)	Стабильный рост цены
2	Недвижимость	Длительные (2-5 лет)	Высокая ликвидность
3	Банковские вклады	От 12 месяцев	Надежность
4	ПИФы	От 3 месяцев	Профессиональное управление счетами
5	Акции	Не ограничены	Прибыль не лимитирована
6	Стартапы	От 6 месяцев	Большой выбор объектов для инвестиций
7	Форекс	Не регламентированы	Возможность быстрого возврата средств

Ещё о форекс-инвестировании читайте в публикации « ».

3. Как правильно составить и заключить договор инвестирования – образец документа

Инвестиционный договор – официальный документ, который нужно составлять согласно установленной форме.

Бумага предполагает помещение средств физическим лицом (или юридическим субъектом) в открытие бизнеса, покупку оборудования, строительство, производство и прочие направления, обещающие в будущем принести доход.

Финансы, вкладываемые в проект, могут быть собственными, государственными, заемными, принадлежащими ПИФам. После заранее оговоренного срока вкладчики получают возврат средств с процентами либо имеют выгоду в иной форме.

Желающие могут ознакомиться с во всех подробностях.

Отношения по инвестиционному договору носят обычно длительный характер, поэтому инвестору, прежде чем вкладывать средства, нужно внимательно изучить проект, а затем отслеживать успехи действующего предприятия.

4. Инвестиционные риски – что это такое и как с ними бороться

Чем значительнее сумма, тем больше перспектив имеет инвестор, но параллельно возрастают финансовые риски. Инвестиционных направлений полностью без риска не существует: даже банк с вашим вкладом может лопнуть. Но в силах вкладчика – минимизировать риски.

Существует несколько разработанных экспертами правил, помогающих избежать неудач в инвестиционных проектах:

1. Диверсификация инвестиций – не вкладывайте все деньги в один проект, разделяйте их по нескольким направлениям.
2. Вкладывайте исключительно «свободные» деньги – те, которые не предназначены для жизни.
3. Создайте денежную «подушку» безопасности – отложите сумму, которая в случае чего обеспечит вам безбедное существование в течение 3-6 месяцев.
4. Не принимайте инвестиционных решений, основанных на эмоциях и предчувствиях – только строгий математический расчет поможет просчитать возможные риски и прибыли.
5. При первой возможности выводите со счета тело вклада.
6. Применяйте профессиональные инструменты – в сети есть сертифицированные площадки для работы с финансами, которые повысят уровень вашей безопасности.

Всегда придерживайтесь плана, привлекайте к работе профессионалов и не стесняйтесь советоваться с опытными инвесторами.

5. Инвестирование для начинающих – ТОП-5 полезных советов и рекомендаций

Теперь несколько советов для новичков, делающих вклады впервые в жизни.

Совет 1. Подготовьте основу будущих вложений

Чтобы начать инвестировать, вам понадобится первоначальный капитал. На дебютной стадии не стоит оперировать внушительными суммами: начните с малого и постепенно двигайтесь в сторону увеличения вкладов.

Повторюсь: инвестируйте только «рабочий капитал» - сумму, не предназначенную на оплату квартиры, еды и прочих жизненно важных вещей.

Совет 2. Поставьте перед собой инвестиционную цель

Казалось бы, здесь всё просто, однако на практике многие новички не могут правильно сформулировать свои долгосрочные цели. Если у вас нет конкретного плана действий, вы рискуете в определенный момент приостановиться в развитии.

Правильный подход, это когда инвестор четко знает, чего он хочет – например, заработать 500 тысяч или 1 млн. за ближайший год. Конкретность дисциплинирует и не даёт расслабиться.

Совет 3. Ищите себя в разных направлениях инвестирования

Каждый разбирается в определенных сферах лучше других. Одним больше по душе работа с депозитами, другим – стартапы, третьим – игра на бирже.

Проанализируйте собственные способности и умело используйте свой природный азарт.

Совет 4. Контролируйте уровень сопутствующих расходов

Когда люди говорят, что у них нет денег, это не означает, что их нет вообще. Это значит, что финансов не хватает на что-то конкретное, в нашем случае – на инвестиции.

При этом мало кто осознаёт, что грамотный контроль собственных расходов способен высвободить солидное количество средств. Отказав себе в некоторых необязательных тратах и взяв их под контроль, можно уже за год скопить внушительную сумму.

Совет 5. Прочитайте «Руководство Богатого Папы по инвестированию»

В этой книге известного бизнесмена, инвестора и писателя Роберта Кийосаки подробно разъясняются механизмы развития собственного инвестиционного бизнеса с нулевой фазы. Автор на наглядных примерах рассказывает, что и как нужно делать с личными финансами.

Материал изложен в виде конкретных уроков опытного инвестора и будет полезен как новичкам, так и уже сформировавшимся коммерсантам.

В нашем журнале есть отдельная публикация о и его книгах.

6. Инвестирование в самообразование – лучший способ инвестиций для начинающих

Вложения в собственное образование и развитие – самые перспективные. Именно такие инвестиции окупаются в будущем с максимальным коэффициентом чистой прибыли. При условии, конечно, что вы будете применять полученные знания на практике.

По сути, это отправная точка вашего успеха как инвестора. Никогда не жалейте денег и времени на книги, семинары, полезные тренинги, уроки, курсы по грамотному инвестированию. Приобретенные знания станут вашим компасом в бескрайнем и опасном океане бизнеса.

Выполнен изданием «Идеономика».

Все хотят знать, какие инвестиции работают. Но это неправильный вопрос.

Если вы хотите зарабатывать деньги в долгосрочной перспективе, выбор инвестиций - не проблема. По данным исследований, между тем, насколько хорошо работают инвестиции, и тем, насколько хорошо работают инвесторы, существует разрыв. Инвесторы почти всегда действуют хуже, чем работают инвестиции.

Из книги «Недостатки поведения: простые способы перестать делать глупые вещи с деньгами» (The Behavior Gap: Simple Ways to Stop Doing Dumb Things with Money):

Исследования обычно пытаются сравнить доходы, которые получают инвесторы, с доходами, которые приносят инвестиции. Есть ли разница? Ясное дело, есть. Как правило, доходы, которые получили инвесторы за какой-то период времени, намного ниже, чем доходность средних инвестиций.

Так что происходит? Проблема в нашем поведении. Мы совершаем глупые поступки, например, покупаем дорого и продаем дешево, или выбираем акции, которые обеспечивают твердую доходность - и при этом платим в два раза больше по кредитным картам. И если мы продолжаем делать эти глупости, неважно, каковы инвестиции: мы все испортим.

Многие финансовые советы незамысловаты и просты («зарабатывайте больше, тратьте меньше».) Это как с диетами («меньше есть, больше тренироваться»), но мы просто этого не делаем. Это просто - но не легко.

Итак, кто может вывести нас из этой ловушки? Автор бестселлеров «Недостатки поведения: простые способы перестать глупо обращаться с деньгами» и «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами» Карл Ричардс объясняет это просто: «Финансовый успех - это скорее поведение, чем умение».

Запомните: вы не можете предсказать будущее

Не бывает «идеальных» инвестиций. Тайминг - это всегда проблема. Люди говорили, что интернет-акции продолжают расти, а затем случился 2000 год. Покупка дома была хорошим вложением, а затем наступил 2008 год.

Попытка выбрать путь будущего роста акций, исходя из прошлого роста, похожа на попытку угадать, орел или решка выпадет на монетке, зная, что в предыдущий раз выпал орел. Предыдущий бросок ни о чем не говорит.

Кто-то поспорит: «Но Apple поднялась более чем на 4000% с конца 2000 года до конца 2010-го». Конечно, но думаете ли вы, что так будет всегда? Конечно, нет.

Это не должно вас парализовывать. Вы собираетесь куда-то вложить свои деньги. Но вам нужно строить свои решения на здравых принципах. Чтобы действительно улучшить свое финансовое положение в долгосрочной перспективе, вам нужен план. Нет, вам не нужен 200-страничный монстр, в который вы никогда не заглянете, и нет нужды анализировать все счета за телефон и кабельное за последние 15 лет.

Фактически план может поместиться на одном листе.

Спросите: «Что для меня значат деньги?»

Финансовое планирование кажется настолько выматывающим, что наше первое желание - сложить оружие и попросить какого-нибудь эксперта «просто сказать мне, что делать». Но это не работает.

Карл попросил лучших финансовых менеджеров дать ему советы, как если бы он был новым клиентом, но не позволил им задать ему какие-либо вопросы. Им просто нужно было дать слепые рекомендации. И никто из них не смог этого сделать.

Потому что финансовые решения зачастую - это жизненные решения. А все наши жизни - и наши жизненные цели - разные.

Из книги «Недостатки поведения: простые способы перестать глупо обращаться с деньгами»:

Прежде чем поставить себе финансовые цели, нужно определить цели жизненные. Финансовое положение каждого человека уникально, потому что цели каждого уникальны. Это уже не абстракции, такие как спокойная старость или высшее образование - речь идет о вашем видении своей пенсии и образования вашего ребенка. То, что делает счастливым вас, может не сработать для вашего соседа – а жесткий план не сработает ни для одного из вас.

Итак, первый – и самый важный - вопрос: «Что для меня значат деньги?» (Да, я знаю, вы не ожидали, что финансовое планирование будет похоже на беседу с терапевтом.)

Деньги означают безопасность? Возможность? Свободу? Что-то другое? Как только вы нашли ответ, продолжайте копать. Вам нужно понять, каковы ваши реальные цели, временные горизонты, терпимость к риску, и на какие изменения вы готовы пойти.

Ваш план не обязательно должен быть кристально ясным, и он может изменяться. Но он вам необходим, как Полярная звезда, чтобы вы не бросались за каждым «следующим большим бумом», о котором вы прочитали в газете или услышали от дяди Джека на праздничном обеде.

Если у вас есть партнер, стоит обсудить этот вопрос совместно, потому что его/ее Полярная звезда может отличаться от вашей.

Определив, что для вас значат деньги, конкретизируйте цели. Выделите три самых больших. Хотите ли вы выйти на пенсию через 30 лет? Или отправить своих детей в университет через пятнадцать? Хотите ли вы купить дом через пять лет? Или больше путешествовать через два?

По словам Карла, процесс заключается в том, чтобы понять, чего вы хотите достичь, где вы сейчас - и сократить разрыв. Потому что основной вопрос при оценке каких-либо инвестиций заключается в следующем: «Поможет ли это достичь моих целей?»

Теперь, когда вы знаете, что важно, мы можем поговорить о поведении. А поведение часто сводится к чувствам.

Чувства могут быть самой мощной вещью в нашей жизни. Но если вы не будете осторожны…

Эмоции могут обойтись очень дорого

Мы покупаем дорого и продаем дешево, потому что чувствуем себя в безопасности, когда идем за большинством. Мы поддерживаем акции своего работодателя из чувства лояльности, даже если это не соответствует нашим целям.

И мы торгуем акциями без необходимости, потому что это… весело. Для этого есть слово: азарт.

Инвестирование - это не развлечение. Стройте свои решения на целях и принципах, а не на предчувствиях. Не «играйте» на фондовом рынке - можно заиграться.

Возможно, сейчас у вас нет денег, чтобы подумать об инвестировании. Каков же простой способ начать тратить меньше?

Используйте 72-часовой тест

К счастью, Джефф Безос создал замечательную функцию, которая поможет вам контролировать свои расходы. Она называется корзиной Amazon. Признайте, очень немногие вещи, которые вы покупаете в интернете, нужно приобрести прямо сейчас. С этого момента все, что раньше вы бы купили одним кликом, должно пролежать в вашей корзине 72 часа.

Через три дня, когда эмоции «дайте-дайте-дайте» угаснут, объективно ответьте, что важнее - эта вещь или ваш финансовый план.

Таким образом вы тратите меньше. Круто. Но как начать на самом деле экономить - и без какого-либо самоконтроля?

Автоматизируйте правильное поведение

Самый простой способ не принимать глупых решений - не позволить себе принимать решений вообще. Многие финансовые сервисы позволяют автоматизировать транзакции.

Вместо того, чтобы принимать эти решения снова и снова, сделайте их автоматическими, чтобы ваши благие намерения могли превратиться в правильное поведение. Вы можете автоматизировать свои накопления, пенсионные выплаты… а также определенные платежи, такие как ипотечные кредиты или автокредиты… Сделав эти решения автоматическими, вы оставите себе меньше вариантов схитрить.

Вы тратите немного меньше и безболезненно экономите. Как теперь правильно оценить те инвестиции, которые были сделаны задолго до того, как вы прочли это безумно полезное сообщение в блоге о личных финансах?

Используйте ночной тест

Из книги «Недостатки поведения: простые способы перестать глупо обращаться с деньгами»:

Спросите себя, что бы вы сделали, если бы кто-то пришел и продал все ваши инвестиции за одну ночь. На следующее утро вы проснетесь, а у вас 100% наличных денег в вашем аккаунте. Вот тест: вы можете выкупить те же самые инвестиции без каких-либо затрат. Вы собрали бы тот же самый портфель? Если нет, какие изменения вы бы сделали? Почему вы не делаете их сейчас?

Ваши текущие инвестиции теперь соответствуют вашим целям. Итак, как вам начать делать новые, правильные инвестиции?

Запомните основные правила инвестирования:

1. Выплатить долги.
2. Вы уверены, что не сможете оплатить больше долгов?

Из книги «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами»:

Если у вас есть долг с высокими процентными ставками, выплаты по нему перевешивают практически любые другие финансовые вложения, которые вы можете сделать… Люди, которые разбираются в этом, зарабатывают. Люди, которые не разбираются, платят.Подумайте об этом: погашение долга приносит гарантированный доход. Риск нулевой. Вы не платите проценты за то, чего вы не должны. А долг всегда мешает следовать к тем целям, которые вы только что определили.

Обязательно диверсифицируйте. Не складывая все яйца в одну корзину, вы уменьшаете риск и зачастую увеличиваете доходность.

Из книги «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами»:

Магия диверсификации заключается в том, что вы можете взять две отдельные инвестиции, каждая из которых рискованна, и смешать их в одном портфеле. Таким образом вы делаете инвестиции менее рискованными, чем в отдельности, и часто это ведет к большей отдаче.

В финансах «бессистемный риск» означает ставку на определенные ценные бумаги, сектор или отрасль. Это требует знания будущего. Нам нужно устранить бессистемный риск и сосредоточиться на «систематическом риске». Это значит делать ставки на систему в целом.

Из книги «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами»:

«Систематический риск» означает, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. Это основано на предположении, что, несмотря на колебания рынка (и как бы ни страшны были движения «вниз»), в течение длительных периодов времени он будет продолжать расти. Поэтому у вас должны быть сотни акций на рынке. Конечно, некоторые из компаний, которые у вас есть, потерпят неудачу, но это не повлияет на вас, потому что вы распределяете свой риск по всей группе.

Это означает, что совместные фонды обычно лучше, чем отдельные акции. Но в чем с ними проблема? Стоимость. Вам нужно, чтобы цены были как можно ниже.

Из книги «Финансовый план на одну страничку: простой способ умнее обращаться с деньгами»:

Оказывается, нет ни одной переменной, которая поможет вам определить успешность совместного фонда, за исключением одной. Стоимость. Это сводится к простой математике: чем больше вы вкладываете, тем меньше в конечном итоге сохраняете.

Помимо этого, всегда проверяйте свой одностраничный финансовый план и спрашивайте, помогает ли вам инвестиция в достижении ваших целей. Да? Это воодушевляет! Но теперь мы знаем, что нельзя доверять воодушевлению.

Поэтому попросите друга или члена семьи задать вам три вопроса, чтобы убедиться, что вы не ошибаетесь:

• Если я внесу это изменение и буду прав, какое влияние это окажет на мою жизнь?
• Какое влияние оно окажет, если я ошибаюсь?
• Я раньше ошибался?

Если ответы «небольшое», «ужасающее» и «часто», стоит подумать о более безопасных инвестициях, например, о русской рулетке.

И последний совет. Думаю, вы всегда хотели, чтобы кто-то сказал вам, что это путь к богатству…

Будьте невежественны и ленивы

Огромная ошибка, которую люди совершают, – просматривают слишком много краткосрочных финансовых новостей, которые подстегивают к покупке, продаже или какой-то иной авантюре. Проговорите это сейчас со мной: вы не можете предсказать будущее. И эксперты не могут.

Но тем не менее они должны делать прогнозы каждый день. Это помогает им сохранить работу, а вам - потерять деньги. Пресса не пишет о людях, которые спасли свои сбережения, закрыв кредитные карты и сделав безопасные, скучные инвестиции на срок более тридцати лет. (Зевок.)

Так что игнорируйте новости. Обращайте внимание только на то, что действительно важно для ваших целей и что вы можете контролировать. Карл любит говорить: «Сосредоточьтесь на своей личной экономике и перестаньте беспокоиться о глобальной».

Некоторые люди возразят: «Но как насчет «черных лебедей»? Если бы люди обратили внимание на них, мы могли бы избежать кризиса 2008 года». Что ж, было проведено исследование экспертов, которые правильно предсказывают резкие сдвиги. И угадайте, что?

Из книги «Недостатки поведения: простые способы перестать делать глупые вещи с деньгами»

Ребята, которые время от времени выдают очень драматичный прогноз, на самом деле менее надежны, чем их коллеги, придерживающиеся сдержанной точки зрения… [Исследователи] Денрелл и Фан пришли к выводу, что экономисты, которые правильно угадывают самые неожиданные события, имеют худшие показатели в долгосрочной перспективе, чем остальные.

Поэтому выделите время на основополагающее планирование - а потом ленитесь. На первый взгляд это звучит ужасно, но подумайте о времени, которое вы сэкономите, не отслеживая рынок, не торгуя и не выслушивая выкрики популярных экспертов.

Доброго времени суток, уважаемые читатели! Уверен, что Вы справились с тем легким домашним заданием, что я Вам задал в статье о том, .

Напомню какие инструменты инвестиций доступны нам на территории РФ.

Инструменты инвестиций/вложений

1. Банковские депозиты
2. Обезличенные металлические счета и покупка физических драгметаллов
3. Накопительное страхование в страховых компаниях
4. Пенсионные накопления в НПФ
5. Инвестиционные монеты
6. Паевые инвестиционные фонды
7. Фондовые биржи
8. Вложения в недвижимость.
9. Доверительное управление
10. Форекс
11. ПАММ-счета
12. HYIP проекты

Ежемесячная сумма инвестиций

Достаем тетрадку с «домашкой» и смотрим, что у Вас получается:

1. До 10 т.р. в месяц - при данных возможностях наиболее целесообразно использовать финансовые инструменты с 1 по 6-й (с банковских депозитов по вложения в паевые инвестиционные фонды).
2. До 100 т.р. в месяц - добавляем к выше указанным фондовые биржи.
3. Уровень возможных инвестиций свыше 100 т.р. - доверительное управление.

Последние 3 пункта относим к сложным и высоко рискованным финансовым инструментам, их я Вам рекомендовать не буду, но тем не менее расскажу о них позднее.

Почему именно такие инструменты при данных суммах инвестиций в месяц - это тема следующей статьи про , а сейчас мы разберем, что из это Вам подходит.

С чего начинать умные инвестиции?

Начинать умные инвестиции разумеется надо с базовых вещей, таких как создание «резервного фонда» на депозите в банке в размере 3-6 месячного дохода на случай всяких форс-мажорных жизненных ситуаций, а также покупки страхового накопительного полиса с рисками «жизнь и инвалидность» в размере своего годового дохода.

Более детально, опять же я обязательно расскажу в последующих статьях, как и каким образом рассчитать и вкладывать оптимальные средства в соответствии с Вашей финансовой стратегией.

Возраст

Возраст, как мы уже говорили, влияет в первую очередь на выбор финансовых инструментов с точки зрения рискованности - чем Вы старше, тем менее рисковые инструменты Вам стоит выбирать.

До 30

Так например, если Вам еще нет 30 лет - можно пробовать практически все, но не вкладывайте в рисковые инструменты более 10% своих совокупных инвестиций (в каждый) – здесь надо руководствоваться принципом: «держи яйца в разных корзинках», т.е. свои риски.

От 30 до 40

Если Вам от 30 до 40 лет и у Вас нет гарантий безбедной старости, я рекомендую ограничится финансовыми инструментами пп. 1-8 включительно.

За 40

Если Вам за 40 то исключил бы еще самостоятельные «упражнения» на фондовой бирже (если Вы конечно не дока в этом).

Склонность к риску

До 10%

Банковские депозиты

И покупка физических драгметаллов.

Накопительное страхование в страховых компаниях.

Пенсионные накопления в НПФ.

Инвестиционные монеты.

Облигационные ПИФы

Безрисковые стратеги доверительного управления

От 10 до 25%

И ОФБУ акций и смешанные,

Самостоятельная «игра» на бирже

Низкорисковые стратегии на Форекс

Доверительное управление

От 25%

Рисковые стратегии Форекс

ПАММ-счета

HYIP проекты.

Профессиональные навыки и уровень финансовой грамотности

Полагаю, что наличие/отсутствие знаний в области финансов и инвестиций в различные доходные инструменты не нуждается в пояснениях. Принцип прибыльных инвестиций такой: не знаешь - не суйся. Или правильнее сказать - или разберись сам или отдай средства тому, кто разбирается, иначе потеряешь деньги с большой вероятностью.

Хочешь, чтобы твои инвестиции были прибыльными? - Подписывайся, получай подарки!

15 ноября в Париже прошла генеральная ассамблея Международного бюро выставок (Bureau International des Expositions, BIE): Россия представила Екатеринбург в качестве претендента на проведение «Экспо-2025» (World Expo, проводится каждые пять лет, служит одной из самых масштабных площадок для демонстрации новых технологий). Выставка пройдет со 2 мая по 2 ноября 2025 года. Заявленная тема сформулирована так - «Меняя мир: инклюзивные инновации для наших детей и будущих поколений». За право проведения Экспо с Екатеринбургом конкурируют Осака, Париж и Баку. В 2018 году начнет работу комиссия BIE, которая посетит претендентов, в частности Екатеринбург, в марте 2018-го, и даст им оценку. Победитель станет известен в ноябре следующего года.

Россия, которая еще ни разу не принимала выставку, подала конкурсную заявку в мае. Тема: «Преобразуя мир - инновации и лучшая жизнь для будущих поколений». Подготовлена детальная программа. На зарезервированном в Екатеринбурге участке более чем в 500 гектаров предполагается строительство свыше 1 млн кв. метров жилых помещений и еще столько же - выставочных, социальных и культурных объектов.

Экспо-2025 позволит Екатеринбургу стать самым современным городом страны, - убежден губернатор Свердловской области, инициатор участия уральской столицы в заявочной кампании Евгений Куйвашев. - Развитие города и области не ограничится одним районом. Технологии, которые будут применяться при создании инфраструктуры к выставке, строительстве Экспо-парка на берегу Верх-Исетского пруда, позволят преобразить существующее городское пространство и построить совершенно новый умный город.

Мы все это сделаем независимо от того, будет проводиться Экспо в Екатеринбурге в 2025 году или нет. Инвестиции, внедрение новых технологий осуществим в любом случае. Мы никоим образом не привязываем реализацию этих важнейших для людей проектов к проведению какого-то отдельного, хотя и очень важного международного мероприятия, - подчеркнул вице-премьер РФ, глава оргкомитета по поддержке выдвижения Екатеринбурга на Экспо-2025 Аркадий Дворкович. - Уже сейчас реализуются приоритетные проекты благоустройства городской среды, строительства безопасных и качественных дорог, развития здравоохранения и образования, ряда других направлений.

Напомним, город конкурирует за право принять Экспо второй раз. В 2013-м Екатеринбург уступил Дубаю в финальном туре голосования стран-членов BIE с результатом 47 голосов против 116. Ранее из борьбы выбыли финансовый центр Бразилии Сан-Паулу и турецкий Измир. Какие решения и проекты помогут уральской столице одержать победу?

Грамотные решения

Российская презентация заявочной книги и мастер-плана застройки Экспо-2025 в Екатеринбурге состоялась 8 ноября в Москве. Почему Россию представляет уральский мегаполис? По мнению Аркадия Дворковича, это один из самых значимых, успешных, интересных городов России, в котором проводились крупные международные мероприятия, но не так много, как в Москве или Санкт-Петербурге:

Мы руководствуемся принципом - развиваться должна вся страна. Мы хотим, чтобы в России возникали новые интересные всему миру центры общественной деятельности, промышленности, инноваций, культуры, туризма.

Экспо-2025 позволит Екатеринбургу стать самым современным городом страны

Екатеринбург сегодня достоин того, чтобы его открыли заново и не только России, но и всему миру. Это молодой, энергичный с большим культурным пластом город. Кроме того, Юнеско взяла Екатеринбург под патронаж, назвав одним из лучших городов для проживания, - констатирует генеральный директор заявочного комитета Светлана Сагайдак. - У нас самый большой участок под Экспо, он прекрасно расположен. Уверена, мы победим и проведем лучшую выставку за всю историю этого мероприятия.

Границы участка в микрорайоне ВИЗ-Правобережный под размещение будущего Экспо-парка в октябре определил департамент архитектуры, градостроительства и регулирования земельных отношений администрации Екатеринбурга. Зарезервированная муниципалитетом территория находится в границах улиц Татищева - Юрия Исламова - Металлургов, Большого Конного полуострова и набережной Верх-Исетского пруда. Факт бронирования этого пространства под Экспо-2025 сроком на три года уже подтвержден приказом министерства строительства Свердловской области. Напомним, эта же территория резервировалась для Экспо-2020, но площадь была меньше на 200 гектаров.

Концепция выставки включает Экспо-парк на 184 гектара, где расположатся павильоны, более ста гектаров отойдут под жилые блоки для посетителей выставки, на двадцати гектарах появится жилой район из 8 - 12-этажных домов.

«Наследием площадки Экспо-2025 станет энергичный многофункциональный городской район с различными объектами бизнеса и розничной торговли, жилой и образовательной инфраструктурой. Площадка Экспо включена в Генеральный план Екатеринбурга, - сказано в заявочной книге. - Площадка располагается недалеко от центра города, и план предполагает осуществление ряда начинаний, направленных на улучшение общего качества жизни в Екатеринбурге. Создание Экспо-парка позволит получить многофункциональный район, привлекательный для городских жителей и туристов. Широкие современные дороги, которые будут использоваться в качестве пешеходных маршрутов во время проведения Экспо-2025, позднее станут продолжением городских улиц. План также включает в себя масштабное развитие расширенной городской транспортной системы. Экспо окажет колоссальное преобразовательное влияние на всю региональную инфраструктуру, объединяя общественность и ускоряя темпы разработки и осуществления проектов».

Благодаря реорганизации транспортной инфраструктуры, к 2025 году город рассчитывает уменьшить количество пробок и выбросов, а также полностью обновить автобусный, троллейбусный и трамвайный парки.

Мастер-планом также предусмотрены альтернативные автомобильному транспорту способы передвижения по новому району и до него, - поясняет Евгений Куйвашев. - Будет ли это метро или какой-то другой транспорт - проанализируем все самые современные формы транспорта. Посмотрим, как работает скоростной трамвай между Екатеринбургом и Верхней Пышмой: мы уже вышли на финальную стадию этого проекта.

Специально к выставке будет запущен скоростной аэроэкспресс, который доставит посетителей из аэропорта Кольцово в Экспо-Сити. Для этого через Верх-Исетский пруд протянут мост (по замыслу, он должен символизировать мост между Европой и Азией), он соединит район с Сортировкой. По самому Экспо-Сити можно будет перемещаться не только пешком, но и по водному каналу длиной около 4 км. Он пройдет через ключевые объекты - Экспо-арену, павильон России, концертный зал, парки. Всего под парки будет отведено около 11 гектаров: зеленые зоны и городские элементы получат дизайнерское решение. В два раза меньше территории займут рестораны и магазины. Здесь же возведут медицинский центр и спортивный комплекс. Набережная пруда будет благоустроена. Общая площадь парковок составит 60 гектаров. Это порядка 17,6 тыс. мест наземной автопарковки, 13,8 тыс. мест - подземной. Предполагается, что за полгода работы Экспо в Екатеринбурге пройдет несколько десятков тысяч мероприятий. Их посетят, по оценкам организаторов, 14 млн человек.

Евгений Куйвашев подчеркивает, что заявка Екатеринбурга обновилась на 70%: «Мир не стоит на месте, мы учли передовые технологии в урбанистике и новеллы в проведении массовых мероприятий».

Эффективные вложения

Организация выставки, по оценкам Аркадия Дворковича, потребует 100 - 150 млрд рублей. Вице-премьер отметил, что проведение таких крупных международных мероприятий, как Экспо, это большие инвестиции, которые приносят серьезную отдачу: объем вложенных средств мы можем приумножить в пять раз. Он напомнил о строительстве аэропортовой инфраструктуры к чемпионату мира по футболу, который пройдет в российских городах в 2018 году. Предполагается, что эксплуатационные затраты на подготовку Экспо должны окупиться за счет продажи билетов и коммерческой деятельности в рамках выставки. Для строительства инфраструктуры организаторы намерены привлекать частных инвесторов, часть затрат будет софинансироваться из регионального бюджета.

Давайте посмотрим на опыт проведения Экспо-2015, проходившей в Милане под девизом «Накормить планету. Энергия для жизни» (Nutrire il Pianeta. Energia per la Vita).

В ней участвовали более 140 стран, включая Россию, три международных организации - ООН, ЕС и Сообщество стран Латинской Америки и Карибского бассейна. За полгода экспозицию посетили более 20 млн человек: 116 тыс. посетителей в день. На ее территории было проведено более 7 тыс. различных мероприятий, позволяющих взглянуть на историю продовольствия и питания человека как через призму культурных ценностей, так и в аспекте новейших технологий. Выставка обошлась организаторам в 2,6 млрд евро.

Из них 1,3 пришли от устроителей мероприятия, 0,3 млрд евро - от частных инвесторов и спонсоров и 1 миллиард заплатили сами участники. По разным оценкам, Италия получила примерно 10 млрд евро в качестве прибыли, половина которой пошла на расширение и улучшение туристической сферы.

Еще один позитивный пример - международная специализированная выставка Экспо-2017 (в отличие от Экспо длится три месяца), прошедшая в Казахстане. Финансовые результаты пока не озвучены. Но известны другие критерии состоятельности этой международной площадки в Астане. Во-первых, достижения на выставке представили 115 стран и 22 международные организации. Во-вторых, ее посетили около 4 млн человек, главы 53 государств и правительств. В-третьих, спрос на услуги тур-операторов увеличился почти в два раза.

В Астану приехали туристы из 150 стран мира. Пассажиропоток по внутренним маршрутам вырос на 88%, по международным - на 30%. В-четвертых, заметно выросло количество предприятий малого и среднего бизнеса, из которых более 1,4 тыс. получили заказы на поставки товаров и услуг на общую сумму свыше полутриллиона тенге. В-пятых, товарооборот столичных магазинов вырос на 20%, значительно увеличились поступления в бюджет Астаны. И последний пункт - выставочный комплекс Экспо-2017 в ближайшем будущем станет местом запуска новых перспективных проектов. В частности, здесь разместятся Международный финансовый центр «Астана», Международный центр по развитию «зеленых» технологий и инвестиций, а также Международный технопарк ИT-стартапов.

Бесценный опыт

Оргкомитет по поддержке выдвижения Екатеринбурга, заявочный комитет, региональные органы власти намерены максимально учитывать опыт, полученный во время участия в конкурсе на проведение Экспо-2020.

В прошлый раз выступление города было признано успешным. Программа подготовки, организация и команда, которая проводила заявочную кампанию, сработали тоже успешно, - считает член Совета федерации, экс-мэр Екатеринбурга Аркадий Чернецкий. - В случае победы в конкурсе и город, и регион получат значительный импульс для развития. Экспо - самое крупное в мире массовое мероприятие, больше Олимпийских игр, больше чемпионата мира по футболу.

Россия ни разу не проводила у себя Экспо, хотя участвовала в выставке с самого ее основания. Это наш козырь, - считает Аркадий Дворкович. - Во многом успех этой заявочной кампании определяется тем, как Россия и в частности Екатеринбург проведут чемпионат мира по футболу в 2018 году. Многое будет зависеть и от желания горожан принять у себя выставку

По словам вице-премьера, во время прошлой кампании российская команда недостаточно работала со странами-участниками BIE. Заявочный комитет учел опыт и стал действовать, «понимая взаимовыгодные интересы и проекты». Например, Россия сейчас формирует программу содействия развивающимся странам.

Мы используем заявочную кампанию на Экспо, чтобы прочно закрепить Средний Урал на инвестиционной и туристической картах мира. И, конечно, сделаем все необходимое для того, чтобы Екатеринбург стал площадкой для проведения выставки. Столица Урала и вся Россия достойны того, чтобы Всемирная универсальная выставка в 2025 году прошла именно у нас, - подводит итоги Евгений Куйвашев. - Мы будем стремиться к этому. Уверен, что от проведения выставки в Екатеринбурге выиграет вся страна, и мы сможем существенно укрепить позиции Свердловской области и всего государства на мировой арене.

Вызов, к которому мы готовы

Губернатор Евгений Куйвашев оценил вероятность победы екатеринбургской заявки в конкурсе на проведение Экспо

— Участие в борьбе за возможность принимать у себя крупнейшее выставочное мероприятие — это еще одно подтверждение высокого статуса Екатеринбурга, его права встать в один ряд с ведущими городами мира. Активное деловое, культурное, туристическое развитие столицы Урала, перспективы дальнейшего социально-экономического роста и внедрения инноваций, а также богатый опыт проведения крупных международных мероприятий в самых различных сферах позволяют ему составить достойную конкуренцию другим претендентам на Экспо-2025.

Екатеринбург имеет серьезные шансы на успех. Наш город, расположенный в самом центре евразийского пространства, — четвертый по величине в России. Сюда легко добраться авиационным, железнодорожным и автомобильным транспортом. Регион — один из крупнейших индустриальных центров страны — сегодня бурно развивается. Здесь успешно работают такие крупные мировые компании, как Siemens, Boeing, Mitsubishi, Saint-Gobain и многие другие. В Екатеринбурге мы с успехом проводим международные форумы: город принимал саммиты ШОС и БРИКС, Россия — ЕС, крупные культурные и спортивные мероприятия. В этом году столица Урала принимала Первый всемирный конгресс для людей с ограниченными возможностями здоровья, а в 2018 году примет матчи чемпионата мира по футболу.

Экспо-2025, вне всякого сомнения, станет для нас тем вызовом, к которому мы готовы. Мы — надежный партнер и, если нам будет предоставлена возможность провести Всемирную универсальную выставку в 2025 году, мы сделаем ее успешной. Екатеринбург станет настоящим открытием для глаз и сердец тех, кто его посетит.

Поддержали

В поддержку заявки Екатеринбурга выступили Евгений Куйвашев, глава администрации Екатеринбурга Александр Якоб, председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко, председатель ГД РФ Вячеслав Володин и руководители фракций в Госдуме, врио министра промышленности и торговли РФ Глеб Никитин, и.о. министра природных ресурсов и экологии Сергей Ястребов, глава МВД Владимир Колокольцев.

Среди представителей общественных и коммерческих организаций Екатеринбург поддержали член правления и первый вице-президент Газпромбанка Ян Центер, председатель правления Фонда «Сколково» Игорь Дроздов, руководитель Федерального агентства по туризму Олег Сафонов, генеральный директор УГМК-Холдинг Андрей Козицын, председатель Федерации профсоюзов Свердловской области Андрей Ветлужских, исполнительный директор аэропорта Кольцово Алексей Пискунов, гендиректор АК «Уральские авиалинии» Сергей Скуратов и президент Свердловского областного Союза промышленников и предпринимателей Дмитрий Пумпянский. Также письма поддержки направили и.о. президента Российской академии наук Валерий Козлов, ректор УрФУ Виктор Кокшаров и ректор УрГЭУ Яков Силин.

Expo

— глобальный выставочный проект, направленный на популяризацию идей общественного образования, инноваций, прогресса и международной кооперации, с более чем 150-летней историей.

С 1 мая по 15 октября 1851 года по инициативе принца Альберта в лондонском Гайд-парке прошла первая Великая выставка промышленных работ всех народов (The Great Exhibition of the Works of Industry of All Nations). Главной достопримечательностью выставки стал Хрустальный дворец, спроектированный Джозефом Пакстоном из железа и стекла. Наряду с экспонатами внутри вдоль главных проходов были размещены деревья и скульптуры. На выставке были представлены промышленные товары и различные ремесла, машины, производственные методы, а также полезные ископаемые и работы изобразительного искусства. Выставку в Лондоне посетило до 6 млн человек (треть населения Британии), она принесла организаторам солидные доходы. Первая выставка стала вехой в истории промышленной революции. Из-за участия большого количества стран вскоре она была названа всемирной. Инициативу проведения всемирных выставок подхватили французы, ответившие на вызов англичан всемирной выставкой 1855 года. С тех пор такие мероприятия стали проводиться регулярно. В 1862 году на выставке в Лондоне была представлена первая швейная машинка. В 1876 году на Всемирной выставке в Филадельфии (США) представлен первый телефонный аппарат. В 1889 году в качестве входных ворот специально к Всемирной выставке в Париже была построена Эйфелева башня.

После Второй мировой войны организаторы выставок стали уделять внимание не только достижениям в сфере технологий, но и обсуждению глобальных вопросов, стоящих перед человечеством: человек и его место в мире, экология, урбанизация и другие.

В соответствии с этими вопросами каждый раз формулируется отдельная тема, в соответствии с которой каждая страна формирует свою экспозицию.